Începând cu 1 iulie 2019, în Belarus existau 24 de bănci operaționale și Banca de Dezvoltare, care este un tip special de instituție financiară. În prima jumătate a acestui an, toate băncile comerciale și RRRB-urile au fost profitabile.

Băncile din Belarus sunt extrem de eterogene în ceea ce privește capitalul și activele. La ultima dată de raportare, cea mai mare bancă diferă de cea mai mică de 94 de ori în ceea ce privește capitalul și de 302 ori în ceea ce privește activele.

În condițiile descrise, este imposibil să se măsoare eficiența unei bănci fără ajustarea pentru diferite scări de activitate. La urma urmei, de regulă, profitul aceleiași bănci Belarusbank va fi evident mare, iar profitul Zepter Bank va fi relativ mic.

Indicatorii de rentabilitate a activelor și a capitalurilor proprii ajută la eliminarea unora dintre distorsiunile asociate cu dimensiunea băncilor. Rentabilitatea activelor este raportul dintre profitul unei bănci și activele sale medii pe o anumită perioadă de timp, randamentul capitalului propriu este raportul dintre profit și capital.

În prima jumătate a anului rentabilitatea medie activele pentru 24 de bănci operaționale s-au ridicat la 0,77%, randamentul capitalului - 5,18%. Comparativ cu 2018, acești indicatori au rămas practic neschimbați.

TK Bank a ocupat primul loc în sistem în ceea ce privește randamentul activelor (4,62%) și pe locul nouă în ceea ce privește randamentul capitalului propriu (5,12%). Aceasta este o bancă din Belarus cu capital iranian. În aprilie, NBRB a extins interdicția TC Bank de a atrage depozite de la persoane fizice.

MTBank s-a situat pe locul doi în ceea ce privește randamentul activelor (2,59%) și primul în ceea ce privește randamentul capitalului propriu (16,60%). Pe baza sumei locurilor din rating, această bancă privată poate fi numită cea mai eficientă din sistem.

Priorbank este pe locul al treilea în ceea ce privește randamentul activelor (1,80%) și al doilea în ceea ce privește rentabilitatea capitalului propriu (11,22%). Comitetul Proprietății de Stat nu poate vinde participația la Priorbank. În prima jumătate a anului 2019, Priorbank a primit o inspecție de la NBRB.

Ultimele două locuri în ceea ce privește randamentul activelor și capitalului au fost ocupate de Paritetbank (0,23% și 0,95%) și Zepter Bank (0,08% și 0,24%). În iulie, Zepter Bank trebuia să înceapă o inspecție de către specialiștii autorității de reglementare.

În total, comparativ cu 2018, randamentul activelor a crescut cu 10 din 24 de bănci, randamentul capitalului propriu - 11 din 24. Randamentul activelor a scăzut pe fondul unei creșteri a randamentului capitalului propriu la BTA Bank.

Cea mai puternică creștere a indicatorilor de profitabilitate în puncte procentuale a fost observată la TC Bank. Motivul este simplu - o creștere de 9 ori a profiturilor până în 2018. Cei din exterior în ceea ce privește dinamica profitabilității în 2019 au fost VTB Bank (Belarus) și StatusBank.

Puteți afla rapid despre acesta și multe alte evenimente din lumea banilor și finanțelor în grupurile noastre din

Activele totale ale sistemului bancar din Belarus la 1 octombrie 2014 se ridicau la 447 740 348 milioane de ruble belaruse. Creșterea activelor totale pentru trimestrul 3 2014 a fost de 3,76%.

Anexa B oferă informații detaliate despre starea activelor băncilor din Belarus în trimestrul 3 al anului 2014.

În clasamentul băncilor după volumul activelor, liderii sunt bănci cu importanță sistemică: Belarusbank, care reprezintă 41,58% din totalul activelor, Belagroprombank (16,01%), BPS-Sberbank (10,31%), Belinvestbank (6,4%), Bank BelVEB (5,13%), Priorbank (4,51%).

