21.01.2016

NPF-ийн санхүүгийн захирал халамж'болон илтгэгч Ш хэлэв ОХУ-ын санхүүгийн захирал.ruнөлөөллийн хүрээг тэлэх тухай санхүүгийн захиралкомпанид болон хуурамчаар үйлдэх үр дүнтэй харилцан үйлчлэлГүйцэтгэх захирал болон түүний багийн хамт.

Гүйцэтгэх захирал болон санхүүгийн захирал хоёрын үр дүнтэй харилцах үндсэн дүрэм юу вэ?

Гүйцэтгэх захирал ба санхүүгийн захирал хоёрын харилцан үйлчлэлийн үр нөлөө нь санхүүгийн захирлын сэтгэлзүйн байдалд хохирол учруулахгүйгээр компанийн стратеги болон тактикийн төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэхэд оршино. Ийм харилцан үйлчлэл нь хэд хэдэн үндсэн нөхцөл хангагдсан тохиолдолд боломжтой:

• Гүйцэтгэх захирал болон санхүүгийн захирал нь байгууллагын хөгжлийн төлөөх ижил үнэт зүйл, алсын хараатай маш эелдэг хүмүүс байх ёстой. Ойролцоогоор ижил насны удирдагчид болон ижил төстэй боловсрол нь үүнд ихээхэн тус болдог;
• Гүйцэтгэх захирал болон санхүүгийн захирал хоёрын биологийн хэмнэл таарч байх ёстой өөрөөрсанхүүгийн захирал нь бүтээмж муутай, түүний ажлын сэтгэл ханамж буурч байна;
• боловсон хүчний менежмент ба дотоод харилцааны аргууд нь үндсэндээ ижил төстэй байх ёстой бөгөөд энэ нь эхний догол мөрийг дуусгахад хүрдэг.

Өндөр гүйцэтгэлтэй багийг бүрдүүлэхэд санхүүгийн захирал ямар үүрэг гүйцэтгэдэг вэ?

Санхүүгийн захиралд "зөв" багийг бүрдүүлэх нь түүний амжилтын тал хувь юм мэргэжлийн үйл ажиллагаа. Ийм багийн ажлын чанар нь санхүүгийн захирлын цаашдын өсөлт, түүний нөлөөллийн хүрээг тэлэх боломжийг тодорхойлох болно. Өндөр түвшинБагийн гишүүдийн итгэлцэл, мэргэжлийн ур чадвар нь санхүүгийн захиралд тогтсон үйл явцад бага анхаарал хандуулж, хөгжил, үйл ажиллагааны шинэ чиглэлд илүү их оролцох боломжийг олгодог.

Санхүү хариуцсан захирлын багийн гишүүд, дор хаяж шууд тайлагнадаг орлогч, менежерүүдийг сонгохдоо дээр дурдсан гүйцэтгэх захирал ба санхүүгийн захирал хоорондын үр дүнтэй харилцах дүрмийг баримтлах шаардлагатай. Миний бодлоор баг бүрдүүлэхдээ анхаарах ёстой бас нэг чухал зүйл бол энгийн хүний ​​өрөвдөх сэтгэл юм. Санхүүгийн захирал нь ажилтнууддаа таалагдах ёстой ба эсрэгээрээ.

Үр дүнтэй санхүүгийн захирал ямар ажлын хэрэгслийг ашигладаг вэ? Тэд түүнд ажилд нь яг яаж тусалдаг вэ?

Санхүүгийн захирал бүр мэргэжлийн үйл ажиллагааныхаа туршид ажлынхаа ажлыг зохион байгуулах хувийн хэрэгслийн бүх жагсаалтыг боловсруулсан: цаасан өдрийн тэмдэглэл ашиглахаас эхлээд таблет, янз бүрийн хэрэгсэл хүртэл. Ямар ч тохиолдолд үр дүнтэй санхүүгийн захирал нь тусгаарлах чадвартай байх ёстой бөгөөд үнэ цэнэтэй мэдээллийг бичгээр авах ёстой. Энэ нь дээд удирдлагын зааварчилгаа, доод албан тушаалтнуудын үүрэг даалгаварт бүрэн хамаарна. Эдгээр мэдээллийг үргэлж гартаа байлгахын тулд та үүлэн доторх мэдээлэл хадгалах, ширээний компьютер дээр засварлах чадвартай таблетуудад зориулагдсан зохион байгуулагч програмуудыг ашиглаж болно. Орчин үеийн хадгалалт, мэдээллээр хангаснаар та удирдлагын хүсэлтийг хангахуйц хүссэн мэдээллээ хаана ч, цаг алдалгүй олж, хангах боломжтой болно.

Та NPF Blagosostoyanie-ийн туршлагын талаар илүү ихийг мэдэж, Александраас асуулт асууж болно.2017 оны 9-р сарын 13-15-ны өдрүүдэд болно.

Эксарчо Ирина

BAKER TILLY RUSAUDIT болон NBJ хамтран зохион байгуулсан бизнесийн өглөөний цай

Банкны салбарын төлөөлөгчид:

Инвестторгбанкны ТУЗ-ийн орлогч дарга Сергей Лягин; Максим Кондратенко, ЮниКредит банкны Зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийн газрын захирал; Андрей Омельчук, Москвагийн сэргээн босголт, хөгжлийн банкны дэд ерөнхийлөгч; Бинбанкны Дэд ерөнхийлөгч, Корпорацийн зээлийн газрын захирал Дмитрий Зайцев; "BNP Paribas Vostok" банкны ТУЗ-ийн орлогч дарга Андрей Галаев; Райффайзенбанкны (Австри) хуулийн хэлтсийн дарга Владислав Котельников; Наталья Журкина, Пробизнесбанкны Корпорацын зээлийн асуудал эрхэлсэн дэд ерөнхийлөгч; хэлтсийн захирал корпорацийн бизнесРус-Банк Альберт Фахрутдинов; "Агропромкредит" ТБ-ын ТУЗ-ийн орлогч дарга Ирина Довдиенко; "Судостроительный" банкны Корпорацын бизнесийн хэлтсийн гүйцэтгэх захирал Игорь Комягин.

Бодит салбарын компаниудын төлөөлөл:

орлогч Гүйцэтгэх захиралАндрей Морев, ZAO Grain Company-ийн санхүүгийн захирал Разгулай Андрей Морев, ZAO Synterra-ийн санхүүгийн захирал Николай Жмуренко, CARLO PAZOLINI GROUP-ийн ерөнхий захирал Арнольд Пастернак, ZAO TPK FELIX-ийн эдийн засгийн захирал Ирина Фомичева, "Шоколадница" кофены байшин Санхүүч Колоб) Алеханов; Magnolia сүлжээ дэлгүүрийн захирал Екатерина Усольцева; OOO-ийн ерөнхийлөгч " Худалдааны байшин"ZIMALETTO" Ирина Никифорова; Александр Леднев, OAO TransWoodService-ийн Эдийн засаг, санхүү хариуцсан ерөнхий захирлын орлогч; Алексей Новичков, "Модус" ОАО-ийн санхүүгийн захирал; Юрий Туфанов, "Стройрезерв" компанийн санхүүгийн захирал.

Бизнесийн өглөөний цайг зохион байгуулагчдын төлөөлөгчид:

Бейкер Тилли Русаудит компанийн ерөнхий захирлын орлогч Леонид Никитин; Ерөнхий редактор NBJ Анастасия Скогорева.

Baker Tilly Russaudit болон NBJ хамтран зохион байгуулдаг бизнесийн өглөөний цай нь сайн уламжлал болоод зогсохгүй, корпорацийн зээлийн зах зээлд "дундаж температурыг хэмжих" боломж болжээ. Сүүлийн удаа 2009 оны 5-р сард аудитын компани болон банкны тэргүүлэх сэтгүүл үүнтэй төстэй арга хэмжээг зохион байгуулжээ. Зах зээлийн тайван нөхцөлд гурван сар бол богино бөгөөд ач холбогдолгүй хугацаа юм. Харин одоо яг тэр хугацаанд банк болон зээлдэгчийн харилцаа эрс өөрчлөгдөж магадгүй юм. IN илүү сайн талхэрэв эдийн засагт бүх зүйл хэвийн байгаа бол; хямрал улам гүнзгийрсээр байвал улам дордох болно.

10-р сарын дугуй ширээний ард тогтсон уур амьсгал "Зээлийн бүтцийн өөрчлөлт хуулийн этгээд", хямралын "доод тал" үнэхээр өнгөрснийг харуулж байна. Хямралын эхний саруудад тохиолддог харилцан буруутгал, зэмлэлээс эхлээд талууд бүтцийн өөрчлөлт нь зээлдүүлэгч болон зээлдэгчид юу өгөх талаар ярилцаж, бүтээлч яриа хэлэлцээнд шилжсэн. , ямар нөхцлөөр дахин кредит олгох вэ гэх мэтчилэн “Дугуй ширээний” уулзалтын бичлэгийн товчилсон хувилбарыг ҮБХ-нд нийтэлж, уг арга хэмжээнд оролцогчдын санал бодолтой танилцахыг уншигчиддаа урьж байна.

"БАНКНЫ БООЛ" УУ, ХАМТРАН УУ?

Л.НИКИТИН:Боломжтой бол Бейкер Тилли Русаудитын сүүлийн үеийн судалгаанаасаа гаргасан дүгнэлтээр ярилцлагаа эхэлмээр байна. Тэдгээрийн эхнийх нь дараах байдлаар томьёолж болно: Оросын эдийн засгийн ерөнхий байдал тодорхой хэмжээгээр сайжирсан ч эдийн засгийн бодит секторт шаардлагатай хэмжээгээр мөнгө орж ирэхгүй байна. Өөрөөр хэлбэл, макро эдийн засгийн үзүүлэлтүүд тогтворжиж, хөрвөх чадвар нь санхүүгийн салбарт "хуримтлуулсан" жин мэт хэвтсээр байгаа гаж дүр зургийг бид харж байна. Энэ нь юуны түрүүнд үйл явцад оролцогч бүх оролцогчдын эрсдэлийг эрс дахин үнэлж, хямралын нөхцөл байдалд байгаа бүх банкинд байдаг болгоомжлолтой холбоотой гэж би үзэж байна.

