Bir mikrofinans organizasyonunun açılması. Nüfus için mikro krediler nasıl açılır?

Faizle borç vermek her zaman en cazip gelir türlerinden biridir. Böyle bir pasif gelir elde etmek için girişimcinin minimum çaba göstermesi gerekir. Ama bu sadece bir yandan, diğer yandan da borç alanlara borç vermekten daha riskli bir faaliyet yok. İstatistiklere göre, büyük alacaklılar ödünç alınan fonların yaklaşık% 40'ını toplayamıyor. Özel kredilerde temerrüt oranı daha da yüksektir.

Rusya'da bireylere kredi verme esas olarak mikrofinans kuruluşları (MFO'lar) tarafından gerçekleştirilmektedir. Günümüzde hemen hemen her girişimci MFO kurabilir. Küçük bir işletme sahibinin kendi mikrofinans organizasyonunu açmasının ne kadar gerçekçi olduğunu ve faaliyetlerini nasıl organize edeceğini öğrenmek için materyali okuyun.

Minimum yatırımla bir MFO nasıl açılır

İşletmeler için bir MFO fikri oldukça basittir: Bir girişimci yatırımcılardan para çeker (bkz.), bu fonları kullanarak, yüksek faiz oranıyla küçük krediler verir, gelirin bir kısmını yatırımcılara aktarır ve bir kısmını kendisine ayırır.

Bir MFO için iş planı geliştirmenin ilk aşamasında üç ana soru ortaya çıkıyor:

kredi vermek için nereden para alınır (mevduatla ilgili sorunların çözülmesi);
risklerinizi en aza indirmek için kredi verme koşullarının nasıl hesaplanacağı;
Faaliyetlerinizi nasıl belgeleyebilirsiniz?

İlk yatırımın miktarı ve işletmenin başarısı büyük ölçüde girişimcinin bu sorulara nasıl cevap verdiğine bağlıdır.

Küçük ama istikrarlı bir kar elde etmenizi sağlayacak bu işin en basit modelini tanımanız önerilir. küçük yatırımlar. Mevcut Rus mevzuatı, MFO'ların iki formatta faaliyet göstermesine izin vermektedir: mikrofinans ve mikrokredi şirketleri.

Bir mikrofinans şirketi (MFC), mevduat anlaşmalarına dayanarak ve oluşan sermaye pahasına bireylere ve tüzel kişilere kredi vermeye karar veren üçüncü taraf yatırımcılardan para çekebilir. Rusya Merkez Bankası'nın MFC formundaki MFO'lar için çok ciddi gereksinimleri var. Örneğin, asgari kayıtlı sermaye miktarını ele alalım – 70 milyon ruble.

Ancak mikrokredi şirketleri (MCC'ler) MFO'ların daha basit bir biçimidir. MM'ler yalnızca kurucularının katkıda bulunduğu parayla faaliyet gösterebilir kayıtlı sermaye(mevduat çekemez), bu kayıtlı sermayenin gereksinimleri oldukça sadıktır: en az 10 bin ruble.

MCC, borçlularına (oluşturulan yetkili sermayeden) belirli bir yüzdeyle kendi fonlarını ihraç eder ve bu yüzde, işletmenin gelir kaynağıdır.

İş Dünyası web sitesi ekibi, tüm okuyuculara, kişisel mali durumunuzu nasıl düzene koyacağınızı ve nasıl para kazanacağınızı öğreneceğiniz Tembel Yatırımcı Kursu'nu almalarını tavsiye ediyor. pasif gelir. Hiçbir teşvik yok, yalnızca pratik bir yatırımcıdan (gayrimenkulden kripto para birimine kadar) yüksek kaliteli bilgiler. Eğitimin ilk haftası ücretsizdir! Bir haftalık ücretsiz eğitime kayıt

Bir mikrokredi şirketi için örnek iş planı

Hadi düşünelim yaklaşık örnek MFO'lar için bir MCC biçiminde bir iş planının hesaplanması. Mali istatistiklere göre, aşağıdaki şartlarda krediler en çok talep görüyor:

miktar yaklaşık 10 bin ruble;
süre – 2 hafta;
faiz oranı – günlük %0,5.

