In acest articol vreau sa vorbesc despre una dintre metodele de intocmire a bugetului familiei. Există mai multe abordări diferite: metoda plicului, bugetul obișnuit pe categorii (compilat „de sus” și „de jos”), „buget zero” (buget zero). Astăzi ne vom concentra pe prima abordare; în general, poate fi numită "metoda plicului"(bugetarea plicului).

La fel ca multe abordări și metode în finanțele personale, metoda plicului a venit la noi din America, unde există programe și servicii speciale care vă permit să o aplicați (mai multe despre ele la finalul articolului). De-a lungul timpului, au apărut diverse modificări ale acestei metode, despre care aș dori să vorbesc:

1. metoda clasică a plicului
2. metoda ulciorului (bugetarea JARS)
3. metoda 60-10-10-10-10 (bugetarea Microsoft, 60%)
4. metoda cu patru plicuri (metoda Max Krainov)

Avantajul metodei plicului este că este potrivită pentru cei care doar începe să lucreze la buget, metoda este simplă și transparentă. Are și dezavantaje: este dificil de evaluat execuția bugetului, nu este foarte convenabil să lucrezi cu obiective pe termen lung, este problematic să-l folosești atunci când banii vin nu în numerar, ci pe carduri, dacă există multe surse de venituri sau sunt neregulate. Cu toate acestea, veți judeca acest lucru pentru dvs.; este mai bine să mergeți direct la descriere.

Metoda clasică a plicului

Această metodă a fost folosită de mamele și bunicile noastre; este testată în timp, simplă și eficientă. Ideea este foarte simplă - pentru fiecare categorie importantă de cheltuieli se înfășoară un plic special, numele și suma sunt semnate pe el. Categoriile pot fi, de exemplu, următoarele: alimente, îmbrăcăminte, medicamente, mașină, utilitati publice, divertisment, economii etc., acestea pot fi fie mărite, fie reduse. Toate veniturile lunii sunt repartizate între aceste plicuri și ori de câte ori trebuie să cheltuiți bani, trebuie să-i luați din plicul corespunzător. Dacă banii din plicul „Divertisment” se epuizează, înseamnă că va trebui să renunți la divertismentul plătit luna aceasta. Dacă rămâneți fără bani în plicul „Mâncare”, va trebui să îi luați dintr-un alt plic mai puțin important și să vă reconsiderați suma acestui plic pentru luna următoare. Banii rămași în plicuri la sfârșitul lunii pot fi puși în economii sau cheltuiți pe divertisment, în funcție de sumă și de obiectivele tale financiare.

Metoda ulciorului (bugetarea JARS)

Aceasta metoda– o oarecare dezvoltare a metodei plicurilor. Autorul metodei sugerează să luați 6 „ulcioare” (de exemplu, borcane de sticlă, dar vor funcționa și plicurile) și să semnați fiecare dintre ele în conformitate cu scopurile pentru care vor fi cheltuiți banii din acest ulcior:

1. Esențiale sau cheltuieli curente(Cont de necesitate, NEC) - 55%. Acest ulcior conține bani pentru cheltuieli curente: alimente, facturi de utilități, îmbrăcăminte, chirie, transport, medicamente etc.
2. Contul de libertate financiară(Cont de libertate financiară, FFA) - 10%. Acest ulcior este cheia bunăstării tale financiare. Banii din acest ulcior nu sunt cheltuiți sub nicio formă, ci sunt folosiți pentru investiții și primirea de venituri pasive.
3. Cont educațional(Cont de educație, EDU) - 10%. Din acest ulcior se cheltuiesc bani pentru educație, atât direct (plata școlarizare, tutori), cât și pentru cumpărarea de cărți, filme, participarea la cursuri etc. Sunteți cea mai valoroasă investiție și activ, nu uitați de asta.
4. Fond de rezervă și cont pentru achiziții viitoare(Cont de economii pe termen lung pentru cheltuieli, LTSS) - 10%. Acest cont acumulează bani care pot fi folosiți atât ca „pernă de siguranță” (fond de rezervă), cât și ca economii pentru achiziții mari (vacanță, mașină, televizor, tratament stomatologic etc.). Dacă aveți bani în acest cont, vă va permite să rezistați cu onoare la încercările financiare, să evitați zdrobirea datoriilor și să vă simțiți încrezători.
5. Cont de divertisment(Cont Play, PLAY) - 10%. Nu vă puteți dedica tot timpul economisirii și muncii; trebuie să vă puteți relaxa și să vă distrați. Cu banii din acest ulcior poți merge la un restaurant japonez, o pistă de bowling sau un club de karting. Oferă-ți tie și celor dragi plăcere fără să te simți vinovat că ai cheltuit prea mulți bani.
6. Cadouri și cont de caritate(Dă cont, DĂ) - 5%. Banii din acest ulcior pot fi folosiți în scopuri caritabile sau ca cadouri pentru prieteni, rude și vecini. Oferă dragoste, atenție și cadouri, încălzește atât de mult sufletul. Cu cât vă despărțiți mai ușor de bani (nu-i irosi, nu, ci dă-i, donează-i), cu atât mai repede se va întoarce la tine.

În plus, schema corespunde metodei plicului: în fiecare lună, toate veniturile totale sunt distribuite între aceste ulcioare: mai întâi la cheltuieli curente, apoi în contul de libertate financiară și apoi în alte conturi. Desigur, s-ar putea să ajungeți cu procente diferite între ulcioare, dar acestea sunt suficient de apropiate de structura ideală de cheltuieli și investiții pentru care merită să depuneți eforturi. Nu toate ulcioarele trebuie să fie fizice; o parte din bani (în special pentru investiții și economii) pot fi păstrați la o bancă sau pot fi investiți în instrumente financiare.