Хоёрдахь дүгнэлт, эс тэгвээс дүгнэлт биш, харин тусгах мэдээлэл нь хугацаа хэтэрсэн өрийн хэмжээг урьдчилан таамагласан үзүүлэлттэй холбоотой юм. ОХУ-ын Банкны мэдээлснээр банкуудын багц дахь "муу" зээлийн эзлэх хувь 12% хүрч магадгүй юм. Moody's Investor Service болон Fitch агентлагуудын мэдээлснээр энэ нь 25-30%. Өөрөөр хэлбэл, эдгээр агентлагууд нийт өрийн гуравны нэгийг нөхөх боломжгүй, эсвэл илүү таатай хэллэгээр асуудалтай гэж үздэг.Гэхдээ 30% нь зүгээр л нийцэхгүй үзүүлэлт юм. хэвийн Энэ нь бид санхүүгийн болон зээлийн бүтцийг асар их дампууралд бэлтгэх ёстой гэсэн үг үү, эсвэл Оросын Төв банкны таамаг бодит байдалд ойртсон хэвээр байна уу?

А.ОМЕЛЧУК:Миний бодлоор олон улсын үнэлгээний агентлагуудын өгсөн тоо баримт нь хэт гутранги бөгөөд магадгүй энэ нь Moody's болон Fitch агентлагууд "асуудалтай" өрийн хэмжээг тодорхойлохдоо хэт консерватив аргыг баримталдагтай холбоотой. Тэд чанаргүй зээлд хамрагдсан бололтой Эдгээр нь бүгд асуудалтай, асуудал үүсгэж болзошгүй хөрөнгө бөгөөд зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар цаг хугацааны явцад сэргэж, дараа нь зээлийн үйлчилгээ хэвийн явагдаж, эргэн төлөгдөх нөхцөл бүрдэх тул энэ нь бүхэлдээ үнэн биш юм.

Хэрэв бид Төв банкны таамаглалын талаар ярих юм бол тэд надад үнэнд илүү ойр байх шиг байна. Жилийн эцэст би 12% -ийн талаар ярихгүй байсан нь үнэн - бодит тоо 15-20% байх магадлалтай.

А.ФАХРУТДИНОВ:Зарчмын хувьд би ОУБХБ-ны мэргэжил нэгттэйгээ санал нийлж байгаа боловч 12% -аас 25-30% хүртэлх прогнозын "тараалт" нь нэлээд ойлгомжтой гэдгийг нэмж хэлмээр байна. 12% нь үнэхээр чанаргүй өр, барагдуулах боломжгүй зээл юм. Үүнээс 13-15% дээш байгаа нь банкууд зээлдэгчидтэй бүтцийн өөрчлөлт хийхээр ярилцаж байгаа өр юм. Тодорхой шалтгааны улмаас бүтцийн өөрчлөлт нь одоо санхүүгийн болон зээлийн бүтэц, зээлдэгч компаниудын аль алинд нь маш түгээмэл механизм болж байна. Энэ нь эхнийх нь алдагдлыг бүртгэхгүй байх, хоёр дахь нь - өрийн үйлчилгээний нөхцөлийг хадгалах, сунгах, бизнесээ хэмнэх, хамгийн чухал нь зээлдүүлэгч банктай олон жилийн турш хөгжсөн харилцааг хадгалах боломжийг олгодог.

Л.НИКИТИН:Таны жагсаасан зүйл бол бүтцийн өөрчлөлтийг дэмжсэн маш чухал хүчин зүйлүүд болох нь дамжиггүй. Гэвч асуулт гарч ирж байна: энэ механизмыг ашигласны үр дүнд зээл "сунгаж", барууны "урт" мөнгөний хандалт хаагдсаны улмаас банкны өр төлбөр "богино" байна. Банкуудын балансын бүтцэд зайлшгүй мууддаг энэ байдлаас хэрхэн гарах вэ?

А.ФАХРУТДИНОВ:Хямралын үед үүнээс бүрэн зайлсхийх боломжгүй ч банкуудад түүний үр дагаврыг "зайлах" арга бий. Жишээлбэл, нэмэлт капиталжуулалтаар дамжуулан - нэмэгдүүлэх өмч- эсвэл одоогийн зээлийн үйл ажиллагааны өгөөжийг нэмэгдүүлэх, өөрөөр хэлбэл зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх замаар.

Дашрамд хэлэхэд...

Зээлдэгч компаниуд өөрт болон банкны хувьд хүлээн зөвшөөрөгдсөн шийдлийг эрэлхийлж, олох хүсэл эрмэлзлээс их зүйл шалтгаална гэдгийг ойлгох ёстой. Санхүү, зээлийн бүтцийг "гурван копейк" өгөөж, юу ч биш сонгохын өмнө тавих шаардлагагүй!

Л.НИКИТИН:Гэхдээ хоёр дахь сонголт нь эм биш юм. Зээлдэгч жилийн 12 хувийн хүүтэй зээлээ төлж чадахгүй бол бүтцийн өөрчлөлт хийсний дараа зээлийн өртөг нь жилийн 18-20 хувь болж өснө гэдэгт яаж итгэлтэй байх вэ? Хэрэв бид шинэ зээлдэгчийн тухай ярьж байгаа бол тэдгээрийг хаанаас авах, зээлийн чадварыг хэрхэн шалгах вэ?

А.ФАХРУТДИНОВ:Та тэдгээрийг авах шаардлагагүй - тэд өөрсдөө ирдэг. Хямралын өмнөх үетэй харьцуулахад зээлийн санхүүжилтийн эрэлт буюу мөнгөний төлөөх өрсөлдөөн 3-4 дахин нэмэгдсэн. Гэхдээ мэдээжийн хэрэг та зөв: одоо банкууд зээлдэгчийг сонгохдоо илүү болгоомжтой байх хэрэгтэй.

А.МОРЕВ:Энэхүү болгоомжлол нь шинээр зээлдэгч болон өрийн бүтцийн өөрчлөлт хийж буй компаниудын аль алинд нь маш өндөр хүү тогтоодог. Одоо бид "богино" зээлийг "урт" болгон хувиргах ажлыг дөнгөж хийж байгаа бөгөөд бүтцийн өөрчлөлтийн бүх "ухаалаг"-ыг бид өөрсдийн туршлагаас суралцах болно. Тиймээс, сэтгэгдэл тийм ч таатай биш байна гэж би хэлж чадна: зээл авах чадвартай компаниуд хүртэл зээлийн хүүгийн өнөөгийн түвшингээс шалтгаалан банкны боол гэгддэг хүмүүс болон хувирч байна. Зээлдэгчдийн олсон ашгийн 100% нь банкинд төлөх өр төлбөрт зарцуулагддаг бөгөөд 120% биш 100% байвал сайн! Хэрэв ирэх жил нөхцөл байдал өөрчлөгдөхгүй бол бүх зах зээлийн ханшийн түвшинд өөрчлөлт оруулахгүй бол жинхэнэ бизнесхямралаас маш урт хугацаанд, маш хэцүү гарах болно.

А.СКОГОРЕВА:Танай компани одоо ямар хүүтэй зээл авч байна вэ?

А.МОРЕВ:Жилийн 16% -иас 20% хүртэл.

И.НИКИФОРОВ:Би Разгуляй дахь мэргэжил нэгттэйгээ санал нийлж байна: зээлийн хүү өндөр байгаагаас болж эдийн засаг бүхэлдээ байж болох, хүссэнээсээ удаан хөгжих эрсдэлтэй. Гэхдээ нөгөө талаас хямралын өмнөх үед бүх компаниуд зээлсэн хөрөнгө дээр бизнесийн загвараа бүтээгээгүй. Одоо зах зээлийн ийм оролцогчид л хүлээн авдаг өрсөлдөх давуу талзах зээлд эзлэх хувиа тэлэх талаасаа ч, "шинэ" зээлийг татах тал дээр ч.

А.ФАХРУТДИНОВ:Миний хувьд банкны төлөөлөгчийн хувьд зээлдэгчдээс гомдол өндөр байгааг хэлмээр байна зээлийн хүү, миний бодлоор үргэлж зөвтгөгддөггүй. Үнэн хэрэгтээ бидэнд "өрийн үйлчилгээг "сунгаж", зээлдүүлэгчийн хувьд нэмэлт эрсдэл хүлээх хэрэгтэй, гэхдээ биднийг хямралын өмнөх санхүүжилтийн өртөгтэй байлгаарай. Энэ нь яаж боломжтой вэ гэдэг нь тийм ч тодорхойгүй байна. Нөгөөтэйгүүр, ханшийн давамгайлсан түвшинг бодит сектор “тэвчих” хэцүү гэдгийг бид ойлгож байгаа. Тиймээс бид үнэнийг дундаас нь хайхад бэлэн байгаа бөгөөд тохиолдол бүрт бүтцийн өөрчлөлт, зээл олгох нөхцөлийг санал болгодог. Гэхдээ зээлдэгч компаниуд өөрсдөдөө болон банкуудад тохирсон шийдлийг хайж олоход бэлэн байгаагаас их зүйл шалтгаална гэдгийг ойлгох ёстой. Санхүү, зээлийн бүтцийг "гурван копейк" өгөөж, юу ч биш сонгохын өмнө тавих шаардлагагүй!