Restul de patru locuri în top zece aparțin băncilor cu capital rusesc. Astfel, pe locul șapte se află Belgazprombank, ale cărei active s-au ridicat la 4,03% din totalul activelor sistemului bancar, pe locul opt - VTB Bank (Belarus) (2,32%), pe locul nouă - Alfa-Bank (1,52%), pe locul zece. - Banca Moscova-Minsk (1,27%). Băncile rămase reprezintă doar 6,92% din activele totale.

Să remarcăm că nu au existat schimbări în primii zece lideri pe baza rezultatelor trimestrului 3.

Figura de mai jos prezintă clar informații cu privire la cotele băncilor în totalul activelor sistemului bancar în trimestrul 3 al anului 2014.

În ceea ce privește ratele de creștere a activelor în trimestrul 3 din 2014, Eurotorginvestbank este în frunte (plus 35,8%). Pe locul doi se află Eurobank (plus 29,09%), pe locul trei se află Paritetbank (16,18%).

Idea-Bank și-a majorat activele cu 12,17%, BNB-Bank - cu 10,49%, Absolutbank - cu 10,24%, Delta-Bank - cu 9,82%, BelVEB Bank - cu 9,75%.

Un total de 25 de bănci și-au majorat activele în trimestrul 3.

6 bănci au redus activele în trimestrul 3. Cea mai semnificativă scădere a fost observată în BBMB Bank (cu 60,44%), N.E.B. Banca (cu 11,93%), Banca Moscova-Minsk (cu 4,89%).

2) Capitalul

La 1 octombrie 2014, capitalul total al băncilor din Belarus se ridica la 61.145.373 milioane de ruble. Astfel, majorarea capitalului total al băncilor din Belarus în trimestrul III 2014 s-a ridicat la 4,6%.

Informații detaliate despre poziția de capital a băncilor din Belarus sunt prezentate în Anexa B.

După cum se poate observa din tabel, liderii în ceea ce privește volumele de capital sunt încă 6 bănci cu importanță sistemică: Belarusbank, Belagroprombank, BPS-Sberbank, BelVEB Bank, Belinvestbank și Priorbank. Belgazprombank îi ajunge din urmă, al cărui capital rămâne în urmă cu 400 de miliarde de ruble față de capitalul Priorbank.

Rețineți că în trimestrul 3 nu au existat schimbări între primii șase. Și Bank Moscow-Minsk, de altfel, recent achiziționată de Banca Națională, a părăsit primele zece. A pierdut poziția în fața Alfa-Bank, care și-a majorat capitalul cu peste 10% în trimestrul 3.

În total, cele mai mari 10 bănci reprezintă aproape 90% din capitalul total al sistemului bancar. Dintre acestea, Belarusbank deține 38,98%, Belagroprombank - 18,88%, BPS-Sberbank - 6,41%, BelVEB Bank - 5,37%, Belinvestbank - 5,34%, Priorbank - 5,34%.

Cele mai mari zece bănci după capital includ trei jucători cu capital rusesc (Belgazprombank, VTB Bank (Belarus) și Alfa-Bank), precum și Banca iraniană TK, care, în ciuda faptului că a fost lipsită de multă vreme de licența de a efectuează o serie de operațiuni, se poate lăuda capital propriuîn valoare de 831 miliarde de ruble.

Ponderea tuturor celorlalte bănci (sunt 21) reprezintă doar 10,72% din capitalul total.

Figura de mai jos oferă informații cu privire la cotele băncilor în capitalul total al sistemului bancar la 1 octombrie 2014.

25 de bănci și-au majorat capitalul în trimestrul 3. Liderii în ceea ce privește ratele de creștere a capitalului sunt Eurotorginvestbank, al cărei capital a crescut cu 91,42%. Drept urmare, banca și-a îmbunătățit locul în clasament cu 4 rânduri și a ocupat locul 26. Pe locul doi se află MTBank cu un indicator de 11,13% - și-a îmbunătățit poziția cu 1 linie, ocupând locul 12. Alfa-Bank se află pe treapta a treia a podiumului cu o creștere de 10,36%, ceea ce și-a asigurat locul în top zece la capitolul capital.