Metoda 60-10-10-10-10 (bugetarea Microsoft)

Această metodă a fost propusă de consultantul MSN Money Richard Jenkins și este utilizată activ în programul Microsoft Bani, începând cu versiunea 2007. Trebuie să spun că ideea este aproape de metoda anterioară „ulcior”, dar judecă singur care este mai aproape de tine.

Metoda este de obicei numită „Soluția 60%”, deoarece întregul venit total este propus a fi împărțit în 5 părți, din care aproximativ 60% sunt cheltuite pentru cheltuieli curente. Voi enumera aceste părți:

1. Cheltuieli curente – 60%. Ca și în metoda anterioară, aceasta include alimente, utilități, transport, îmbrăcăminte, ziare, produse cosmetice etc.
2. Economii de pensie – 10%.În America, există programe speciale de economii de pensii; pe asta a fost construită o întreagă afacere. Aici, în Rusia, este încă dificil să ai încredere în stat cu economiile tale de pensii, dar poți folosi acești bani, de exemplu, pentru asigurarea de viață a dotării.
3. Achiziții și plăți pe termen lung – 10%. Un cont de economii pentru achiziții mari (mașină, reparații) sau economii pentru un credit ipotecar. Poate fi folosit și pentru achitarea datoriilor curente.
4. Nu cheltuieli regulate – 10% . Un cont pentru cheltuieli neregulate, banii pot fi folosiți, de exemplu, pentru a repara o avarie la o mașină, a trata un dinte rău, cadouri aniversare pentru părinți, o mașină de spălat nouă etc.
5. Divertisment – ​​10%.

Jenkins consideră că nu este nevoie să ținem evidențe detaliate ale cheltuielilor, principalul lucru este să rămânem în cifra magică de 60%. Dacă datoriile sunt foarte mari și dobânda la ele este destul de mare (în condițiile noastre realitatea rusă Acestea sunt orice împrumuturi, chiar și ipoteci), este mai bine să folosiți nu numai cei 10% destinati acestui scop, ci și 10% din economiile de pensie până când datoria este complet rambursată sau situația financiară se îmbunătățește.

Puteți citi mai multe în articolul lui Jenkins însuși: A Simpler Way To Save. Soluția 60.

Metoda cu patru plicuri (metoda Max Krainov)

Autorul metodei, consultantul, investitorul și omul de afaceri Max Krainov, a propus această metodă la începutul anului 2008 ca o schemă pe care o folosește pentru a gestiona finanțele familiei sale. Și la doar șase luni de la prima publicație despre metoda celor 4 plicuri, a creat un gratuit serviciu online cu același nume, care este foarte popular. Spre deosebire de autorii celor două metode anterioare, Max a luat o cale diferită în dezvoltarea metodei clasice a plicurilor. Procedura de întocmire și execuție a bugetului este următoarea:

1. Calculați suma totală așteptată a venitului
2. Scădem bani din el pentru investiții și pentru achiziții mari (10-20%)
3. Din sold scadem bani pentru cheltuieli obisnuite (chirie, plata grădiniţă, internet, telefon etc.)
4. Împărțim suma rămasă în 4 părți (de fapt, cu 4,3, în funcție de numărul mediu de săptămâni dintr-o lună) și obținem 4 plicuri, câte un plic pentru fiecare săptămână.
5. Acum cheltuim bani din plicul săptămânal pe orice (mâncare, divertisment, transport) și încercăm să rămânem în buget.

Aceasta este ideea de bază a metodei cu patru plicuri. Ulterior, Max l-a completat și dezvoltat, descriind ce trebuie făcut dacă veniturile sunt neregulate sau apar adesea cheltuieli mari care ocupă o parte semnificativă din plicul săptămânal; despre toate acestea puteți citi pe site-ul: www.4konverta.com.

Automatizarea „bugetului în plicuri”

În Rusia, metoda plicurilor este implementată numai în serviciul „4 plicuri” (vezi mai sus); nu există alte servicii specializate și programe speciale. Cu toate acestea, nu sunt foarte mulți dintre ei în străinătate:

1. www.mvelopes.com
2. www.neobudget.com - serviciu online cu plată (prima lună gratuit), în limba engleză.
3. www.snowmintcs.com - program pentru un computer personal, 29,95 USD, în limba engleză. Poate singurul program care implementează metoda plicului.

MoneyTracker și metoda plicurilor

În ciuda faptului că în programul MoneyTracker bugetul nu este implementat folosind metoda plicurilor, aceasta din urmă poate fi modelată destul de simplu (deși cu unele limitări). Cum? Cu ajutorul grupurilor de buget, pe care le puteți crea într-un mod complet arbitrar în buget, și cu ajutorul unor restricții procentuale pe care le puteți atribui acestor grupuri (plicuri). De exemplu, ați putea ajunge cu un buget ca acesta.

Mulți oameni spun că banii sunt ca apa - curg repede în neant. Dacă nu-ți amintești pe ce ai cheltuit o sumă importantă de bani, nu este clar unde se duce salariul tău și de ce se termină în literalmente două săptămâni, nu poți economisi pentru articolul sau vacanța dorită, este timpul să începi cu grijă calcularea veniturilor și cheltuielilor dvs. Planificarea unui buget familial este primul pas către îndeplinirea dorințelor materiale.