Bir MM'nin kayıtlı sermayesi 1 milyon ruble ise, girişimci her ay 10 bin ruble tutarında yaklaşık 100 kredi satarak yaklaşık 300 bin ruble gelir elde edecektir.

Böyle bir MM'yi çalıştırmak için 3'e ihtiyacınız olacak tam zamanlı uzman(yönetici, yönetici, borçlu ilişkileri uzmanı). Toplam ücret fonu yaklaşık 150 bin ruble.

Aylık idari maliyetler (ofis kirası, kamu hizmetleri, vergilerin ödenmesi vb.) - yaklaşık 50 bin ruble.

Böylece, üretim maliyeti küçük bir MM yaklaşık 200 bin rubleye mal olacak.

Bir ICC nasıl organize edilir

Bir mikrofinans kuruluşunun iş planının çok çekici görünmesine rağmen, yalnızca uzmanlar bir MCC'yi hızlı ve doğru bir şekilde organize edebilir (bir MM açma hizmetleri yaklaşık beş bin rubleye mal olur). Asıl zorluk, MCC'yi mikrofinans kuruluşlarının devlet siciline kaydetmektir. Yalnızca böyle bir kayıt anından itibaren MFO resmi statü kazanır ve kredi verebilir.

Kayıt olmadan önce şunları yapmalısınız:

mikrofinans organizasyonu için doğru adı seçin;
MFO'nun kurucuları ve yürütme organları için tüm gerekliliklere uygun olarak kurucu belgeler hazırlamak;
Mikro kredilerin sağlanmasına ilişkin kuralların geliştirilmesi.

Herhangi bir yanlışlık kaydın reddedilmesine yol açabilir. Belgeler, MFO'nun bulunduğu Rusya Bankası'nın bölgesel şubesine sunulur.

Dokümantasyona ek olarak ICC, ofisin düzenlenmesi ve personelin işe alınmasıyla da ilgilenmelidir.

MCC'yi çalıştırmak için iki donanımlı küçük bir oda (yaklaşık 30 m2) bilgisayar ekipmanı işyerleri ve toplantı alanı.

İlk yatırım belgeleme ve ofis ekipmanı yaklaşık 300 bin ruble olacak.

Müşteriler nasıl çekilir?

Bir mikrokredi şirketi için en umut verici pazarlama alanları şunlardır: sokak reklamı kalabalık yerlerde, ayrıca web siteniz ve işbirlikleriniz reklam ajansları. Elbette, hizmetlerin her tanıtımı bir girişimci için ucuz değildir: cironun yaklaşık% 10'u (1 milyon ruble değerinde kredi satmayı planlıyorsa, o zaman reklam yatırımları yaklaşık 100 bin ruble olmalıdır).

Uygulamada görüldüğü gibi, işaretler ve işaretçilere ek olarak, broşürler dağıtılarak ve asılarak da iyi sonuçlar elde edilir. reklamlar V toplu taşıma, bölgesel yazılı basında yayınlar.

Ürününüzü tanıtmak için ilgili bir uzmanı kadroya almanıza gerek yoktur. İlk başta, küçük bir abonelik ücreti karşılığında şirket için pazarı fethetmek için en avantajlı stratejiyi seçecek olan yerel bir PR ajansıyla bir anlaşmaya varabilirsiniz.

Okumak faydalıdır. Faaliyetlere başlamak için gerekli belgeler, tesis için gereklilikler ve kuruluşun faaliyet gösterdiği kurallar.

Not: nedir?

Hakkında ayrıntılar. Operatörle bir anlaşma yapılması, tesis kiralanması, ekipman kurulumu ve bilet satışı.

Çözüm

Okuyucu verilen iş planı örneğini ve MFO fikrini yatırım için çekici bulursa, çabalarının yaklaşık üçte birini kredi vermeye harcayacağı gerçeğine hazırlıklı olmalıdır. Toplam iş miktarının kalan üçte ikisi borç tahsilatı faaliyetleri olacaktır.

İşletme hakkındaki olumsuz bilgiler borçlular arasında hızla yayılacağından ve daha sonra borçları çözmek ve aktif ve talepkar bir alacaklının itibarını geri kazanmak için girişimcinin borç biriktirme sürecini başlatması kategorik olarak tavsiye edilmez. vadesi geçmiş borçları tahsil etmek için pahalı uzmanlar tutmak.