În general, nu s-au observat salturi puternice ale capitalului sau modificări vizibile ale ratingului, cu excepția Eurotogrinvestbank. Mai multe bănci și-au schimbat locul, o serie de bănci au reușit să majoreze capitalul cu 5-7%, două bănci - cu peste 10%.

6 bănci au redus capitalul. Cele mai semnificative modificări s-au înregistrat în capitalul BBMB Bank - minus 11,34%. În alte bănci, reducerea capitalului nu a depășit 4%. Astfel, în Absolutbank capitalul a scăzut cu 3,72%, în N.E.B. Bank - cu 3,08%, în Fransabank - cu 1,33%, în BSB Bank - cu 0,91%, în HKBank - cu 0,12%.

3) Profit

Profitul total al sistemului bancar în trimestrul 3 al anului 2014 s-a ridicat la 5.456.136 milioane de ruble. Astfel, profitul total al băncilor din Belarus față de aceeași perioadă a anului trecut a crescut cu 11,82%.

Anexa D oferă informații detaliate despre situația profitului băncilor din Belarus în perioada analizată.

Vă rugăm să rețineți că cifra de profit pentru comparabilitate nu a fost comparată cu trimestrul 2 din 2014, ci cu trimestrul 3 din 2013.

Comparativ cu trimestrul 3 din 2013, s-au înregistrat schimbări semnificative în clasament. Primele două locuri au rămas neschimbate - Belarusbank este în frunte (22,45% din profitul total), urmată de Belagroprombank (16,71%). Este de remarcat faptul că, conform rezultatelor trimestrului 2, Belagroprombank a fost lider în profit, iar Belarusbank a ocupat locul doi.

Priorbank și-a îmbunătățit poziția cu 1 linie și a trecut pe locul 3, câștigând 11,3% din profitul total. Drept urmare, BPS-Sberbank a coborât cu 1 linie mai jos - locul 4 și 10,08% din profitul total.

În plus, Belgazprombank și Bank BelVEB au schimbat locurile. Primul și-a îmbunătățit poziția cu o linie și a ocupat locul 5 cu un indicator de 9,39% din profitul total, al doilea - în consecință și-a înrăutățit poziția și se află acum pe locul 6 cu un indicator de 6,67% din profitul total.

Belinvestbank de importanță sistemică se află pe locul șapte, cu un indicator de 4,82%.

Banca Moscova-Minsk a trecut de pe locul 10 pe locul 8, reprezentând 2,58% din profitul total. MTBank, ca și acum un an, ocupă locul 9 cu un indicator de 2,42%.

Alfa-Bank și-a îmbunătățit imediat poziția cu 4 linii și închide top zece cu un indicator de 2,15% din profitul total al sistemului bancar.

Dar Idea Bank, care ocupa locul 8 în urmă cu un an, a părăsit lista liderilor și se află pe locul 16 în ratingul nostru.

Să remarcăm că Absolutbank a primit din nou o pierdere în trimestrul 3 din 2014, de data aceasta în valoare de -11 305 milioane de ruble. Poziția băncii a fost de neinvidiat chiar și în primul trimestru - apoi pierderea sa s-a ridicat la 3.653,60 milioane de ruble, crescând la 8.105 milioane în trimestrul al doilea. Și chiar zilele trecute, Absolutbank a fost vândută unor noi acționari.

Apropo, acum un an nimeni nu a primit pierderi.

Schimbările în clasamentul profitului sunt colosale, doar 7 bănci au rămas pe locurile anterioare. Retail Delta Bank, Idea Bank și HKBank și-au înrăutățit pozițiile cu 6-8 linii deodată - le afectează dreptul de veto al Băncii Naționale la emiterea de împrumuturi fără certificate de venit.

Figura de mai jos prezintă clar informații cu privire la cotele băncilor în profitul total al sistemului bancar pentru trimestrul 3 al anului 2014.