Menținerea contabilității la domiciliu: prima etapă - venituri

Fiecare familie își construiește bunăstarea materială după propriul scenariu: unii se străduiesc să câștige mai mult, alții insistă ca toți membrii familiei să adere la principiile cheltuielilor rezonabile. Principalul lucru nu este să mergi la extreme, ci să-ți găsești calea cea bună. Această problemă devine deosebit de relevantă în familiile cu apariția copiilor, când cheltuielile familiei cresc semnificativ. Există mai multe metode de planificare a unui buget familial și la ce principii să adere.

Primul pas al oricăreia dintre aceste metode este determinarea elementelor de venituri și cheltuieli ale familiei. Venitul ar trebui să includă:

• salariile;
• plăți sociale;
• venituri din depozite bancare, din inchirieri apartamente;
• loc de muncă cu jumătate de normă;
• cadouri în numerar.

Este clar că primele 3 posturi sunt constante, se cunosc sumele acestor venituri, iar din acestea se va forma baza părții de venit din bugetul familiei. Munca cu fracțiune de normă și cadourile în numerar pot exista sau nu, așa că nu ar trebui să contați pe ele, ci să le folosiți ca bonusuri pentru cheltuieli plăcute.

Etapa a doua - cheltuieli

A doua etapă este numărarea cheltuielilor în diverse domenii. Puțini oameni vor putea spune imediat cât de mult și pentru ce cheltuiesc, așa că este important să țineți evidența cheltuielilor dvs. timp de cel puțin o lună sau două, chiar și pentru lucruri mărunte. Atunci va deveni clar cât cheltuiește familia și pentru ce. Cum să țin evidența? Experții în finanțe personale vă recomandă să vă notați toate cheltuielile zilnice: mâncare, călătorii, divertisment.

Costurile, precum veniturile, pot fi împărțite în mai multe categorii mari:

• plăți obligatorii;
• cheltuieli pentru mâncare, călătorie;
• cheltuieli pentru actualizarea garderobei tale;
• cheltuieli pentru divertisment, recreere;
• cheltuieli neprevăzute pentru tratament, reparații etc.

Plățile obligatorii includ:

• utilitati;
• Plata pentru comunicatii mobile, Internet;
• asigurare;
• plata pentru cluburi, sectii, ore suplimentare pentru copii.

Cheltuielile pentru alimente ar trebui, de asemenea, împărțite în categorii:

• lactate;
• cereale;
• carne, peste, pasare;
• legume;
• fructe;
• dulciuri, sucuri, produse de patiserie etc.

În primele luni de menținere a unui buget familial, experții recomandă întocmirea unui tabel și sfătuiesc înregistrarea tuturor costurilor cu alimentele, până la cel mai mic detaliu. Uneori, lucruri mici, cum ar fi cumpărarea a 200 de grame de bomboane, prăjituri sau o ceașcă de cafea, se adună la sume semnificative pe o săptămână sau o lună. Toți membrii familiei trebuie să învețe să-și amintească și să-și înregistreze cheltuielile, pentru ca ulterior să poată planifica în mod competent bugetul familiei.

Etapa a treia: compararea veniturilor și cheltuielilor

Mă întreb mereu de ce familiile cu venituri similare trăiesc atât de diferit? Unii își acoperă complet cheltuielile și chiar reușesc să economisească pentru achiziții mari. Alții împrumută în mod constant bani și nu pot supraviețui de la un salariu la altul. Știți deja ce situație neplăcută am avut cu o rudă căreia i-am împrumutat bani. Deci, până în prezent nu am văzut un ban de datorii. Dar astăzi nu este vorba despre asta.

Finanțe sub control!

Această rudă a mea se află într-o poziție similară cu mine: necăsătorită, fără copii, fără casă proprie și cu un loc de muncă mediu plătit. Adică, teoretic, a noastră oportunități financiare ar trebui să fie la același nivel, dar în realitate acest lucru nu funcționează. În ultimii doi ani, am învățat să-mi gestionez bugetul, să controlez achizițiile și poftele și, ori de câte ori este posibil, să economisesc pentru achiziții majore. În același timp, nu mă plimb în părăsiri teribile și nu îmi refuz lucruri mici plăcute.

O rudă face orice achiziție majoră numai pe credit. În timp ce ne referim la Ucraina, ea avea 3 împrumuturi! Știi pe ce a cheltuit ea fondurile împrumutate? Pentru mine, iubitul meu! Îmbrăcăminte, produse cosmetice scumpe, baruri, restaurante etc. Indiferent de câte ori încerc să o învăț să trăiască în limitele posibilităților ei, nu-i place. O astfel de viață i se pare un fel de existență cenușie, care este foarte ofensatoare să o tragi. Ei bine, da! Și a împrumuta de la diferiți oameni în fiecare lună nu este ofensator sau rușinos.

Ieri am exprimat în sfârșit tot ce credeam și am cerut să-mi dea banii cât mai repede posibil. Da, am ascultat multe plângeri, dar nu m-au deranjat. În loc să-mi consolez ruda, i-am sugerat să încerce din nou să învețe cum să-și controleze propriul buget. Deoarece opțiunea mea (contabilitatea strictă cu înregistrarea zilnică a cheltuielilor) nu i se potrivește, am decis să încerc pe ea o metodă dovedită de mult timp de gestionare a bugetului familiei - metoda cu cinci plicuri.

De ce cheltuim mai mult?