Bir mikrofinans kuruluşuna kaydolmak için tüzel kişilik gereklidir. Bu, bütçeyle ilgili, ekonomik veya ticari olmayan şirketler veya bunların birlikleri dışında hemen hemen her fon veya kurum olabilir. Bu aktivite için lisans gerekli değildir Federal Servisten (FSFM) sicile dahil olduğunuza dair sertifika almanız yeterlidir.

Yasal kayıt yüzler

Organizasyon biçiminin seçimine gelince, o zaman en basit ve en karlı çözüm limited şirket olacaktır (). İhtiyacın olacak:

Bir şirket tüzüğü hazırlayın;
Bir LLC kurmaya ilişkin bir karar hazırlayın;
Form 11001'i doldurup Federal'e gönderin vergi hizmeti(Federal Vergi Servisi) ve ayrıca devlet vergisini ödeyin - 4 bin ruble;
Bir Genel Müdür atamak;
Bir vergi sistemi seçin ve ilgili başvuruyu hazırlayın;
Ayrıca devlet vergisinin ödendiğini onaylayan bir makbuz ve tüzüğün bir kopyasına da ihtiyacınız olacak.

Mikrofinans kuruluşlarının tescili için belgeler

Tüm belge paketini bağımsız olarak sıfırdan hazırlayabilirsiniz. Nispeten basit bir kayıt prosedürü bu işin önemli bir avantajıdır.

Yani ihtiyacın var:

Tüzel kişi tescil belgesinin kopyası;
Kurucu belgelerin fotokopileri ve tüzel kişiliğin oluşturulmasına ilişkin kararın bir kopyası;
Tüzel kişiliğin yürütme organlarının atanmasına ilişkin kararın fotokopisi. yüzler. Belgelerin ilgili yetkili makama teslimi sırasında bunların kompozisyonunu ayrıntılı olarak belirtmek de gereklidir;
Tüzel kişiler hakkında bilgi girme uygulaması. Mikrofinans kuruluşlarının devlet sicilinde yüz. Şirket başkanı veya yetkili bir temsilci tarafından imzalanmalıdır;
Kurucular hakkında bilgi;
Hakkında veriler gerçek adres;
Sağlanan belgelerin listesi.

Mikrofinans kuruluşlarının birleşik kaydı

Tüm belgeleri Federal Vergi Servisi'ne gönderdikten sonra bunların kopyalarının da Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın en yakın şubesine gönderilmesi gerekmektedir. Ekte, mikrofinans kuruluşlarının birleşik kaydına dahil edilmenizi talep eden bir talep mektubu bulunmaktadır.

Mevzuat şunları sağlar: Ayrıca şirketin krediyi sağladığı koşulları çevrimiçi ortamda kamuya açık olarak yayınlamanız gerekir. İlk kez kendi web siteniz bile değil, üçüncü taraf bir kaynak bunu yapacak.

Başvurunuz iki hafta içinde incelenecektir. Tüm belgeleri FFMS'ye teslim ettikten yaklaşık on gün sonra kaydınızı kontrol edebilirsiniz.

Masraflar

MFO'ların faaliyetlerini organize etmenin büyük bir artısı, çok fazla alana ihtiyacınız olmamasıdır. En azından yeni başlayanlar için. Bazıları kişi başına üç metrekare kiralayarak geçiniyor alışveriş merkezi“köşenizi” donatmak için. Ancak en azından minimum bir ofisimiz olması koşuluyla her şeyi hesaplayacağız. 10-12 metrekare alana sahip bir oda, iki işyerini donatmak için yeterli olacaktır. Kira size ayda yaklaşık 7-9 bin rubleye mal olacak.

İki masa, sandalye, dosya dolabı, bilgisayar ve yazıcı ofisin ana iç mekan öğeleridir. Tüm ekipmanın yeni olması şartıyla yaklaşık 50 bin rubleye ihtiyaçları var. İşçilerin maaşı ayda 15-20 bin ruble seviyesinde. Reklam giderleri hala 5-10 bin ruble civarında.

Bu yüzden, kendi kendine kayıt dahil sizinki yanı sıra çalışanlara yapılan ödemeler ve ilk ay kirası.