ХӨРӨНГӨНИЙ ТАНИЛЦУУЛГА - АСУУДЛЫГ ШИЙДЭХ ҮҮ ЭСВЭЛ НЭМЭЛТ БАТАЛГАА УУ?

Л.НИКИТИН:Эцсийн эцэст бид "гурван копейк"-ийн тухай биш, харин барьцааны "масс" -ыг нэмэгдүүлэх эсвэл банкуудыг бүтцийн өөрчлөлттэй аж ахуйн нэгжүүдийн капиталд оруулах тухай ярьж байна. Хоёрдахь арга зам нь системийн ач холбогдолтой дөрвөн банкны дунд маш их алдартай болсон бөгөөд үүнд төр нь аж ахуйн нэгжийн зээл олгох үйл явцыг дэмжих үндсэн найдвараа тавьдаг. Мөн "ТОП-10-ТОП-50"-д багтсан санхүү, зээлийн бүтэц хэр эрэлттэй байгаа вэ? Эцсийн эцэст, нэг талаас, банк ийм байдлаар зээлдэгч эрт орой хэзээ нэгэн цагт зээлээ түүнд буцааж өгөх нэмэлт баталгаа авдаг. Нөгөөтэйгүүр, банкны хөрвөх чадварын үүднээс авч үзвэл энэ нь зээлдүүлэгчийн хувьд тийм ч ашигтай биш юм: эцэст нь банкууд өөрийн хөрөнгийн тодорхой хэсгийг "царцааж", түүнийг банкны капиталаас хувийн хөрөнгө болгон хувиргах ёстой.

А.ОМЕЛЧУК:Зээлдэгчийн бизнест орох асуудлыг бид юуны түрүүнд банкнаас хариуцагчийн санхүү, эдийн засгийн үйл ажиллагаанд нэмэлт хяналт тавих хэрэгсэл гэж үздэг. Одоо банкууд салбарын үүднээс авч үзвэл маш олон төрлийн хөрөнгөтэй бөгөөд тэдгээрийг удирдахад өөр арга барил, ур чадвар шаарддаг. Зах зээлийн холбогдох сегмент дэх мэргэжлийн компаниудын удирдлагад үндсэн бус хөрөнгийг шилжүүлэх аргыг бид өөрсдөө сонгосон.

Л.НИКИТИН:Барьцаа хөрөнгийн үнэ цэнэ нь буурч байгаа нөхцөлд банкуудад үүнээс өөр юу үлдэх вэ? Миний бодлоор хөрөнгө оруулах нь зээлдүүлэгч нь зээлдэгчийн үйл ажиллагааг хянах боломжийг олж авсан тохиолдолд л үр дүнтэй байдаг. Тиймээс түүний өрийг төлөх боломж нэмэгддэг.

А.ОМЕЛЧУК:Тийм ээ, хэрэв та асуудалд энэ өнцгөөс хандаж байгаа бол таны зөв. Гэсэн хэдий ч, дараа нь банк зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар сэргээгдэх хүртэл богино хугацаанд буюу хоёр, гурван жилийн хугацаанд зээлдэгчийн капитал руу орохыг нэн даруй чиглүүлэх ёстой.

Л.НИКИТИН:Банкны хөрвөх чадварын үүднээс авч үзвэл энэ нь хасах хэвээр байна уу?

А.ОМЕЛЧУК:Банкны хөрвөх чадварын үүднээс авч үзвэл асуудалтай зээл үүсэх нь тодорхойлолтын хувьд хасах зүйл бөгөөд өрийн бүтцийн өөрчлөлт хийхдээ ашгийг нэмэгдүүлэх биш, харин алдагдлыг багасгах явдал юм.

И.КОМЯГИН:Миний бодлоор банкинд зээлдэгчийн дүрмийн санд орох нь одоогоор зээлдэгч компанийн удирдлагыг удирдах сонголт юм. Өмнөх удирдлагын үр нөлөө нь ихэвчлэн өрийн асуудал үүссэн тэр мөчид дуусдаг нь ойлгомжтой. Үүний дагуу капитал руу орсноор банк үр ашиггүй менежерүүдийг огцруулж, үр ашигтай багийг компанийн толгойд суулгах боломжийг олж авдаг. Үүний зэрэгцээ, нэвтрэх гэрээг РЕПО зарчмын дагуу байгуулдаг, өөрөөр хэлбэл компанийн бусад эзэмшигчид тодорхой хугацааны дараа бизнесээ өөртөө буцааж өгөх боломжтой байдаг. Тэдэнд энэ сонголтыг өгөх ёстой, энэ нь тэднийг илүү сайн ажиллахад түлхэц болно.

Л.НИКИТИН:Өөрөөр хэлбэл, гэрээнд тодорхой санхүүгийн "гэрээ" -ийг тусгасан байдаг - үүнд хүрсэний дараа эзэмшигчид бизнесээ худалдаж авах боломжтой болох шалгуур үзүүлэлт үү?

И.КОМЯГИН:Ер нь зөв. Юуны өмнө, ийм "гэрээ" нь өрийн хэмжээг тодорхой хэмжээгээр бууруулах, эсвэл банкинд бүрэн буцааж өгөх явдал байж болно. Асуултын ийм мэдэгдэл нь үнэхээр зүй ёсны хэрэг юм: эцэст нь банк нь энэ эсвэл бусад хөрөнгийг эзэмших биш харин мөнгөө буцааж өгөх сонирхолтой байдаг. Өрийн эргэн төлөлт нь түүнд энд хэлсэн зүйлийг хийх боломжийг олгоно: шинэ зээлдэгчдийн зээлийн хүүг бууруулж, "хуучин" өрийн бүтцийн өөрчлөлтийн нөхцөлийг сайжруулах.

Н.ЖУРКИНА:Банкууд үндсэн бус хөрөнгийн менежментийн чиг үүрэг нь тэдэнд ачаалал ихтэй байдаг тул үндсэндээ хөрөнгө оруулалт хийх сонирхолгүй байна гэж би шууд хэлэхгүй. Миний энд танилцуулж буй Пробизнесбанкны жишээ нь эсрэгээрээ байгааг харуулж байна. Үнэн, ийм менежмент хийх нь бидэнд илүү хялбар байж болох юм, учир нь банк анхлан "тохиолдсон стратеги"-ийг баримталж байсан: бид шийдвэрлэхийг хүсч буй эдийн засгийн тав, зургаан салбарыг сонгож, тэдгээрийг судалж, тусгайлсан зээлийн бүтээгдэхүүнийг бий болгосон. тэдэнд. Үүний дагуу одоо бид зөвхөн тодорхой салбаруудаас хөрөнгө хүлээн авдаг бөгөөд энэ нь тэдгээрийг удирдах үйл явцыг ихээхэн хөнгөвчилдөг.

Хоёрдахь зүйл бол бид 2006 онд зах зээлийг бодвол их хэмжээний найдваргүй өр үүссэн асуудалтай тулгарч байсан. Манай үйлчлүүлэгчдийн дунд архи, согтууруулах ундаа худалдаалдаг олон компани байсан. Дараа нь Молдав, Гүржээс дарс нийлүүлэхийг хориглосон нь тэдний ихэнхийг амьд үлдэх ирмэг дээр тавьж, үр дүнд нь манай багцад ихээхэн хэмжээний найдваргүй өр үүссэн.

Үүл бүр мөнгөн бүрхүүлтэй байдаг - үүний ачаар бид өртэй компанийн бизнесийг удирдах туршлага хуримтлуулж, одоо дэлхийн хямралын шинэ нөхцөлд үүнийг хэрэгжүүлэх боломжтой болсон. Бид үндсэн бус хөрөнгийг удирддаг тусгай компанитай бөгөөд бид энэ чиглэлийг аутсорсинг хийдэггүй.

А.СК0Г0РЕВА:Гэтэл банк өөрийн хөрөнгөө удирдаж байх хугацаанд өртэй компанийн эзэн зүгээр л “хуураад” байх эрсдэл байхгүй гэж үү?

Н.ЖУРКИНА:Ийм эрсдэл бий, бид ч мөн адил нөхцөл байдалтай тулгарсан. Харин одоо энэ нь сайн уу, муу байна уу, урт хугацаанд, эсвэл богино хугацаанд асуудалтай зээлтэй “зайлгаад” байх нь утгагүй. Зах зээлийн нөхцөл байдал ийм байгаа нь зээлдэгч дараагийн улирал эсвэл өөр улиралд өрөө төлөхгүй, сайндаа л олон хүний ​​гарах гарц ойрын хоёр, гурван жил байх нь ойлгомжтой.

ЯДЛАХ ХУРАГИЙГ ХЭРХЭН ЭВДЭХ ВЭ

Л.НИКИТИН:Бидний ярилцлагын үеэр би өдөөн хатгасан асуулт тавьсан бөгөөд үүнд банкуудын төлөөлөл, зээлдэгч компаниудын дарга нар хариулна гэж найдаж байна. Банкууд өөрсдийгөө бодит секторын дэг журамтай гэж үздэг болсон бололтой. Та энэ үнэлгээтэй санал нийлж байна уу?

А.ФАХРУТДИНОВ:Хэдийгээр би энэ бизнесийн өглөөний цайнд банкыг төлөөлж байгаа ч таны дипломын ажил маш их маргаантай байгааг хэлье. Санхүүгийн бус компаниуд шиг хямрал бидэнд хүнд тусч байгаа юм бол бид эдийн засгийн эмх цэгцтэй хүмүүс биш. Жишээлбэл, надад дараахь зүйлийг шууд утгаар нь хэлдэг үйлчлүүлэгч байна: Надад мөнгө байгаа, гэхдээ би банкинд буцааж өгөхгүй, учир нь түншүүд болон түншүүд надад мөнгө төлөхгүй. Тэгээд бид юу хийх ёстой вэ? Түүний бизнесийг авах уу? Гэхдээ бүх банк ийм туршлагатай байдаггүй, энэ нь бидний үндсэн бизнес биш юм. Бид бизнесмэн биш, банкирууд.