Mereu m-am întrebat de ce oamenii cheltuiesc mai mult decât au? Se pare că există mai multe motive pentru aceasta:

- lipsa de înțelegere a unde se duc banii.

De foarte multe ori oamenii pur și simplu nu înțeleg și nu își dau seama pe ce au fost cheltuite toate salariile lor. Înțeleg slab prețurile alimentelor, facturile la utilități și alte lucruri. Dar aceasta, desigur, este o opțiune de ultimă instanță.

Cu toate acestea, majoritatea oamenilor înțeleg cât de mult îi costă viata de zi cu zi. Dar cine știe exact cât s-a cheltuit pe achiziții spontane? Dar cadourile pentru rude de Anul Nou? Cât de scump a fost ultima ta călătorie la restaurant? Este foarte important să ținem cont de astfel de puncte, deoarece practica arată că cheltuielile rare, aparent de neobservat, reprezintă o parte semnificativă din bugetul nostru;

- incapacitatea de a se nega.

Este vorba despre ruda mea: se iubește atât de mult, încât nu își poate imagina cum nu poate avea cel mai tare parfum, cel mai recent model de telefon și cele mai la modă haine. Și restaurante... Are mai multe cunoștințe înstărite, lângă care nu își permite să arate mai puțin bogată. Așa că merge cu ei oriunde vor ei și de câte ori vor. E bine că nu are drepturi. Altfel, o văd luând un împrumut pentru o mașină scumpă.

Astfel de oameni pot chiar să realizeze că cheltuielile lor depășesc bugetul lunar, dar ei cred că merită atât de mici lucruri pe care să se răsfețe;

- încredere că vor veni în curând câștiguri mari.

Există cei care cred cu încredere că pot câștiga rapid suficienți bani pentru a-și plăti datoriile existente. Și fraza în sine: trebuie să nu cheltuiți mai puțin, ci să câștigați mai mult... Desigur, este destul de corect și ar trebui să vă străduiți întotdeauna să vă creșteți propriile venituri, dar adevărul este că, odată cu veniturile, cresc și costurile. Dovedit! Și dacă o persoană nu poate pune în ordine cantități mici, cum va face față celor mari?!

Este foarte important să nu împarți pielea unui urs neomocit și să nu te bazezi pe profiturile viitoare. Această abordare nu a funcționat niciodată.

Desigur, lista motivelor pentru care oamenii cheltuiesc mai mult decât își permit este mult mai lungă și mai largă, dar mi se pare că acestea 3 sunt cele mai comune. Pot să vorbesc pentru mine: singura dată când m-am îndatorat serios a fost pentru o călătorie în străinătate. Apoi mi-am retras literalmente fiecare banut de pe cardurile de credit, dar am plecat in Europa, realizând ca la sosire voi avea multe ore de munca in asteptare, din care castigurile vor merge tocmai la achitarea acestei datorii. Dar recunosc sincer că acum nu regret că acum 3 ani m-am comportat atât de imprudent. Până la urmă, dacă aș fi început să număr, să planific și să cântăresc totul, cel mai probabil nu aș fi petrecut niciodată cele mai minunate 4 zile din viața mea în cinci țări frumoase.

Care sunt cele 5 plicuri?

Spune-mi, ai văzut vreodată menționarea metodei cu cinci plicuri? Stii ce e asta? Aceasta este doar una dintre opțiunile pentru monitorizarea și gestionarea propriului buget. În zilele noastre nu este folosit atât de des, dar la mijlocul secolului trecut era destul de popular.

Am sugerat această metodă rudei mele - este simplă și absolut de înțeles. Pe scurt: împarți salariul pe care îl primești pe lună în 5 părți, le pui în diferite plicuri și trăiești. În acest caz, plicurile vor fi responsabile pentru diferite aspecte ale vieții tale. Există o altă opțiune: din nou, împărțiți salariul pe care îl primiți în 5 părți egale - fiecare pentru o săptămână a lunii următoare și nu depășiți suma din plic.

Desigur, pentru a utiliza metoda cu cinci plicuri, trebuie să înțelegeți exact cât de mult venit veți primi într-o anumită lună. Aceasta va include nu numai salariul dvs., ci și orice beneficii pe care le primiți, dobânda la depozitele bancare etc. În general, tot ceea ce primești în mod constant de la lună la lună.

Adunați sumele disponibile și veți obține suma de finanțare pe care o puteți gestiona în luna următoare. Experții sugerează să nu includă aici locuri de muncă cu normă parțială (prevăzute), posibile cadouri etc. Cu siguranță vei ține cont de aceste sume în bugetul tău, dar deocamdată nu vor participa la distribuirea a ceea ce este disponibil. Ce se întâmplă dacă totul nu iese așa cum credeai? Ce-ar fi dacă rudele, care oferă întotdeauna cadouri în numerar, decid să vă prezinte un util aparate electrocasnice, De exemplu.

Următorul pas este să estimați cheltuielile viitoare. Desigur, aceasta va include toate plățile obligatorii precum energie electrică, apă etc., plata facturilor telefon mobil, costuri de transport, achiziții de produse alimentare, obligații de împrumut (dacă există). Toate cele de mai sus sunt cheltuieli de bază pe care nu le poți refuza nici măcar cu o mare dorință. Chiar dacă nu vă plătiți facturile de utilități luna aceasta, datoria nu va dispărea și cu siguranță va „ieși” luna viitoare.