În timp ce unele bănci numără pierderi și sunt supărate de dinamica negativă față de anul trecut, altele cresc indicatorul la viteză de croazieră. Astfel, profitul TC Bank (a cărui privare de licențe, de altfel, nu a fost anulată) în trimestrul III 2014 a crescut cu 175,05% față de aceeași perioadă a anului trecut, profitul Alfa Bank - cu 102,93 %, BSB Bank - cu 91,98%, BNB Bank - cu 91,5%, Eurotorginvestbank - cu 88,21%, BBMB Bank - cu 85,08%, Eurobank - cu 84,46%, Belgazprombank - cu 83,33%.

Figura de mai jos prezintă clar informații despre ritmul de creștere a profitului băncilor în trimestrul 3 al anului 2014 față de aceeași perioadă a anului trecut.

12 bănci au raportat o scădere a profiturilor. Am menționat deja pierderile Absolutbank, iar printre jucătorii care și-au redus cel mai semnificativ profiturile se numără InterPayBank (93,16%), HKBank (78,68%), Idea Bank (77,06%), Trustbank (67,47%), Paritetbank (47,43%). , Fransabank (38,28%), N.E.B. Banca (35,33%). Figura de mai jos arată clar informații despre rata de scădere a profiturilor băncilor din Belarus în trimestrul 3 al anului 2014, comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut.

4) Acum putem rezuma rezultatele trimestrului 3 din 2014.

Creșterea activelor totale în trimestrul 3 a fost de 3,76%, portofoliul total de credite a fost de 3,47%, iar volumul fondurilor clienților din bănci a fost de 5,67%.

Trebuie să înțelegeți că capitalurile bancare formate în ruble belaruse suferă de devalorizare. Și creșterea fondurilor în bănci este în mare măsură asigurată de dobânda la depozitele de ruble, ratele la care sunt încă ridicate. Adică, creșterea reală în practică va fi mai mică decât cea declarată de 5,67%.

Profitul total al băncilor în T3 a crescut cu 11,82% față de an, în timp ce în T2 a scăzut cu 4,58%.

Dacă ne uităm la indicatori nu în general, ci în special, este evident că o serie de bănci se confruntă cu anumite dificultăți. Astfel, se observă o scădere a profiturilor la 12 bănci – ceea ce reprezintă aproape 40% din totalul jucătorilor din sistemul bancar. O bancă, Absolutbank, a suferit o pierdere în trimestrul 3 din 2014, după care a fost vândută.

Reducerea profiturilor băncilor este afectată de inovațiile Băncii Naționale pe piața de creditare. În primul rând, aceasta este o limitare a certificatelor de împrumut pentru entitati legale, în al doilea rând, interdicția de a acorda împrumuturi fără certificate de venit. Retail HKBank, Delta Bank și Idea Bank, care anterior dețineau poziții de lider pe piața așa-numitelor „împrumuturi pe mărfuri”, au redus profiturile cu peste 70%.

Finanțe TUT.BY oferă toate informațiile necesare despre toate băncile din Belarus. În această secțiune veți găsi lista plina bănci, adresele acestora pe hartă, moduri de operare și orare, numere de telefon ale centrelor de contact și ale filialelor specifice, link-uri către site-urile web oficiale ale băncilor și băncilor pe internet, precum și descărcări aplicatii mobile. Paginile băncilor oferă informații de bază despre activitățile lor, domeniile prioritare și stabilitate Financiară. Aflați informațiile necesare despre Banca Națională a Republicii Belarus, care este Banca centralaȘi agenție guvernamentală RB.

Sectiunea are de toate informatie necesara despre produse bancare: credite, depozite, carduri, produse pentru afaceri. Acestea conțin tarife, comisioane și condiții actuale.

O listă completă de sucursale și schimbătoare, bancomate și chioșcuri de informații. Toate datele necesare: adrese, numere de telefon, orele de funcționare, servicii, cursuri de schimb. Căutați pe hartă și filtrați vă vor ajuta să găsiți rapid punctul bancar necesar.

În plus, aici puteți lăsa o recenzie și puteți evalua activitatea băncii.