Л.НИКИТИН:Үйлчлүүлэгчийнхээ тухай ярьснаар та маш сонирхолтой ярианы сэдвийг тавьсан. Банкирууд одоо хөрөнгийн чанар төдийгүй түүнийг удирдаж буй эзний чанарыг үнэлж сурах хэрэгтэй болж байх шиг байна. Эндээс маш олон асуулт гарч ирж магадгүй юм. Эзэмшигчид хувийн нэр хүндээ хэр үнэлдэг вэ, тэд бизнесээ удаан хугацаанд оршин тогтнохыг хэр сонирхож байна вэ? Энэ оны гуравдугаар улирлын хөрөнгийн гадагшаа урсгалын тоог харахад нэг л сонин мэдрэмж төрж байна. Хөрөнгө эх орноосоо гарч байна - энэ "хөлөөрөө санал өгөх"-өөр манай бизнес эрхлэгчид юу хэлэх гээд байна вэ?

И.КОМЯГИН:Миний бодлоор энэ бол зах зээлд оролцогчдын бие биедээ үл итгэх байдлын туйлын үр дүн юм. Банкуудад зээл олгох хөрвөх чадвар хангалттай байгаа ч бид зээлдэгчдэд итгэхгүй байгаа бөгөөд энэ нь барьцаа хөрөнгийн ханш унасан, хувийн баталгаа нь ажиллахгүй, банкууд хөрөнгө оруулах сонирхолгүй байгаа нөхцөлд энэ нь зүйн хэрэг юм. Гэвч зээлдэгчид бидэнд итгэхгүй байгаа бөгөөд зээлийн хүү хэт өндөр, бүтцийн өөрчлөлт хийх боломжгүй нөхцөл гэх мэтээр гомдоллодог. Үүний үр дүнг та өөрөө томьёолжээ. Гэхдээ үүнийг ойлгохын тулд өөр нэг зүйлийг ойлгох хэрэгтэй: ийм харгис тойрог нэг агшинд эвдэрч чадахгүй, зах зээл дэх бизнесийн хэвийн уур амьсгалыг сэргээхийн тулд шаргуу ажиллах хэрэгтэй.

Л.НИКИТИН:Энэ хооронд оны эцэс гэхэд зарим банкууд ОХУ-ын Банкны стандартыг дагаж мөрдөхгүй байх нөхцөл байдал үүсч магадгүй бөгөөд энэ нь лицензийг нь хүчингүй болгож, магадгүй Өнгөрсөн намрын үйл явдлын давталт - хадгаламж эзэмшигчдийн үймээн самуун, системийн "цус алдалт".

С.ЛЯГИН:Өнгөрсөн жилийн үр дүнд дүн шинжилгээ хийхдээ бид итгэлтэйгээр хэлж чадна: төв банкямар нэгэн томоохон банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох нөхцөл байдал үүсэхийг зөвшөөрөхгүй. Зохицуулагч нь банкны системийн тогтвортой байдлыг ямар ч үнээр хамаагүй дүрэм журмыг дагаж мөрдөх шаардлагаас дээгүүрт тавьж байгаагаа тодорхой харууллаа. Банкууд одоо зах зээл дээр, тэр дундаа эрх баригчид дэмжлэг үзүүлээгүй бол орхих ёстой байсан хуулийн этгээдэд зээл олгох чиглэлээр ажиллаж, идэвхтэй ажиллаж байгаа нь нууц биш юм. Хэдийгээр Инвестторгбанк дүрэм журмын дагуу бүх зүйлтэй байгаа ч, хэрэв Бурхан өршөөх юм бол бидэнд асуудал тулгарвал бид "унах" эрхгүй гэдгийг бид мэднэ, учир нь хувь хүмүүсээс цуглуулсан хөрөнгийн хэмжээ 20 тэрбум рублиас дээш байдаг. . Мөн Төв банк хадгаламжийн зах зээлийг тогтвортой байлгах сонирхолтой байгаа.

А.ГАЛАЕВ:Оросын банкны систем нь эдийн засгийн өндөр хөгжилтэй орнуудын ижил төстэй системээс эрс ялгаатай гэдгийг мартаж болохгүй. Үүний нэг гол ялгаа нь энд 1100 банк байгаа нөхцөлд хамгийн том санхүү, зээлийн таван бүтэц зах зээлийн 50 хувийг сонгодог. Мөн "ТОП-100"-ын эзлэх хувь тус улсын банкны системийн нийт активын 85-90 хувийг эзэлж байна. Төв банк “ТОП-100”-аас хэнийг ч унагахгүй. Мөн жижиг банкуудын тусгай зөвшөөрлийг цуцалснаар хадгаламж эзэмшигчдийг үймүүлэхгүй.

Ерөнхийдөө миний бодлоор янз бүрийн асуудлыг хэлэлцэхдээ Орост хэд хэдэн бүлэг банкууд байдгийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Төрийн оролцоотой бүтэц, хувийн банкууд, гадаадын санхүү, зээлийн бүлгүүдийн охин компаниуд - бүгд өөр өөр асуудалд өөр өөр ханддаг. Жишээлбэл, банк асуудалд орсон зээлдэгчийн дүрмийн сан руу орохын давуу болон сул талуудын талаар өнөөдөр энд маш их ярьсан. Манай банкинд зарчмын хувьд ийм асуулт байхгүй - үндсэн "бүлэг" нь активын удирдлагын тунгалаг тогтолцоог бий болгох тохиолдолд дүр төрхийн эрсдэлд орохыг хүсэхгүй байгаа учраас үүнийг хийхийг хориглодог.

С.ЛЯГИН:"Охин"-ын "муу" өрийн асуудлыг шийдвэрлэх арга барил нь Оросын банкуудын баримталж буй арга барилаас тэс өөр гэдэгтэй би санал нийлж байна. Бидний харж байгаагаар хойшлогдсон эхний өдрөөс хойш 90 хоногийн дараа "барууныхан" өрийг асуудалтай гэж зарлаж, эргэн төлөгдөх магадлал нь туйлын бага гэж үзэж байна. Өөрөөр хэлбэл, шаардлагатай 90 хоногийн дотор энэ өрийг барагдуулах боломжтой бүх арга хэмжээг авах шаардлагатай - өрийн дүнгийн дор хаяж 1-2% -ийн өгөөжийг авах шаардлагатай. Тэгээд бүтсэн ч бай, бүтсэн ч бай, эргэж харалгүй урагшаа явж, шинэ сайн зээлээр "муу" өрийг дар. Гэхдээ тэд ийм стратегийг төлж чадна, учир нь эцэг эх нь шаардлагатай бол тэдгээрийг капиталжуулах болно. Энэ тохиолдолд Оросын банкууд илүү хэцүү байдаг тул тэд өөр өөрөөр ханддаг.

Л.НИКИТИН:Эндээс харахад гадаадын банкууд Оросынхоос илүү банк юм. Тэд "муу" өрийг муу гэж хүлээн зөвшөөрч, алдагдлыг засч, цаашаа явна. Оросын банк ийм зүйл хийхийнхээ оронд өрийг урт хугацаатай болгож, өөртөө болон магадгүй зээлдэгчийн бизнесийн хүнд хэцүү нөхцөл байдлыг уртасгадаг.

М.КОНДРАТЕНКО:Энэ үнэлгээтэй, бид болон Оросын санхүү, зээлийн байгууллагууд асуудалтай өрийн асуудлыг шийдвэрлэхдээ огт өөр зарчмыг баримталдаг гэсэнтэй би огт санал нийлэхгүй байна. Бид өөр хувьцаа эзэмшигчидтэй, энэ нь үнэн, гэхдээ зээлдэгчид нь адилхан. Үүний дагуу бидний хандлагын ихэнх нь тодорхойлолтоор давхцдаг.

Ажлаа яаж хийж байна гэж ярих юм бол 90 хоногийн дараа гадны банкууд асуудалтай өрийн асуудлаа больчихно гэж бодож болохгүй. Үүний эсрэгээр, цаг хугацаа алдахгүйгээр бид тодорхой тохиолдол бүрт асуудалтай зээлдэгчтэй ажиллах янз бүрийн хувилбаруудыг боловсруулдаг. Мөн бид өөрсдийн зорилтыг асуудалтай өрийг "дарж, алдагдлыг нөхөх" бус, харин хувьцаа эзэмшигчдийн эрх ашгийг бүрэн хүндэтгэж, бодитой хүнд байдалд орсон банкинд ухамсартай, бүрэн нээлттэй зээлдэгчийг дэмжих, эсвэл алдагдлыг багасгах явдал гэж харж байна. Зээлдэгч үр ашигтай яриа өрнүүлэхгүй, эсхүл төлбөрийн чадваргүй болсон тохиолдолд өр барагдуулахтай холбоотой цогц арга хэмжээг аль болох тодорхой, шуурхай хэрэгжүүлэх. Өрийг тэглэх нь онцгой арга хэмжээ юм. Банкууд нөхөн сэргээх боломжтой бүх арга хэмжээг хэрэглэсний дараа алдагдлаа засдаг. Хувьцаа эзэмшигчид болон харилцагчдын эрх ашиг нь банкуудыг бүх найдваргүй өрийг болгоомжтой шийдвэрлэхэд хүргэдэг.