Kâr

En önemli şey kredi limitiniz, yani gerçekten ödünç verebileceğiniz paradır. Çok küçük kredilerle ilgileniyorsanız, bu en azından 200 bin ruble gerektirir. Örneğin 20-30 gün için 5-10 bin ruble. Daha büyük krediler için sermayenin en az 500 bin olması gerekiyor.

Mikrofinans kuruluşlarının ortalama oranı günlük %2’dir. Ancak %100 geri ödemeye güvenmemeniz gerektiğini unutmayın. Mikro kredi vermek, vicdansız borçlularla başa çıkmak için daha az “manevra” bırakıyor. Her geciktiğinizde, 5-10 bin ödemediğiniz zaman dava açmayacaksınız. Geri ödeme yapılmama oranı ortalama %25-30'dur, bunlar her halükarda "kaybedilecek" fonlardır.

Kâr hesaplıyoruz 300 bin ruble sermayeye ve ayda 25-35 müşteriye dayanmaktadır. İlk etapta bu iyi bir gösterge. Böylece aylık gelir, geri ödeme yapılmayanlar dikkate alındığında 200 bin ruble - 150 bin civarındadır. Net kar yaklaşık 100.000 ruble.

Mikrofinans şirketi modern ve aranan bir kuruluştur. Organizasyonundaki en önemli şey, çok sayıda rakiple başa çıkmak ve olası tüm riskleri sağlamaktır.

Bir mikro kredi şirketi nasıl açılır ve çılgın faiz oranlarından büyük paralar nasıl kazanılır? Çoğu insan bunu yapmanın çok kolay olduğunu düşünüyor ancak bu, gerçekle hiçbir ilgisi olmayan bir yanılgıdır. Nüfusa sıfırdan mikro krediler sağlayan kendi işinizi açmak çok pahalı ve şüpheli bir "zevktir".

Mikro kredi işletmesi nasıl açılır? Burada nasıl para kazanıyorlar? Nereden başlamalı? Açmaya ne gerek var? Nereye ve nasıl kayıt olunur? Ya da belki bir franchise işi açmak daha iyi olur? Bu makaledeki okuyuculardan gelen en popüler soruların yanıtları.

İş - nüfus için maaş günü mikro kredileri

Bu iş modelinin özü, kendi veya dışarıdan temin ettiğiniz ürünleri sağlamaktır. peşin faizli borç içinde. Ana gelir, borcun anapara tutarına tahakkuk eden ve geri ödeme tarihinde borçlu tarafından ödenen, ödünç alınan fonların kullanımına ilişkin faizden oluşmaktadır.

Kısa vadeli avans kredileri vermek en karlı olanıdır. Onlar için ortalama faiz oranı günde% 2 ve uzun bir süre için mikro krediler için - günde% 0,5-1'dir. Mikro kredi vererek kısa vadeli, para daha hızlı iade edilebilir ve başka bir müşteriye yeni bir kredi vermek için kullanılabilir. Böylece uzun vadeli kredi sağlamaya kıyasla karlılık artıyor.

Ortalama MFO'nun olduğunu hayal edersek küçük kasaba 10 gün boyunca 5.000 ruble tutarında günde 15 mikro kredi verirse, kuruluşun günlük net geliri 10 gün boyunca 1.500 ruble, 30 gün boyunca 15.000 ruble - 45.000 ruble olacaktır. Ve bunlar en mütevazı hesaplamalardır. Aslında küçük kasabalarda bile potansiyel borçlular maaş gününden önce borç almak için sürekli olarak mikrofinans kuruluşlarına yöneliyor.

Mikrokredi nasıl açılır? Açmaya ne gerek var?