Când vă planificați cheltuielile viitoare, gândiți-vă cât de mult ați dori să economisiți pentru achiziții majore sau pentru dorințele dvs.? Pune imediat acești bani într-un plic separat și nu-i atinge. Împărțiți finanțele rămase în cele patru plicuri deja menționate - câte unul pentru fiecare săptămână a lunii. Toate! Acum ai o sumă fixă, peste care nu poți cheltui în aceste șapte zile.

În ziua de luni următoare decontărilor, bagi banii din primul plic în portofel și contezi doar pe ei. De aici veți plăti pentru alimente, utilități și câteva mici achiziții. Amintiți-vă: trebuie să îndepliniți suma specificată!

Lucrul bun despre metoda cu cinci plicuri este că vă permite să luați în considerare toate plățile și împrumuturile disponibile fără a vă forța în limite stricte. Știind că mai ai câteva mii până la sfârșitul săptămânii și tot ce este planificat pentru aceste 7 zile a fost deja plătit, te vei simți foarte ușor și plăcut. În plic vă puteți permite orice doriți!

Îmi place această opțiune pentru buget, dar ceea ce îmi place și mai mult este opțiunea cu diferite plicuri pentru diferite aspecte ale vieții.

Propriul plic pentru produse, al tău pentru plăți

Principiul principal al acestei metode este de a calcula destul de exact costurile viitoare pentru fiecare categorie de viață și în niciun caz să nu luați bani din plicul greșit.

Asadar, in primul plic pui cantitatea de care ai nevoie pentru mancare. Pune puțin mai mult decât minimul. Lasă-ți ocazia să te mulțumești undeva, astfel încât nevoia de a ține evidența finanțelor tale să nu pună atât de multă presiune asupra creierului tău.

În al doilea plic, pune banii pe care îi vei cheltui pe facturile de utilități. Totul este destul de simplu aici: veți ști suma la începutul lunii - tot ce trebuie să faceți este să o plătiți.

Al treilea plic - produse chimice de uz casnic, îmbrăcăminte și produse cosmetice. Aici puneți suma care credeți că ar trebui să fie suficientă pentru întreaga lună.

Al patrulea plic este divertisment. Cred cu tărie că, oricât de strâns este bugetul și oricât de mult ai de economisit, trebuie neapărat să-ți lași o sumă pentru distracție. Privindu-te de oportunitatea de a te odihni, riști să cazi într-o depresie profundă, în care nu numai că trebuie să-ți suprimi dorințele, dar nu există nici o modalitate de relaxare.

Vă puteți întreba, pentru ce este al cincilea plic? Și exact acesta este locul în care vei pune tot ce rămâne după ce îl distribui în plicuri din categoriile anterioare. Suma acumulată aici poate fi cheltuită pe ceva extrem de plăcut și plăcut sufletului. Poate o vacanta intr-o tara vecina? Sau o achiziție mare pentru care nu ați reușit să economisiți niciodată? Acești bani pot fi cheltuiți la discreția dumneavoastră, fără nicio strângere de conștiință.

Atat de simple erau metodele plicurilor. Eu însumi am început odată să-mi controlez bugetul cu ei. Sper că acum o vor ajuta pe ruda mea, care, trebuie să recunosc, cheltuiește inițial mult mai mulți bani pe toate decât mine.

Mi se pare că metodele pe care le-am descris vor permite familiei să trăiască în permanență din belșug, fără a recurge la vreo datorie. Mai mult, aceste plicuri fac foarte convenabil să vă planificați bugetul. Atât de mult încât cuiva ar putea chiar să-i placă!

Ați întâlnit vreodată acest tip de management al bugetului familiei? Crezi că acest lucru este convenabil? Ce variantă preferi: un plic pentru o săptămână sau un plic pentru diferite domenii ale vieții?

Bună ziua, dragi cititori. Se întâmplă nu de puține ori când cineva vrea să cumpere ceva, de exemplu frigider nou, iar bugetul familiei nu permite acest lucru chiar acum. Cel mai bine, economisește bugetul familiei. Puteți, desigur, să închideți ochii la orice și să cumpărați, de exemplu, pe credit sau în rate.

Dar atunci nu este neobișnuit să ajungeți cu o mare gaură în buget și acest lucru duce la probleme serioase. Care este calea de ieșire? În primul rând, trebuie să încercați să planificați totul. Acesta este, în general, un subiect separat pentru conversație. Apropo, dacă sunteți interesat, lăsați-vă feedback și un articol detaliat despre planificarea corectă a timpului, muncii și efortului dvs. va fi publicat în viitorul apropiat.

Acum la subiectul nostru. În al doilea rând, menține-te în limite și gândește-te la ceea ce faci acum, dacă este necesar sau cutare.

În al treilea rând... În general, vă prezentăm 13 moduri simple economisiți cu adevărat bugetul familiei pentru a cumpăra echipamente sau alte lucruri fără împrumuturi.

Sfatul de a scăpa de televizor poate părea excesiv de categoric pentru mulți, dar oprirea lui mai rar nu va răni nimănui. Acest lucru va pune lucrurile în ordine în viața ta mai puțină publicitate și, evident, mai puține cheltuieli.În plus, astfel vei avea mai mult timp liber, care poate fi folosit pentru a crea propria afacere sau studiind limbă străinăși economisește și energie electrică.

Doar vezi singur. Suntem obișnuiți ca televizorul să fie mereu pornit, nu îl privim, dar funcționează. Chiar dacă televizorul este în modul economic, tot îl consumă. În plus, oprirea televizorului nu vă va distrage atenția când vă ocupați de afaceri.