А.ОМЕЛЧУК:Энэ тохиолдолд Оросын банкууд болон гадаадын охин компаниудын хандлага ихэвчлэн таарч байна гэж би бодож байна. Аж ахуйн нэгжийн зээл биш харин хувь хүнд олгосон зээлийн тухай ярьж байгаа бол хойшлогдсон өдрөөс хойш 90 хоногийн дараа зээлээ тэглэх боломжтой гэдгийг хүн бүр ойлгодог. Банк нөхцөл байдлыг судалж үзээд зээлдэгч нь харилцан яриа өрнүүлж, дунд хугацаанд төлбөрийн чадвартай гэж үзвэл яагаад гэнэт алдагдлаа нөхөж эхлэх болов? Өөр нэг асуулт бол банк зээлдэгч нь хангалтгүй, эсвэл тухайн компанийн үйл ажиллагаа явуулж буй зах зээл урт хугацааны зогсонги байдалд байгааг ойлгож байгаа эсэх. Дараа нь батлан ​​даалтаас татгалзаж, шүүхэд хандах нь аль хэдийн хэрэглэгдэж болно.

ГОЛ ХҮН БҮХТЭЙ САНАЛ БОЛОХ

Л.НИКИТИН:Барьцаа хөрөнгөө эргүүлэн татах, банкууд зээлдэгчийн эсрэг нэхэмжлэл гаргаж шүүхэд ханддаг нь одоо бараг хэвийн үзэгдэл болжээ. Хариуцагч нь нэгээс олон зээлдэгчтэй, гэхдээ хэд хэдэн зээлдүүлэгчтэй байх тохиолдол багагүй түгээмэл байдаг. Ийм нөхцөлд банкууд сандарч, хамгийн сөрөг нөхцөл байдлыг өөрсөддөө зурж эхэлдэг нь ойлгомжтой. Ийм нөхцөлд өрийн бүтцийн өөрчлөлт хэрхэн явагдаж байгааг бодит секторын төлөөллөөс хэн нэгэн танд хэлэх болов уу?

А.СКОГОРЕВА:Гэхдээ таны яриад байгаа эдгээр захидал бол зөвхөн сайн санааны дохио юм. Түүнд гарын үсэг зурсан банк гэрээнээсээ татгалзаж, зээлдэгчийг “дарамтлаж” эхлэхэд юу саад болж байна вэ?

А.ОМЕЛЧУК:Ийм боломж бий, яг ийм учраас зээлдүүлэгч тус бүртэй харилцан тохиролцох биш, харин тус компанид зээл олгосон бүх банкуудыг дугуй ширээний ард цуглуулах шаардлагатай гэж бид үзэж байна. Бид зүгээр л нэг зээлдэгчдээ асуудалтай өртэй ажиллах ийм сонголтыг санал болгов. Бидний уулзалт, тодруулбал, бүхэл бүтэн цуврал уулзалтууд маш үр дүнтэй болсон гэж би хэлэх ёстой. Хамтарсан протоколд гарын үсэг зурж, бүтцийн өөрчлөлт хийх нөхцөлийг тусгасан бөгөөд зээлийн клубын олон гишүүдийн айдас арилав. Үүний дагуу аль болох хурдан зугтаж, зээлдэгчийг шүүрэн авч, түүнээс өрийг дарах хүсэл бас өнгөрсөн.

И.КОМЯГИН:Би ОУБХБ-ны хамтрагчаа дэмжих болно: үнэхээр энэ айдсыг аль болох хурдан саармагжуулах нь маш чухал юм. Учир нь заримдаа үүнээс болж огт шаардлагагүй, сөрөг нөхцөл байдал үүсдэг. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн бас нэг чухал зүйл бол зээлдүүлэгчдийн клуб гэрээг хангалттай хурдан боловсруулах явдал юм. Үүнийг дагаад асуудал үүсдэг: хүн бүр саатал хүлээдэг төрийн банкууд шийдвэрээ шуурхай гаргадаг ч гадаадын "охид" нь заримдаа "удаашаадаг" байдаг. Хамгийн магадлалтай, учир нь тэд эцэг эхийн бүтцээс "сайн" авах хэрэгтэй.

А.СКОГОРЕВА:Яахав удаан саатах тухай яриад байх нь юу л бол.

И.КОМЯГИН:Энэ нь удаан саатах шаардлагагүй. Бүтцийн өөрчлөлтийн хэлэлцээрийн үйл явц үргэлж хурцадмал байдаг тул зарим банкууд мэдрэлээ алдаж магадгүй юм. Дараа нь зээлдүүлэгчдийн клубын бүх гишүүдэд асуудал үүсэх болно.

Н.ЖУРКИНА:Үнэхээр тийм. Манай банкны туршлагаас хуваалцъя: Би болон бусад хоёр мэргэжил нэгт цехэд нэг зээлдэгчийн өрийн бүтцийн өөрчлөлтийн асуудлыг шийдэж байсан. Удаан хугацаанд шийдэж, зургаан сарын турш цуглуулж, бүх зүйлийг бодож үзсэн боломжит сонголтууд. Энэ хооронд тус компани үйл ажиллагааны алдагдал үүсгэж, өөрийгөө улам бүр "идэж" байв. Үүний үр дүнд бид түүнийг "гурвын турш" оршуулсан бөгөөд бид гурав хоёулаа өртэй хүнийг дампуурлын талаар шууд тохиролцсоноос хамаагүй бага "өв" авсан нь харамсалтай. Цорын ганц давуу тал нь хэлэлцээрт оролцсон гурван банк хоёулаа нөхөрлөсөн явдал юм. Бид өртэй хүний ​​булшны дээгүүр гэж хэлж болно.

Мэдээж нухацтай ярих юм бол бид үргэлж ийм хэлэлцээрт оролцохыг хичээдэг. Би нуухгүй ээ, бид өрийг нь бусад банкууд худалдаж авах "эвгүй зээлдүүлэгч" болохыг эрмэлздэг. Учир нь хэрэв та өгөөжөө хүлээж "явсан" бол таны өрийг хөнгөлөлттэй ч гэсэн тэр даруй төлж барагдуулахаас илүү их хэмжээний алдагдал хүлээх эрсдэлтэй.

А.ОМЕЛЧУК:Харьцангуй бага хэмжээний өртэй банк ийм бүтээлч байр суурьтай байгаа нь маш сайн хэрэг. Харамсалтай нь энэ нь үргэлж тохиолддоггүй.

Одоо хамгийн жижиг зээлдэгч гэрээнд гарын үсэг зурахаас татгалзаж, зээлдэгчийг шүүхээр заналхийлж, тэр байтугай шүүхэд ханддаг "хөгчин" зан авир нь нэлээд түгээмэл байдаг. Тиймээс тэрээр бусад зээлдүүлэгчдийг шантаажлахыг оролдож, эдийн засгийн хувьд тааламжгүй нөхцлөөр өрийг нь эргүүлэн төлөхийг тэдэнд ногдуулахыг хичээдэг. Энд бидний байр суурь тодорхой байна: бид ийм өрийг худалдаж авдаггүй. Бидний мэдэж байгаагаар олон банк, түүний дотор Сбербанк ижил байр суурийг баримталдаг.

А.ФАХРУТДИНОВ:Бидний туршлагаас харахад "хөгчин"-ийн зан авир нь ихэнх банкуудад байдаггүй. Мөн бүтцийн өөрчлөлтийн талаар гарын үсэг зурсан гэрээнээс татгалзсан ямар ч жишээг бид мэдэхгүй. Энэ ч утгаараа банкууд л - бодит секторын аж ахуйн нэгжүүдийг гомдоохгүй - хэлсэндээ хүрдэг гэж хэлж болно. Энэ нь дашрамд хэлэхэд манай банкны системийн тодорхой төлөвшлийн үзүүлэлт юм.

БОГИНО ЗЭЭЛ, "ХЭЦҮҮ" БАРЬЦАА

А.КОЛОБОВ:Магадгүй банкуудад бахархах зүйл байгаа байх, гэхдээ миний бодлоор бодох зүйл бий. Тухайлбал, яагаад урт хугацаатай зээлгүй байна вэ гэсэн асуултад. Баруунд томоохон компаниуд, 19%-ийн өгөөжтэй төслүүдийг 70 жилийн хугацаатай зээлээр олгож байна! Манайд хямралын өмнө дээд тал нь гурван жилийн хугацаатай хөгжлийн зээл авч, энэ хугацаа дуусахын өмнөхөн нэг банкнаас дахин санхүүжүүлнэ, эсвэл дахин санхүүжүүлнэ гэсэн бодолтойгоор өөрийгөө тайвшруулдаг байсан. банкны салбарын өөр төлөөлөгчөөс очиж зээл ав. Дашрамд хэлэхэд, хямралын өмнө санхүү, зээлийн байгууллагууд өөрсдөө зээл олгох үйлчилгээгээ компаниудад идэвхтэй санал болгож байсан нь хэнд ч нууц биш болов уу. Гэхдээ эдгээр нь бас "богино" зээл байсан. Учир нь харамсалтай нь бидэнд зарчмын хувьд "урт" байдаггүй.

А.ГАЛАЕВ:Энэ бол банкуудад биш, харин тус улсын эдийн засгийн эрх баригчдад зориулсан асуулт гэж би бодож байна. Хэрэв бид Оросын тухай ярих юм бол Оросын рублиэр "урт" зээл олгох шаардлагатай бөгөөд зах зээл дээр "урт" рублийн хөрвөх чадварыг олж авах газар байхгүй. Банкууд үүнийг "ороосноос" бий болгож чадахгүй. Тиймээс манай зээлийн хугацаа барууныхаас хэд дахин богино байгаад гайхах зүйл алга.