Mikroyu açmak için kredi kurumu Sıfırdan başlayarak önemli bir yatırım gerekecek ve MFO'yu kaydetme prosedürü yaklaşık 1-2 ay sürecek. Eğer en fazlasını hesaplarsanız bir bütçe seçeneğiçevredeki küçük bir kasabada çevrimdışı MFO varsa, yaklaşık tahmin şöyle görünecektir:

Kayıt, devlet ücretleri, uzman yardımı (yaklaşık 10 bin ruble)
Ofis kirası, küçük kozmetik onarımlar - yaklaşık 25-35 bin ruble, ardından aylık ödemeli bina kirası. Daha ucuz bir seçenek, büyük bir alışveriş merkezine bir satış tezgahı yerleştirmektir.
Paradan tasarruf ederseniz ve her şeyi iyi durumda alırsanız, ekipman satın alımı (masalar, sandalyeler, bilgisayarlar ve bileşenler, yazıcı, tarayıcı vb.) yaklaşık 50 bin ruble.
İşe alım/maaş. İşletmenin maliyetini mümkün olduğunca azaltmak için yalnızca kasiyer, güvenlik görevlisi, güvenlik görevlisi ve temizlikçi rolünü üstlenecek yönetici-danışmanlarla idare edebilirsiniz. Çoğu zaman yerel mikrofinans kuruluşlarında olan budur. Küçük bir çevre şehirde maaş yaklaşık 12-20 bin ruble olacak. herkes için.
Bir muhasebecinin maliyeti. Yarı zamanlı bir muhasebeci kiralayarak ve raporları yüksek yetkili makamlara, vergi dairesine, Merkez Bankasına vb. göndermeden hemen önce doldurmanız gereken belgeleri teslim ederek buradan tasarruf edebilirsiniz. Benzer tek seferlik iş bir muhasebecinin aylık maliyeti yaklaşık 4-8 bin civarında olacaktır.
Günlük masraflar. Ana maliyetlerin yanı sıra işletme sahibi küçük ama çok önemli maliyetlerle karşı karşıyadır. aylık ödemeler. Bu, İnternet ve telefon iletişimleri (hücresel ve sabit hat) için faturaların ödenmesidir. Bu ayda ortalama 1000-1500 rubleye mal olacak. Satın almak Kırtasiye, yazıcı kartuşlarının yeniden doldurulması vb. Tesisin kiralama koşullarına bağlı olarak elektrik ve su masrafları söz konusu olabilir. Basım hizmetlerini (kartvizitler, çeşitli formlar vb.) Unutmayın. Genel olarak aylık ihtiyaçlara yaklaşık 3-5 bin ruble harcanacak.
Çok önemli bir faktör, borçlunun doğrulanmasıdır. Bütçeye bağlı olarak sahibi kullanabilir farklı yöntemler kontroller:

Puanlama değerlendirmesi en pahalı seçenektir. Lisanslı bir program satın almanız ve bunun için çok para ödemeniz gerekiyor.
BKI'ye talepler ve irtibat kişilerine çağrılar. Toplu (toptan) istekleri veya tekli istekleri bağlayabilirsiniz. İlk durumda talebin maliyeti 150-200 ruble arasında değişiyor. Ve daha yüksek. İkincisinde minimum 250-300 ruble.
FSSP veri tabanına ücretsiz talep ve irtibat kişilerini arama. Dolandırıcılara ve büyük borçlulara verilen kredilerin yüzdesini artıran, MFO'lar için ücretsiz ve en tehlikeli doğrulama yöntemi.

Sonuç olarak, çevredeki küçük bir kasabada en bütçeli mikrofinans kuruluşunun açılmasının sahibine 125-135 bin rubleye mal olacağı ortaya çıktı. Tutar küçüktür, ancak sitenin oluşturulması ve desteklenmesi, reklam olmadan, operatörler dikkate alınmadan oluşturulmuştur. yardım hattı, BKI'de bir müşteriyi veya ücretli talepleri kontrol etmek için puanlama sistemleri, güvenlik hizmetleri, kasiyer vb. Bu bileşenlerle bir MFO oluşturmak, minimum tahminden en az 3-4 kat daha maliyetli olacaktır.

Nereye ve nasıl kayıt olunur?

MCC (mikrokredi kuruluşu) statüsünü kaydetme ve elde etme süreci, para, zaman ve çaba gerektiren özenli ve uzun bir iştir. Her şeyden önce, gelecekteki bir işletmenin sahibinin her şeyi hazırlaması gerekiyor düzenlemeler(kanunlar, hüküm kuralları, Genel terimler hizmetler vb.) Belgeler, Rusya Federasyonu'nun yürürlükteki mevzuatına ve özel federal yasalara (No. 151, 152, 230, 115 vb.) uygun olarak geliştirilmelidir.