Și acest lucru vă va permite să vă concentrați și să obțineți rezultatul dorit.

Fă cumpărături de sărbători după sărbători.

După goana sărbătorilor, apare o mare oportunitate cumpărați cadouri tematice la prețuri foarte mici. De exemplu, Jucării de Anul Nou iar decoratiunile pot fi achizitionate dupa sarbatoare si lasate pana la anul.

Această metodă se aplică și cadourilor de ziua de naștere: dacă observi o promovare profitabilă pe setul de construcție preferat al copilului tău (chiar dacă vacanța nu este curând), poți economisi o sumă importantă pentru bugetul familiei.

Utilizați regula celor 30 de zile.

Cu această regulă, poți scăpa de cumpărăturile impulsive. Când vrei să cumperi ceva(mai ales pentru achiziții mari care nu făceau parte din planurile dvs.), opriți și acordă-ți timp să te gândești, De exemplu, 30 de zile.În cele mai multe cazuri, după o lună, dorința dispare și lucrul dorit anterior devine complet inutil.

Și fă din asta o regulă. Deoarece inițial încă pare că acest lucru este foarte necesar, pur și simplu nu există nicio cale fără el. Nu cedați în fața emoțiilor și dorințelor. Notează pe o foaie de hârtie toate avantajele și dezavantajele acestei achiziții. Dar nu vă decideți imediat, lăsați această bucată de hârtie deoparte pentru o vreme.

De exemplu, a doua zi, scoate-l și gândește-te din nou dacă chiar ai nevoie de această achiziție acum. Și așa mai departe. Desigur, există și excepții, dar într-o măsură mai mare aceasta este regula - economisirea bugetului familiei, nu cumpăra ceea ce nu ai planificat, ceea ce nu este necesar.

Creați un meniu pentru săptămână.

Încercați să vă gândiți în avans la meniul pentru săptămâna următoare: Acest lucru vă va ajuta să decideți ce produse aveți nevoie pentru săptămână. . Și în plus, va face gătitul mai ușor, va face dieta echilibrată și va face posibilă evitarea cheltuielilor necugetate și inutile.

Pentru vacanțele viitoare, vă puteți gândi și mai devreme. Din nou, nimeni nu vă spune să urmați cu strictețe planul. Puteți să vă abateți puțin și să adăugați ceva neașteptat în meniu, de exemplu, la cererea unui copil.

În orice caz, economiile din bugetul familiei vor fi sesizabile. În plus, nu trebuie să-ți faci griji pentru asta în fiecare zi: ce vei găti? Să gătești așa ceva astăzi? și mâine? Apoi încep iritațiile și altele asemenea.

Deci, crearea unui meniu este, de asemenea, o modalitate de a scăpa de stres și, ca rezultat - bună dispoziție si o familie fericita)))

Nu accelera.

Fanii conducerii rapide risipesc o cantitate imensă de combustibil.În plus, depășirea vitezei poate duce la amenzi mari. Poate că merită să vă reconsiderați atitudinea față de citirile de pe vitezometru - acest lucru este util nu numai pentru buget, ci și pentru propria dumneavoastră siguranță.

De obicei, tinerilor le place „să conducă”. Dar, conform statisticilor, proprietarilor de mașini cu putere redusă le place să apese mai tare pedala de accelerație. Proprietarii de mașini sport, puternice nu fac acest lucru în majoritatea cazurilor.

Din nou, există și problema siguranței, deoarece șoferul trebuie să se gândească la pasageri și la alți utilizatori ai drumului. Dacă vrei să concurezi, mergi într-o zonă închisă și fă ce vrei. Sa trecem peste.

Examinați-vă planurile tarifare o dată pe an.

Faceți o regulă să revizuiți contractele cu companiile de telefonie mobilă, furnizorii de semnale de internet și TV o dată pe an. Pentru noii veniți, serviciile lor devin din ce în ce mai ieftine, iar dacă sunteți un client de lungă durată al companiei lor, este posibil să plătiți cele mai nefavorabile tarife care sunt în vigoare de mulți ani.

Utilizați regula celor 10 secunde.

Dacă mergi la magazin fără o listă de cumpărături, regula celor 10 secunde te va ajuta să eviți tentația de a cumpăra lucruri și produse inutile. Înainte de a adăuga un anumit articol în coș, opriți și gandeste-te 10 secunde: chiar ai nevoie de el? Dacă aveți îndoieli, puneți-l înapoi fără regrete inutile.

Acest sfat- nu este o economie rea pentru bugetul familiei. Spre deosebire de soția mea, nu pot economisi bani, dar uneori trebuie să merg la magazin. Uneori simt că sunt blocat să aleg un produs sau altul.

Bine, dar dacă nu am nevoie, voi economisi bani și voi cumpăra ceva pentru copil. Da, am încercat cumva să merg cu lista de mai multe ori. Dar pe lângă listă, am luat mereu de sus. Pentru ce? Răspunsul la această întrebare a fost întotdeauna simplu - îl vreau sau am nevoie. Drept urmare, de cele mai multe ori, acest „vreau” s-a dovedit a fi doar o scuză.

Nu faceți cumpărături în primele trei zile după ziua de plată.

Nu cheltuiți salariul în primele 3 zile. Acesta este momentul în care majoritatea oamenilor fac achiziții impulsive. Încercați să cumpărați tot ce aveți nevoie în avans, astfel încât următoarea călătorie la magazin pentru pâine să nu se termine cu o risipă neplanificată.

Regula cu cinci plicuri.