Л.НИКИТИН:Та гайхах хэрэггүй, гэхдээ та бухимдах хэрэгтэй. Александр Колобов энд бодит секторын маш сонирхолтой сегментийг төлөөлдөг: тэрээр Шоколадница кофе шопуудын сүлжээг удирддаг. Энэ их ирээдүйтэй бизнес, маш хурдацтай хөгжиж, ашигтай. Гэхдээ тэрээр Оросын бусад аж ахуйн нэгжүүдийн нэгэн адил зээл татахтай холбоотой асуудалтай тулгараад байгаа бөгөөд тэрээр зөвхөн "богино" зээлсэн хөрөнгөд найдаж болно. Саяхан манайд ирсэн Старбакс бизнесээ "урт" зээлээр хөгжүүлэх болно. Бид зөвхөн энэ зах зээлийн сегментийг гадаадынханд өгч байгаа нь харагдаж байна.

А.ПАСТЕРНАК:Харамсалтай нь яг ийм зүйл болоод байгаа бөгөөд цаашилбал манай компаниуд санхүүгийн салбарын “эх нэгт”-тэй байснаас гадаадын банктай зээл олгохоор тохиролцох нь хэд дахин амар. Оросын банкиртай хийсэн ердийн яриа маань иймэрхүү байна: чи маш сайн байна санхүүгийн үзүүлэлтүүд, бид танд зээл олгоно, танд ямар барьцаа байгаа вэ? Ажилдаа сайн байна уу? Үгүй ээ, бид танд зээл өгөхгүй, бидэнд "хатуу" барьцаа хэрэгтэй. Ноёд оо, гэхдээ би хаанаас авах вэ? Бид гутлын дэлгүүрийн сүлжээ бөгөөд балансад үл хөдлөх хөрөнгө байхгүй. Саяхан би Америкийн банкиртай уулзсан бөгөөд тэр надад зээл олгохоор тохиролцсон. Гутал, гутлын барьцаанд байгаа нь ямар нэгэн байдлаар түүнд төвөг учруулсангүй.

Асуудал юу вэ? Оросын банкууд хямралын өмнөх "тарган" жилүүдэд барууны орнуудаас хямд эх үүсвэр татаж, эцсийн зээлдэгчдэд өндөр үнээр зардаг загварт дассан гэж би бодож байна. Гайхалтай байсан. Гэвч энэхүү адислагдсан үе дуусахад олон санхүү, зээлийн бүтэц зогсонги байдалд оров: шинэ нөхцөлд тэд юу хийх ёстой вэ? Бизнес гэдэг тодорхойлолтоороо үргэлж ашигтай байж чаддаггүй гэсэн эдийн засгийн сурах бичгийг удирдагчид нь огт уншаагүй юм шиг сэтгэгдэл төрдөг. Тэр үе үе алдагдал хүлээдэг. Гэхдээ Оросын банкууд зарим шалтгааны улмаас үүнийг хүлээн зөвшөөрөхийг хүсэхгүй байна - магадгүй манай арга хэмжээнд оролцогчдын нэг хэлэхдээ банкирууд өөрсдийгөө бизнесмэн гэж үздэггүй.

И.КОНЯГИН:Би дэлгүүрт хамт ажиллагсдынхаа төлөө зогсмоор байна. Туршлага, судалгаанаас харахад урт хугацаанд буюу 20-25 жилийн хугацаанд банкны бизнесийн ашигт ажиллагаа тэг болох хандлагатай байдаг. Тиймээс бид зөвхөн богино хугацаанд өндөр ашиг олох боломжтой гэдгийг мэддэг.

А.ОМЕЛЧУК:Хариуд нь зээлийн эрсдэлд дүн шинжилгээ хийхдээ зээлдэгчийн бизнес нь барьцаа хөрөнгө биш анхдагч байдаг гэдгийг тэмдэглэхийг хүсч байна. Гүйлгээнд байгаа барааг барьцаалах нь мэдээжийн хэрэг бүрэн хэмжээний үнэт цаас гэж үзэж болохгүй. Үүний зэрэгцээ, хэрэв зээлдэгчийн бизнес тогтвортой, зээлийн эргэн төлөлтийг тооцсон бол банкны хувьд энэ нь бат бөх барьцаа хөрөнгөгүй байсан ч зээл олгох хангалттай үндэслэл болно.

А.МОРЕВ:Гэсэн хэдий ч гадаадын банкууд гүйлгээнд байгаа барааны эсрэг зээл олгодог нь баримт хэвээр байгаа бөгөөд эдгээр зээлийн өртөг нь Оросын банкуудаас олгосон ижил төстэй зээлийн хоёр дахин бага юм.

Э.УСОЛЦЕВА:Бид хэдийгээр бизнест сайн "орсон" ч зээл татах тал дээр бас асуудалтай байдаг. Мөн эдгээр асуудлууд нь банкуудын барьцаа хөрөнгийн шаардлагаас үүдэлтэй. Тэд үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалан шаардаж байна - бид зүгээр л байгаа, бид үүнийг хямралаас өмнө нэлээд идэвхтэй худалдаж авсан, хямрал эхлэхэд энэ нь бидэнд ашигтай байсан. Гэхдээ зах зээл дээрх үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ тийм ч их өөрчлөгдөөгүй ч бид үүнийг их хэмжээний хөнгөлөлттэй үнээр барьцаалах ёстой.

А.ФАХРУТДИНОВ:Зах зээлийн нөхцөл байдлаас харахад хямдрал нь миний бодлоор нэлээд ойлгомжтой юм. Энэ үл хөдлөх хөрөнгийг эргүүлэн татсан тохиолдолд банкууд гарч болзошгүй зардлыг тооцоолоорой - одоогийн нөхцөлд энэ нь үүнээс илүү байна. бодит сонголтүйл явдлын хөгжил. Энд таны хямдрал байна!

Банкууд зарчмын хувьд бодит сектороос зээлдэгчдэд илүү нямбай ханддаг болсон нь бас нэг баримт юм. Миний бодлоор маш тод жишээ хэлье: манай нэг зээлдэгчийн гүйцэтгэх захирал хямралаас өмнө сайн сайхан байдал нь маш их сайжирсан - тэр шинэ байр худалдаж авсан, машинаа сольсон гэх мэт. Түүний компанид асуудал үүсч эхлэхэд бид Тэр түүнд ямар нэгэн байдлаар туслахыг хүсч байгаа эсэхийг асууж, жишээ нь Бентлейг Жигули болгон сольсон. Хариулт нь гайхалтай байсан бөгөөд нэгэн зэрэг Оросын хувьд маш ердийн зүйл байв: Би энэ мөнгийг олсон! Өөрөөр хэлбэл, барууны орнуудад нэг компани 20 рублийн зээл босгоход топ менежерүүд энэ мөнгөө бизнесээ хөгжүүлэхэд зарцуулж, хэрвээ сайн сайхан болбол ашгийнхаа тодорхой хэсгийг урамшуулал болгон авдаг. Манайд бүх зүйл яг эсрэгээрээ байна: компаниудын дарга нар эхлээд зээлээсээ "цөцгий" авч, үлдсэнийг нь бизнесийг хөгжүүлэхэд хөрөнгө оруулалт хийдэг.

Тэгэхээр бид юу хүсч байна вэ? Зээлдэгч нар хувийн баталгаа гаргаж өгөөч гэж хүсч байна. Наад зах нь амьдралын хүнд хэцүү мөчүүдэд ийм удирдагчийн нүд рүү харж, компанидаа "сэлж" туслахыг хүсч байгаа эсэхийг асууж чадна.

Л.НИКИТИН:Бидний ярианы үр дүнд би хямралыг хайрлах өөр нэг шалтгааныг олж мэдсэн - яг ийм сэдвийг би NBJ-ийн 9-р сарын дугаартаа хөндсөн. Түүний ачаар бид бодит сектор болон банкны системийн аль алиных нь төлөөллүүд зээл олгох гол нөхцөл нь түүнд хамаарах хөрөнгийн чанар биш зээлдэгчийн чанар гэдгийг ойлгосон. Учир нь банкуудын үүрэг бол тухайн аж ахуйн нэгжээс хөрөнгө авах биш, буцааж өгсөн хүнд зээл олгох явдал юм. Энэ нь магадгүй хямралын хамгийн чухал сургамжуудын нэг бөгөөд Оросын банкны систем цаашдын хөгжилд анхаарал хандуулах болно гэж найдаж байна.

Дашрамд хэлэхэд...

Банк нь нэг юм уу өөр хувьцаа эзэмших биш харин мөнгөө буцааж өгөх сонирхолтой байдаг

ШИЙДЛИЙН ЗОХИОГЧ
Александр Леднев,
ТрансВүүдСервис ХК-ийн Ерөнхий захирлын эдийн засаг, санхүү хариуцсан орлогч
Аж ахуйн нэгж хэд хэдэн дүрмийг чанд дагаж мөрдвөл эргэлтийн хөрөнгийн хомсдолд орохгүй.

• урт хугацаат хөрөнгийг урт хугацаат өр төлбөрөөр санхүүжүүлдэг;
• санхүүжилтийн эх үүсвэр эргэлтийн хөрөнгөхүчин чадлыг дээд зэргээр ашиглах нөхцөлд компанийн тасралтгүй ажиллагааг хангахад хангалттай байх ёстой;
• Одоогийн хөрвөх чадварын харьцаа үргэлж 1-ээс багагүй байна.