O zaman karar vermelisin yasal şekli: LLC, JSC, vb. ve bir tüzel kişiliği kaydettirmek vergi Dairesi, devlet ücretini ödemiş (4.000 ruble). Gerekli belgelerin listesi Federal Vergi Servisi'nin herhangi bir şubesinde açıklığa kavuşturulabilir. Kayıt prosedürü standarttır, 5 gün sürer, ardından sertifika ve diğer belgeleri almaya gidebilirsiniz.

Daha sonra pul sipariş etmeniz ve bir banka hesabı açmanız gerekiyor. Bunu yapmak için, uygun bir kredi kurumu seçmeniz ve tüzel kişiler için cari hesap açmak için gerekli tüm belgelerin listesine aşina olmanız gerekir. Hesap yaklaşık 2-5 gün içerisinde açılacaktır.

Bundan sonra, bu kuruluşun cari hesabından Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na 1000 ruble tutarında bir devlet vergisi göndermeniz gerekiyor. Bir tüzel kişi hakkındaki bilgilerin mikrokredi kuruluşlarının devlet siciline girilmesi için devlet vergisi ödenir. Ödeme amacına tam olarak bunu yazmanız gerekiyor.

Devlet vergisi ödendiğinde, MCC statüsünü almak ve finansal piyasa katılımcıları listesine (MFO kaydı) dahil olmak için, görevin ödenmesine ilişkin makbuzla birlikte bir paket belgeyi Merkez Bankası'na göndermeniz gerekir. 14 haftalık dönemde Merkez Bankası'nın hizmeti finansal piyasalar Kuruluşun sicile dahil edilip edilmeyeceğine veya reddedileceğine karar vermelidir.
Kuruluşa ilişkin bilgilerin sicile eklenmesiyle birlikte ofis ve satış noktalarında nakit olarak mikro kredi verilebilecek.

Mikrokredi franchise'ları: hangileri var, hangisini seçmelisiniz?

Sıfırdan bir MFO oluşturmak için kendi gücünüz yeterli değilse ve ilk milyonunuzu mikro krediler sağlayarak kazanma fikri sizi bırakmıyorsa, dikkatinizi mikro kredi franchise'larına çevirmeniz daha iyi olur.

Bir mikro kredi çıkışı açmak için alternatif bir seçenek, bir mikrofinans kuruluşunun franchise'ı olabilir. Bu, tecrübesi olmayan ve sadece bu işi yapmak için büyük bir istek duyan yeni başlayan işadamları için mükemmel bir seçenektir.

Mikrokredi franchise kullanım hakkıdır fikri mülkiyet Büyük bir mikrofinans kuruluşunun (marka, logo, detaylar, belgeler, koşullar vb.) “küçük kardeşi” olarak. Gelecek vaat eden bir girişimci, büyük bir mikrofinans kuruluşunun sahibine, "ana" kuruluşun markası altında faaliyet gösterecek bir mikro kredi merkezi açma hakkı için para öder. Ayrıca anlaşma, franchise alanın franchise verenin tüzüğüne ve tüm düzenleyici belgelerine uymasını sağlar.

Franchise sunan mikrofinans kuruluşları arasında şunlar yer almaktadır: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Uygun Para, Master Money, Migom Money ve diğerleri.

Franchise şartlarına ve müşteri incelemelerine göre, MFO FastMoney ve Moneyman franchise'ları çok iyi derecelendirmeler alıyor. Anti-TOP, Money Before Payday ve Momento Money'yi içeriyordu.

Franchise olarak çalışmak için 5 neden

Yeterli tecrübeniz ve paranız yoksa ve sıfırdan bir mikro kredi işletmesini nasıl açacağınızı bilmiyorsanız, franchise kullanmak daha iyidir. Ve bu yüzden:

Kendi mikrofinans kuruluşunuzu açmak çok zor ve maliyetli hale geldi, sürdürmek ise daha da zorlaştı (belge akışı, raporlama, Merkez Bankası denetimleri vb.)
Borçlunun değerlendirmesi kuruluşun merkez ofisi tarafından gerçekleştirilecektir. BKI'ye yapılan talepler, kişilere yapılan aramalar vb. için ek para harcamanıza gerek yoktur. Belki franchise verenin, ek franchise lokasyonlarının kullanabileceği kendi yazılımı veya puanlama programı vardır.
Muhasebe ve yasal hizmetler ana kuruluş devralır. Franchise alan, muhasebeci, güvenlik hizmeti, avukat vb. masraflarından tasarruf eder.
Tanınabilir ve iyi tanıtılan bir marka, reklam konusunda yardım. Yeni bir işletmenin sahibinin her şeyi sıfırdan tanıtması gerekir, ancak burada hazır olan her şeyi kullanabilirsiniz (düzenler, eğitim videoları, ücretsiz müşteri desteğine sahip bir çağrı merkezi, internette tanıtım talimatları, SMS yoluyla, nasıl yapılacağına dair bir kılavuz) mikrokredi merkezi açmak vb.)
“Tahsilatçılar Hakkında Kanun”un (230 Sayılı Federal Kanun) yürürlüğe girmesinden sonra tek bir tahsilat kuruluşu, yalnızca bir ülkede kredi veren küçük mikrofinans kuruluşlarıyla çalışmayacaktır. bölgeçevrede. Franchisor ile çalışıyorsanız “ağabey”in işbirliği yaptığı uzay aracına erişim imkanına sahip olacaksınız.

Tüketici kredisi hizmetlerine hiç başvurmamış olanlar bile, son zamanlarda bolca ortaya çıkan çeşitli şirketlerin çok sayıda mikro kredi teklifini gözlemleyebilir.

Daha önce tüketici kredilerinin lokomotifi olan bankacılık kurumları, giderek çok sayıda mikrofinans kuruluşunun artan rekabet tehditleriyle karşı karşıya kalmaya başlıyor.

İkincisi, hızlı ve rahat hizmet ve çoğunlukla tamamen uzaktan müşteri hizmetleri sayesinde pazarı fethediyor.

Piyasada artan sayıda mikrofinans kuruluşunun, nüfus arasında artan talepten para kazanma arzusu tarafından belirlendiği oldukça açıktır.

Mikrokredi, iş açısından umut verici ve çok karlı bir yöndür. Bankacılık kurumlarının aksine, mikrofinans şirketi açmak önemli yatırımlar gerektirmez ve daha geniş bir girişimci yelpazesine erişilebilir.

Mikro krediler sıfırdan nasıl açılır?

Bir iş kolu olarak mikrokredi, onu banka tüketici kredilerinden büyük ölçüde ayıran bir dizi özelliğe sahiptir.

Kuşkusuz, iç pazarda oldukça yüksek beklentilere sahip ve bu, artan sayıda mikrofinans şirketi tarafından açıkça kanıtlanıyor.

Ancak daha sonra önemli miktarda kar getirecek ve müşteriler arasında popüler olacak bir mikro kredi hizmeti oluşturmak için birçok aşamayı dikkatlice analiz etmek ve önemli nüanslara dikkat etmek gerekir.

Hizmet borçlu ile kişisel bir toplantı içeriyorsa, bir isim seçiminden işin algoritmasına ve şirketin temsilcilik ofislerinin konumuna kadar.

Bu nedenle, her şeyden önce terminolojiyi ve tanımları anlamaya değer. Yakın zamanda Rusya'da kabul edilen, 2 Temmuz 2010 tarihli ve 151-F3 sayılı Federal Kanun “Mikroda mali faaliyetler ve mikrofinans kuruluşları” özel kredi verenlerin faaliyetlerine tüm noktaları koyuyor ve küçük şirketler halka kısa vadeli krediler sunuyor.

Artık bu hizmetler açıkça kontrol ediliyor ve tek tip kurallara tabi. Dolayısıyla mikro krediler, kredileri de içermektedir. 1.000.000 rubleye kadar.

Mikrofinans faaliyeti ile aynı mikro kredilerin nüfusa sağlanmasını kastediyoruz.

Yayınlayabilmek için bireyler kısa vadeli nakit krediler, yukarıda belirtilen yasaya uygun olarak izin verilen mülkiyet biçimlerinden birine sahip bir tüzel kişilik olan bir mikrofinans kuruluşunu kaydetmelisiniz.

Bölgede faaliyet gösteren tüm mikrofinans kuruluşları Rusya Federasyonu, zorunlu olarak dahil edilmiştir Devlet Sicili ayrıntılarının belirtildiği yer.