Căutați și cele mai apropiate sucursale și bancomate în aplicație

Am comparat rezultatele muncii tuturor băncilor operaționale din țară în ceea ce privește indicatorii de eficiență. S-a dovedit că a existat o întreagă prăpastie între liderii și învinșii ratingului.

Pentru început, observăm că măsurarea eficienței băncilor numai după valoarea profiturilor lor este o prostie completă. Băncile din Belarus diferă foarte mult între ele în ceea ce privește activele și capitalul. În consecință, profiturile băncilor, de regulă, vor varia doar datorită dimensiunii lor. Logica aici este simplă: în teorie, poți câștiga mai mult profit din activele și capitalul mari decât pe cele mici.

Cea mai mare bancă din țară de la 1 ianuarie 2018 a fost Banca Belarus. Volumul activelor Belarusbank a depășit de câteva ori mărimea activelor oricărei alte bănci. Cea mai mică bancă din Belarus la începutul anului 2018 era StatusBank. Activele sale erau de 281 de ori mai mici decât cele ale Belarusbank.

În ceea ce privește capitalul bancar, situația la începutul anilor 2017 și 2018 a fost similară. Belarusbank era de cel puțin două ori mai mare decât orice altă bancă din țară. Capitalul Belarusbank a depășit capitalul celor mai mici Zepter Bank de 98 de ori.

Având în vedere astfel de disproporții în distribuția capitalului și a activelor, ar fi absurd să tragem concluzii despre eficiența băncilor bazată exclusiv pe profit. Pentru a determina care bancă este cea mai eficientă și care este cea ineficientă, este mai bine să folosiți indicatori relativi decât absoluti. Lista acestor indicatori include randamentul activelor și capitalului.

Rentabilitatea activelor unei bănci este raportul dintre profitul său pentru o perioadă de timp și valoarea medie a activelor pentru aceeași perioadă. Randamentul capitalului propriu este raportul dintre profit și capital. Capitalul băncii include bani proprii, dar activele pot fi nu numai fonduri proprii ale băncii, ci și fonduri împrumutate.

Randamentul mediu al activelor a 24 de bănci operaționale pentru 2017 a fost de 1,38%, randamentul capitalului propriu a fost de 9,58%. Pe lângă băncile comerciale, NBRB a raportat recent Băncii de Dezvoltare. Performanța sa în 2017 a fost peste media sistemului (3,29% randament al activelor și 11,20% randament al capitalurilor proprii).

Cea mai eficientă bancă din Belarus în ceea ce privește rentabilitatea activelor pentru 2017 a fost Priorbank. Rentabilitatea activelor acestei bănci anul trecut a fost de 6,39%, randamentul capitalului propriu - 34,19%.

Locul al doilea la randamentul activelor (5,26%), dar primul la randamentul capitalului propriu (41,46%) a ocupat în 2017 MTBank. MTBank este cea mai mare bancă privată din țară: băncile mai mari sunt fie de stat, fie străine.

Pe locul trei în ceea ce privește randamentul capitalului propriu (31,52%) și pe locul cinci în ceea ce privește rentabilitatea activelor (3,84%) Banca Alfa. Alfa-Bank belarusă este o filială a celei mai mari bănci private din Rusia cu același nume.

Ultimele trei locuri în ceea ce privește randamentul activelor și capitalului în 2017 au fost ocupate de Belagroprombank(0,23% și 1,43%), Zepter Bank(0,21% și 0,55%) și „Rezoluție” băncii(0,14% și 0,44%).

Calitatea activelor băncii de stat Belagroprombank rămâne scăzută chiar și după transferul unei părți din ele către o agenție specială. Motivul pentru aceasta este concentrarea anterioară a băncii pe împrumuturile preferențiale pentru sectorul agricol.

Reshenie Bank (fostă Trustbank) în 2016 a fost în general neprofitabilă. Prin urmare, obținerea profitabilității pozitive este un fel de succes pentru această bancă.

Zepter Bank are costuri de operare constant ridicate pentru dimensiunea sa. Cheltuielile de funcționare mănâncă în fiecare an cel mai profiturile acestei bănci.