ЗӨВЛӨМЖ
Та эргэлтэд гарч болзошгүй өөрчлөлтүүд, ялангуяа өглөг, авлага, бараа материалын талаар сайтар төлөвлөх хэрэгтэй. Хэрэв энэ дүрмийг дагаж мөрдөөгүй бол үйл ажиллагааны эерэг үр ашигтай байсан ч компани нь ханган нийлүүлэгчдийн өмнө хугацаа хэтэрсэн үүрэг хариуцлага хүлээх бөгөөд энэ нь түүхий эдийн зээлийн нөхцөл байдал муудаж болзошгүй юм.
Эдгээр шаардлагууд нь илт энгийн хэдий ч компанийн эргэлтийн хөрөнгийн хэрэгцээ, түүнчлэн эргэлтийн хөрөнгийг санхүүжүүлэхэд шаардагдах хөрөнгийг тодорхойлох нь тийм ч хялбар биш юм. Ийм зорилгоор "Транс-ВүүдСервис" ХК нь эдгээр асуудлыг шийдвэрлэх, удирдах боломжийг олгодог загварыг боловсруулсан. санхүүгийн тогтвортой байдалбизнес. Энэ нь аливаа аж ахуйн нэгжийн санхүүгийн захирлын хувьд санхүүгийн болон үйл ажиллагааны мөчлөгийн үргэлжлэх хугацаа гэх мэт чухал үзүүлэлтүүдийн тооцоонд суурилдаг. Тэдгээрийн талаар илүү дэлгэрэнгүй авч үзье.
КОМПАНИЙН ҮЙЛ АЖИЛЛАГАА, САНХҮҮГИЙН МӨЧЛӨЛ
Аливаа санхүүчдийн үзэж байгаагаар үйл ажиллагааны мөчлөг нь эргэлтийн хөрөнгийн бүхэл бүтэн эргэлтийн хугацаа юм. Энгийнээр хэлбэл, түүхий эд, материал нь компанийн агуулахад орж ирснээс хойш борлогдох хүртэл хоног өнгөрдөг. бэлэн бүтээгдэхүүн. Өөр нэг чухал үзүүлэлт бол санхүүгийн мөчлөгийн үргэлжлэх хугацаа (түүхий эд, материалын төлбөрийг төлөхөөс эхлээд ачуулсан бүтээгдэхүүний мөнгийг хүлээн авах хүртэлх хугацаа) юм.
Та дараах томъёог ашиглан үйл ажиллагааны мөчлөгийн үргэлжлэх хугацааг (POC) тооцоолж болно (үйл ажиллагааны мөчлөгийг тооцоолоход ашигласан тэмдэгтүүдийн код тайлах, анхны мэдээллийн эх сурвалж, завсрын үзүүлэлтүүдийг 127-р хуудасны 6.5-р хүснэгтэд үзүүлэв):

саванд = дор + помз + понз + погп + субз.
Санхүүгийн мөчлөгийн үргэлжлэх хугацааг тооцоолох томъёо нь дараах байдалтай байна: PFC \u003d poc - pokz - popkz.
Санхүүгийн мөчлөгийн үргэлжлэх хугацааг мэдэхийн тулд үүнийг тодорхойлоход хялбар байдаг бодит хэрэгцээаж ахуйн нэгжүүд бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх, борлуулах үйл явцыг санхүүжүүлэхэд шаардлагатай мөнгөн . Нийт хэрэгцээг тооцдог эргэлтийн хөрөнгөүйл ажиллагааны мөчлөгийн үржвэр болгон өдөр тутмын дундаж зардлаар (харьцаа үйлдвэрлэлийн зардал(PS) хугацааны хуанлийн өдрийн тоо (T)). Эргэлтийн хөрөнгийн санхүүжилтийн эх үүсвэр нь өөрийн болон зээлсэн хөрөнгө байж болно. Дараа нь та компанийн санхүүгийн тогтвортой байдлыг удирдах загвар руу шилжиж болно.
САНХҮҮГИЙН ТОГТВОРТОЙ УДИРДЛАГА ЗАГВАР
Загварыг бий болгоход шаардагдах бүх зүйл бол орлого, зарлагын төсөв (BFR) болон тайлан балансын зарим урьдчилан таамагласан утгуудын мэдээлэл юм. Заавал биелүүлэх шаардлага- төсвийн сар бүрийн задаргаа. Төсвийн гүйцэтгэлийг хянах, үүний үр дүнд аж ахуйн нэгжийн санхүүгийн тогтвортой байдалд хяналт тавих тусам илүү сайн байдаг. Мөн түүнчлэн эргэлтийн харьцааг тооцоолох, санхүүгийн болон үйл ажиллагааны мөчлөгийн үргэлжлэх хугацааг тодорхойлох шаардлагатай.
Шаардлагатай бүх анхны өгөгдлийг олж авсны дараа та бизнесийн санхүүгийн тогтвортой байдлын удирдлагын загварын үзүүлэлтүүдийг тооцоолж эхлэх боломжтой.
Санхүүгийн захирлын хувьд энэ нь дараахь чухал үзүүлэлтүүд байх болно.

• эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх зорилгоор богино хугацааны зээл авах хэрэгцээ;
• одоогийн хөрвөх чадварын харьцааны төлөвлөсөн үнэ цэнэ.

Богино хугацаат зээлийн хэрэгцээг хоорондын зөрүү гэж тодорхойлдог
тухайн үеийн эргэлтийн хөрөнгийн нийт хэрэгцээ (тооцооллыг дээр дэлгэрэнгүй тайлбарласан) болон өөрийн эргэлтийн хөрөнгө.
Одоогийн хөрвөх чадварын харьцааны (Ktl) төлөвлөсөн утгыг тооцоолохдоо дараахь томъёог ашиглан хийж болно.
Төлөвлөсөн Ktl \u003d Үйл ажиллагааны мөчлөгийн үргэлжлэх хугацаа x Өдрийн дундаж хөрөнгийн зарцуулалт: Богино хугацааны өр төлбөр.
Санал болгож буй загвар нь үйл ажиллагааны болон санхүүгийн мөчлөгийн өөрчлөлт нь одоогийн хөрвөх чадварын харьцааны үнэ цэнэд хэрхэн нөлөөлж байгааг хянах боломжийг танд олгоно. Тухайлбал, эхний улиралд тус компанийн одоогийн хөрвөх чадварын харьцаа нэлээд өндөр -1.9 байна. Нэгдүгээр улирлын дараа байдал эрс өөрчлөгдсөн
ХҮСНЭГТ 6.5. САНХҮҮГИЙН БОЛОН ҮЙЛ АЖИЛЛАГААНЫ МӨЧЛӨЛИЙГ ТООЦОХ МЭДЭЭ

ИНДЕКС	ТАЙЛБАР	ӨГӨГДЛИЙН ЭХ ҮҮСВЭР / ТООЦООНЫ ТОМЪЁО
Анхны өгөгдөл
Т	Хугацаа нь хуанлийн өдрүүд, өгөгдөлд дүн шинжилгээ хийдэг (сар, улирал, жил) / хоног.	Хуанли
IN	НӨАТ ороогүй хугацааны орлого, руб.	Орлого, зарлагын төсөв[§§]
Жич	Бүрэн зардалтээвэрлэсэн бүтээгдэхүүн, урэх.	Орлого, зарлагын төсөв
м	Ачаалагдсан бүтээгдэхүүний материалын зардал, урэх.	Орлого, зарлагын төсөв
г	Бэлэн мөнгөний үлдэгдэл, урэх.	Урьдчилан тооцоолсон үлдэгдэл
М3	Түүхий эд, материалын нөөцийн үлдэгдэл, урэх.	Урьдчилан тооцоолсон үлдэгдэл
nz	Хийж буй ажлын үлдэгдэл, үрэх.	Урьдчилан тооцоолсон үлдэгдэл
gp	Бэлэн бүтээгдэхүүний үлдэгдэл, үрэх.	Урьдчилан тооцоолсон үлдэгдэл
dz	Дансны авлага, урэх.	Урьдчилан тооцоолсон үлдэгдэл
КЗ	Түүхий эд, материал нийлүүлэх дансны өглөг, руб.	Урьдчилан тооцоолсон үлдэгдэл
pkz	Бусад өглөг, руб.	Урьдчилан тооцоолсон үлдэгдэл

Завсрын тооцоолсон үзүүлэлтүүд

ХҮСНЭГТ 6.6. БИЗНЕСИЙН САНХҮҮГИЙН ТОГТВОРТОЙ МЕНЕЖМЕНТИЙН ЗАГВАР

№	ҮЗҮҮЛЭЛТҮҮД
		31.01.11	28.02.11	31.03.11
	Эргэлтийн мэдээлэл, хоног
1	Дансны авлага	31	28	31
2	Бэлэн мөнгө	1	1	1
3	Урьдчилгаа гаргасан	0	0	0
4	Түүхий эдийн нөөц	31	28	31
5	Дуусаагүй үйлдвэрлэл	2	2	2
6	Бэлэн бүтээгдэхүүний нөөц	3	3	3
7	Урьдчилгаа хүлээн авсан	0	0	0
8	Түүхий эд, материал нийлүүлэх зээлдүүлэгч	31	28	31
9	Бусад зээлдүүлэгч	4	4	4
10	Үйл ажиллагааны мөчлөг	68	61	68
11	санхүүгийн мөчлөг	32	29	32
	Богино хугацааны зээлийн хэрэгцээний тооцоо
12	Өдөр тутмын дундаж хөрөнгийн зарцуулалт, мянган рубль	7	8	7
13	Эргэлтийн хөрөнгийн нийт хэрэгцээ, мянган рубль.	468	468	468
14	Богино хугацааны өр төлбөр, мянган рубль	248	248	248
15	Эргэлтийн хөрөнгийг санхүүжүүлэх хэрэгцээ, мянган рубль.	223	223	223
16	Өөрийн эргэлтийн хөрөнгө, нийт, мянган рубль	228	228	228
17	Богино хугацааны зээлийн хэрэгцээ, мянган рубль	ТУХАЙ	0	0
18	Төлөвлөсөн урсгал хөрвөх чадвар, нэгж	1,9	1,9	1,9

nyatsya. Тус компани ханган нийлүүлэгчидтэй ажиллах нөхцөлийг шинэчилсэн - тэд нэг сарын оронд хоёр сарын төлбөрийг хойшлуулсан. Үүний үр дүнд одоогийн хөрвөх чадвар 1 болж буурсан. Энэ нь компани бараг өөрийнгүйгээр хийж чадна гэсэн үг юм эргэлтийн хөрөнгө(хүснэгт 6.6-г үзнэ үү).
Гэвч найм, есдүгээр сард тус компани түүхий эдийн нөөцөө нэмэгдүүлэхэд хөрвөх чадвар өсөөгүй. Үүний эсрэгээр коэффициентийн утга 1.9-аас 1.5 хүртэл буурдаг. Түүхий эдийн нэмэлт нөөц авах ажлыг богино хугацааны өрийн хөрөнгөөр ​​санхүүжүүлэхээр төлөвлөж байгаатай холбон тайлбарлаж байна.
Эцэст нь хэлэхэд, үйл ажиллагааны болон санхүүгийн мөчлөгийн мөн чанарыг ойлгох нь бүх зүйлийг өгдөг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. шаардлагатай мэдээлэлөөрийн эргэлтийн хөрөнгийн хэрэгцээг тооцоолох. Гэхдээ үүний тулд санхүүгийн захирал бизнесийн мөн чанарыг ойлгож, бизнесийн үйл явц хэрхэн бүтээгдсэнийг ойлгох ёстой