Dacă trebuie să vă încadrați strict într-un anumit buget sau să economisiți mult, împărțiți întregul venit lunar în 5 părți egale de plic. Puteți cheltui doar suma dintr-un plic pe săptămână. Al 5-lea plic este pentru restul lunii, in cazul unor cheltuieli neasteptate, iar restul din el se foloseste pentru economii.

daca ai plăți mari, atunci ar trebui să puneți deoparte suma necesară și numai după aceea să împărțiți bugetul în 5 plicuri. Ajută cu adevărat nu numai la economisirea banilor, ci și la evitarea stresului.

Încercați să faceți carpooling.

Poate că colegul tău locuiește în apropiere sau cunoști pe cineva care lucrează lângă tine. În acest caz ai putea convineți și conduceți împreună, schimbând mașina și șoferul pe rând.În acest fel, voi doi puteți reduce uzura vehiculului și costurile cu combustibilul la jumătate.

Sau poate mai mulți colegi lucrează și locuiesc în apropiere, atunci economiile sunt și mai mari.

Curățați filtrul de aer al mașinii și umflați anvelopele.

Pentru fiecare 0,1 atmosferă sub nivelul de presiune recomandat, consumul de combustibil crește cu 1%. Prin umflarea anvelopelor, puteți economisi o cantitate semnificativă de combustibil. Pentru a face acest lucru, verificați nivelul de presiune recomandat pentru vehiculul dumneavoastră în manualul vehiculului. La orice benzinarie care are compresor, poti verifica presiunea si umfla anvelopele la nivelul necesar.

Un filtru de aer curat reduce, de asemenea, consumul de combustibil cu 7%. Curățarea filtrului se poate face în doar câteva minute - trebuie doar să urmați instrucțiunile din manualul mașinii dumneavoastră.

De asemenea, este recomandabil să curățați injectoarele de combustibil aproximativ o dată la șase luni. Acum puteți cumpăra în siguranță un produs special de la un dealer auto și îl puteți turna în rezervor. Ajută foarte bine pe viburnul meu. Este bun pentru mașină și economisește bugetul familiei.

Lasă femeia să facă cumpărăturile.

Potrivit cercetărilor, bărbații cheltuiesc mai mulți bani pentru cumpărături impulsiveși este mult mai puțin probabil să regrete. Prin urmare, dacă sunteți hotărât să vă achitați rapid împrumutul sau să duceți întreaga familie la mare vara, poate că o femeie nu ar trebui să-și trimită soțul singură la magazin.

În același timp, distribuiți și bugetul familiei mai bine pentru o femeie. Vorbesc din propriul meu exemplu. A fost o vreme când salariul meu era foarte mic, încă nu înțeleg cum am putea supraviețui. În același timp, pe masă era mereu ceva copios de mâncat și nu avea impresia că nu sunt bani.

Și când aveam nevoie să cumpăr ceva, credeam că nu sunt bani, dar și soția mea a reușit să facă economii: așa că, spune ea, cumpără-l. Este necesar, înseamnă necesar. Dacă vrei să-ți consolidezi relația, ai încredere în soția ta cu bugetul))))

Schimbă favoruri cu prietenii.

Cu siguranță fiecare dintre noi știe să facă ceea ce au nevoie prietenii sau cunoscuții noștri. De ce să nu profiti la maximum de ea pentru toată lumea? De exemplu, dacă ești excelent la calculatoare, poți să-ți ajuți prietena să repare sau să instaleze un program, iar ea, ca avocat, în schimbul acestui lucru, te poate ajuta să întocmești documente.

Anterior, oamenii făceau asta mai des, economisind bugetul familiei și chiar mai multă comunicare, mai mulți prieteni. Deci mai sunt multe avantaje.

Ce modalități cunoașteți pentru a vă economisi bugetul? Distribuie tuturor în comentarii, ajută-te unii pe alții și atunci lumea va deveni puțin mai bună))))

Și asta este tot pentru noi, deși probabil veți spune că este nevoie de mult timp pentru a economisi și așa mai departe. De exemplu, familia noastră avea nevoie de un frigider nou. Și cu acest plan simplu am economisit aproximativ jumătate de an. Deci, dacă ai nevoie, mergi și cumpără-l, fără credite sau împrumuturi. Nu ne puteam permite asta înainte.

Bineînțeles că pot influența acest lucru diverși factori, precum mărimea salariului și conștiința membrilor gospodăriei lor. Da, și există mai multe moduri și schemele sunt mai complicate. Și am selectat unele dintre cele mai simple și mai eficiente. Iar dacă încerci și îți dorești mult, totul se va rezolva!

Acum asta e, alătură-te nouă Odnoklassnikiși susține-ne pe canalul nostru la Yandex.Zen. La revedere tuturor.

Pe baza materialelor de pe site: www.adme.ru

Economisirea bugetului familiei - 13 sfaturi simple. actualizat: 22 aprilie 2018 de: Subbotin Pavel

Acest lucru este probabil familiar pentru mulți: întregul salariu merge la nimeni nu știe unde, nu există întotdeauna bani, este imposibil să economisiți pentru nimic. Acest lucru nu depinde de valoarea veniturilor: persoanele cu un salariu de 5.000 USD în echivalent ruble se împrumută de la colegi „înainte de ziua de plată” în același mod ca oamenii care câștigă de 10 ori mai puțin.