ТООЦООГ ХИЙСЭН ӨДӨР

	30.04.11 31.0б.11	30.06.11	31.07.11	31.08.11	30.09.11	31.10.11	30.11.11	31.12.11
	30 31	30	31	31	30	31	30	31
	1 1	1	1	6	1	1	1	1
	0 0	0	0	0	0	0	0	0
	30 31	30	31	62	60	31	30	31
	2 2	2	2	2	2	2	2	2
	3 3	3	3	3	3	3	3	3
	0 0	0	0	0	0	0	0	0
	60 62	30	31	62	30	0	30	31
	4 4	4	4	4	4	4	4	4
	65 68	65	68	103	95	67	65	68
	1 1	31	32	37	61	63	31	32

	7	7	7	7	7	7	7	7	7
	468	468	468	468	715	691	473	468	468
	460	460	248	248	461	248	36	248	248
	8	8	223	223	255	444	442	223	223
	16	16	228	228	228	228	228	228	228
	0	0	0	0	27	216	214	0	0
	1,0	1,0	1,9	1,9	1,5	1,5	1,9	1,9	1,9

аж ахуйн нэгжүүд, тэдгээр нь хэр оновчтой, цаашдын оновчтой болгох нөөц байгаа эсэх.
Тэгээд цааш нь. Тооцоолол хийхдээ жилийн хугацаанд өөрийн эргэлтийн хөрөнгийн үнэ цэнэ өөрчлөгдөж болзошгүйг харгалзан үзэх шаардлагатай тул загварын параметрүүдийн өөрчлөлтийг сар бүр төлөвлөж, бодит үзүүлэлтүүдийг харьцуулж тогтмол хянах нь чухал юм. Нийтлэлд санал болгож буй систем нь эдгээр зорилгод хамгийн тохиромжтой. Зөвхөн санхүүгийн захирал төдийгүй санхүүгийн болон үйл ажиллагааны мөчлөгийн цаг хугацааны ач холбогдол, бизнесийн санхүүгийн тогтвортой байдалд үзүүлэх нөлөөг бүрэн ойлгохын тулд үйл ажиллагааны мөчлөгийн элемент бүрийг хариуцах хүмүүсийг томилох нь ашигтай байх болно. . Энэ нь одоо байгаа урамшуулал, урамшууллын тогтолцоог холбогдох үзүүлэлтүүдтэй холбох замаар хийж болно.

Энэ бол санхүүгийн захирлуудад тусгайлан зориулсан тусламжийн систем юм.

Санхүүчдэд практик дээр тулгардаг аливаа асуудлын шийдлийг системд хялбархан олох боломжтой. Материалыг одоогийн санхүүгийн захирал, бизнесийн зөвлөхүүд бэлтгэсэн. Санал болгож буй шийдлүүд:

• тооцоолол бүхий хүснэгтүүдийг Excel дээр бүх томъёо, холбоосоор татаж авах боломжтой;
• тоогоор ойлгомжтой жишээнүүд;
• мэргэжилтнүүдийн зөвлөгөө, байнга асуудаг асуултуудын хариулт;
• диаграмм, зураг зурахад хялбар хэлбэрээр;
• хууль эрх зүйн мэдээллийн сангаас үзэх боломжтой зохицуулалтын баримт бичгийн холбоосууд.

Мөн "Системийн санхүүгийн захирал" -д:

• "Санхүүгийн захирал" сэтгүүл болон бусад мэргэжлийн хэвлэлүүдийн шинэ дугаар, архив;
• шилдэг номуудСанхүүгийн менежмент;
• хууль эрх зүйн лавлагааны системд байхгүй заалт, журмын асар том мэдээллийн сан;
• Оросын шилдэг санхүүчдийн мастер ангиудын видео бичлэг;
• байнга шинэчлэгдэж байдаг хууль эрх зүйн суурь.

"Системийн санхүүгийн захирал" болон хууль эрх зүйн лавлагааны системүүдийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?

Санхүү хариуцсан захирлын систем нь бусад компаниудын санхүүгийн захирлууд болох таны хамтран ажиллагсдын хуваалцсан туршлага, бэлэн шийдэл, маш тодорхой, тодорхой зөвлөмжид суурилдаг. Сонгодог лавлагаа болон хууль эрх зүйн тогтолцоо нь санхүүчдэд тийм ч ашиггүй олон тооны зохицуулалтын баримт бичиг юм. Эцсийн эцэст төсөв, удирдлагын нягтлан бодох бүртгэл, санхүүгийн шинжилгээ, мөнгөн гүйлгээний удирдлагын технологи, стратеги боловсруулах, дотоод хяналтын системийг бий болгох арга, удирдлагын технологи санхүүгийн үйлчилгээ- энэ бүхэн хууль тогтоох түвшинд бараг зохицуулагдаагүй.

"Системийн санхүүгийн захирал" болон "Санхүүгийн захирал" цахим сэтгүүлийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?

"Санхүүгийн захирлын систем" нь компанийн санхүүг удирдах явцад гарч буй бүх асуудлыг шийдвэрлэх шийдлүүдийн асар том системчилсэн мэдээллийн сан юм. Та хайлтын талбарт асуулт асууж, тодорхой хариулт авахын зэрэгцээ түүний хамааралтай гэдэгт итгэлтэй байж болно.

Мөн "Санхүүгийн захирал" сэтгүүл, түүний дотор цахим хувилбар, нийтлэгдсэн үеийн хамгийн сонирхолтой нийтлэлүүдийг агуулсан. Түүний тусламжтайгаар ажлын өөрчлөлт, хамгийн сүүлийн үеийн чиг хандлагын талаар мэдэхэд тохиромжтой. Нэмж дурдахад, "Санхүүгийн захирлын систем" -д таны асуултанд бүрэн нийцэх хариултыг сонгох нь илүү хялбар байдаг - Систем нь үүнд зориулагдсан болно.

Гэхдээ анхаарна уу: Санхүүгийн захирлын сэтгүүлийн цахим хувилбар нь Санхүүгийн захирлын системийн нэг хэсэг (Номын сангийн хэсэг) бөгөөд бүх хэрэглэгчид хамгийн сүүлийн үеийн нийтлэл, архивт хандах боломжтой.

"Санхүүгийн захирлын систем"-тэй ажиллахын тулд надад тусгай техник хангамж эсвэл програм хангамж хэрэгтэй юу?

Шаардлагагүй. Та компьютер дээрээ юу ч татаж аваад суулгах шаардлагагүй, системийн администратортой холбогдож, шинэчлэлтүүдийг хүлээнэ үү. Санхүүгийн захирлын системтэй ажиллахад шаардлагатай бүх зүйл бол компьютер, интернет холболт юм.

Би гэрээсээ, интернет кафегаас Санхүүгийн захирлын системтэй ажиллаж болох уу?

Чадах. Сайтыг нээгээд хэрэглэгчийн нэр, нууц үгээ оруулна уу.

Та яагаад "Системийн санхүүгийн захирал"-ын шийдвэрт итгэх ёстой вэ?

“Санхүүгийн захирлын систем”-д цуглуулсан шийдвэрийн зохиогчид нь одоогийн санхүүгийн захирлууд юм Оросын компаниудих туршлагатай. Тэдний зөвлөмжүүд нь удирдлага, бизнес эрхлэгчдийн тавьсан даалгаврыг хамгийн богино хугацаанд шийдэж, олон ядаргаатай алдаанаас зайлсхийх боломжийг олгоно. Системийн санхүүгийн захирлын шийдлийг ашигласнаар та цаг хугацаа, мөнгөө хэмнэх баталгаатай болно.

Санхүүгийн захирлын системд материал хэр олон удаа шинэчлэгддэг вэ?

Материалууд өдөр бүр, бүрэн автоматаар шинэчлэгддэг. Санхүү хариуцсан захирлын системийг ашигласнаар та зөвхөн хамгийн сүүлийн үеийн шийдэл, хууль эрх зүйн орчинтой ажиллах баталгаатай болно.

"Санхүүгийн захирлын систем"-ээс зөв шийдлийг хэрхэн хурдан олох вэ?

Хайлтын талбарт асуултаа оруулна уу. Тухайлбал, “орлого, зарлагыг хэрхэн төсөвлөх”, “юу удирдлагын тайланГүйцэтгэх захиралд хоол хийх. Нэмж дурдахад бүх материалыг тавиур дээр ангилдаг тохиромжтой рубрикаторууд байдаг бөгөөд зөвийг нь олоход хэцүү байх болно.