Sursa problemei este cunoscută - este vorba de cheltuieli necontrolate. Acum, cea mai promovată soluție pentru aceasta sunt programele de computer pentru finanțe personale. Au tot felul de clopote și fluiere - tot felul de rapoarte, contabilitate pentru credite și reduceri, sincronizare prin Internet - dar totul este inutil: nu funcționează! Totul se destramă din cauza ideii de bază: trebuie să introduceți toate cheltuielile în program. Și acest lucru, în primul rând, este plictisitor de moarte și, în al doilea rând, este imposibil să introduceți toate cheltuielile - veți rata ceva. Dacă este necesar să se țină cont de finanțele întregii familii, atunci complexitatea problemei trebuie înmulțită cu numărul de membri. Și, în general, acest lucru nu este cumva foarte bun pentru o familie... Întrebări „Dragă, cât ai cheltuit astăzi și pe ce?” umilitoare și nu va face decât să apropie sfârșitul fericirii familiei. Rezultatul inevitabil al lipsurilor în evidențele cheltuielilor este că ceea ce arată programul nu va avea prea mult de-a face cu situația monetară reală.

Cumva am avut o epifanie și am venit cu o modalitate care nu necesita înregistrarea cheltuielilor mele și, în același timp, cheltuieli limitate.

Totul este despre plicuri obișnuite de hârtie. Mergem la poștă sau la un chioșc de ziare și cumpărăm cinci plicuri obișnuite - fără ștampile sau cu ele, nu este nicio diferență.

După ce ați primit salariul, trebuie să îl împărțiți în trei sume:
1) bani „pentru trai”, adică cheltuieli zilnice obișnuite. Cu alte cuvinte, cât este nevoie pe zi - și înmulțiți acest număr cu numărul de zile din lună;
2) cheltuieli lunare mari: plăți pentru împrumuturi, plăți pentru utilități și alte servicii, achiziționarea de haine și încălțăminte și alte cheltuieli mari, dacă sunt planificate;
3) bani care trebuie puși deoparte pentru viitor (de exemplu, economisirea pentru ceva mare sau pur și simplu formarea propriului „fond de stabilizare” pentru o zi ploioasă).

Distribuim suma 1 („pentru trai”) în patru plicuri - fiecare plic conține bani pentru săptămâna corespunzătoare a lunii, doar că în ultima punem de o ori și jumătate mai mulți bani, deoarece într-o lună normală nu există exact patru săptămâni, dar patru și 2-3 zile.

Suma 2 este plasată în al cincilea plic. Lăsăm suma 3 în cont și uităm de ea, pentru a nu intra accidental în „cutie”.

Așadar, de o lună trăim doar în limitele limitate de plicuri. Luăm bani pentru cheltuieli curente din patru plicuri „săptămânale”, iar din al cincilea plic plătim pentru cheltuielile mari planificate corespunzătoare.

Există relativ puțini bani în plicul „săptămânal” și, prin urmare, totul este vizibil. Luarea banilor în mod necontrolat, așa cum se întâmplă atunci când toți banii sunt într-un singur cotlet mare, nu va funcționa. Plicul te confruntă cu un fapt: poți, desigur, să iei mai mult decât ai planificat, dar în zilele următoare va trebui să economisești. Exemplu: 1000 de ruble pe zi sunt planificate pentru „viață”, în consecință, plicul conține 7 mii. Puteți cheltui imediat trei mii pe niște gunoi luni (și acesta este doar gunoi, deoarece banii pentru cheltuieli mari utile sunt în al cincilea plic), dar apoi pentru zilele rămase ale săptămânii vor mai rămâne doar 667 de ruble pe zi. Plicul, ticălosul, este necruțător.

Această metodă încurajează economisirea: este bine să te strângi astăzi pentru a putea trăi mai liber mâine. La urma urmei, dacă azi ai cheltuit 500 de ruble din 1000, atunci mâine, se pare, vei avea deja 1500 la dispoziție - de o ori și jumătate mai mult decât norma. Dacă într-o situație normală o persoană coboară cel mai salarii în prima săptămână și apoi împrumută bani până în ziua de plată, aici este invers - până la sfârșitul lunii, se acumulează bani în plus, care pot fi fie puși deoparte, fie pur și simplu cheltuiți; intr-un fel sau altul traieste pana la urmatorul salariu linistit, fara sa fie nevoie sa caute bani altundeva.

Lucrul frumos este că, spre deosebire de utilizarea programelor de calculator, nu trebuie să fiți un șobolan de hârtie care vă notează toate cheltuielile - iar situația dvs. financiară este încă ținută sub control strict.

Trebuie remarcat faptul că este dificil să utilizați această metodă cu cardurile de plastic: atunci când banii sunt în cont, nu pot fi împărțiți în „plicuri”, dar cu ajutorul unui card este ușor să-i cheltuiți pe orice. Nu degeaba se spune că cardurile de plată au fost de fapt inventate pentru a stimula consumul necontrolat.

Este curios că am descoperit odată serviciul online „4 plicuri”, care implementează tocmai această idee (deși există patru plicuri, există de fapt un al cincilea plic - cheltuielile mari sunt planificate și contabilizate separat). Este bine că cu mintea mea am venit cu o idee care este folosită de profesioniștii financiari. Am încercat să folosesc acest serviciu din curiozitate - din păcate, deși necesită introducerea mult mai puține date decât o aplicație obișnuită de finanțare personală, soldul virtual și soldul meu real tot nu s-au potrivit. Dar poate că va fi util cuiva - probabil, de exemplu, va ajuta la reducerea inconvenientelor menționate mai sus din utilizarea cardurilor de plastic.