Sicile kayıtlı olmayan şirketlerin faaliyetleri yasaktır.

İlk bakışta, MFO'ların çalışma prensipleri pratikte banka kredilerinden farklı değildir, ancak daha ayrıntılı bakarsanız, bu tür faaliyetler ile aynı bankalar arasındaki temel farklar görülebilir:

mikro krediler yalnızca ulusal para biriminde (Rus rublesi) verilir;
mikrofinans kuruluşunun hiçbir koşulda sözleşme şartlarını tek taraflı olarak değiştirme yasal hakkına sahip olmadığı;
borçlu tarafından borcun erken geri ödenmesi şirket açısından cezaya tabi olamaz, ancak müşterinin bu niyetini önceden iletmesi şartıyla;
mikrofinans kuruluşlarının borsaya erişimi veya borsada herhangi bir işlem yapma hakkı yoktur;
Potansiyel borçlular için çok daha şeffaf ve minimum gereklilikleri de belirtmekte fayda var.

Bir şirket mi açıyorsunuz – franchise mı, yoksa kendi işinizi mi?

Kendi mikrofinans işinizi açma olanaklarını ve seçeneklerini göz önünde bulundurursak, her birinin kendi nüansları olan iki yoldan gidebilirsiniz:

Franchise faaliyeti sunan firmaların tanınmış isimlerini kullanmak.
Sıfırdan kendi mikrofinans organizasyonunuzu oluşturmak.

Sunulan yöntemlerin her birinin özelliklerine daha ayrıntılı olarak bakalım. İlk durumda, kendi işinizi kurma prosedürü çok daha basit görünüyor ve önemli masraflar gerektirmiyor.

Tabii ki, franchise koşulları her şirket için farklıdır - bazıları destek, yazılım, eğitim ve çok daha fazlasını sağlarken, diğer kuruluşlar kendilerini franchise alanın çalışmalarına çok mütevazı bir katılımla sınırlayabilir.

Ancak bu yolun basitliği çoğu zaman önemli ölçüde daha az gelir anlamına gelir. Kural olarak, ağın yeni üyeleri veya franchise sahipleri bir mikrofinans şirketinin ticari markası altında çalışmak için düzenli ücret öderler.

İkinci seçenek daha uzundur ve işletme sahibinin veya yöneticisinin, bir iş planı oluşturmak ve hesaplamaktan sorunlu borçlularla çalışmaya kadar tüm aşamalardan geçmesini gerektirir.

Bu yol çok şey içeriyor daha fazla yatırım Zaman ve paranın yanı sıra birçok risk de taşır, ancak dikkatli bir şekilde geliştirilirse sonuçta etkileyici bir gelir getirebilir.

Uygulamada görüldüğü gibi, piyasada işleri hızla büyümeye başlayan ve tüm Rusya'nın liderlerinden biri olarak ortaya çıkmalarına yol açan çok sayıda mikrofinans şirketi var.

Mikrofinans kuruluşu seçerken öncelikle şunlara dikkat etmeniz gerekir: faiz oranları teklif edilen krediler hakkında. Bu nedenle birkaç mikrofinans kuruluşunu karşılaştırmanızı ve en karlı seçeneği seçmenizi öneririz. Tarafından, Paranız mikro kredisi ile tanışabilirsiniz.

Verilen bağlantıyı kullanarak bu konuda daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Nasıl kazanılır?

Antik çağlardan beri borç verme çok karlı bir iş olmuştur ve olmaya devam etmektedir. Modern gerçekliklerde böyle bir işletmenin karlılığını etkileyebilecek birçok özellik vardır.

Mikro kredilerin, finans konusunda derin bilgiye ve kredi kurumlarının çalışma ilkelerine sahip olmayan kesim arasında en popüler olduğu bir sır değil.

Bu nedenle yüksek faiz oranları ayırt edici özellik mikrokredi.

Kredinin nihai tüketici açısından toplam maliyetinin yüksek olması, mikro kredi alan borçluların sıklıkla yükümlülüklerini yerine getirememesinden de kaynaklanmaktadır.

Bu nedenle riskler, en azından yeni müşteriler için aynı yüksek faiz oranları ve küçük kredi boyutlarıyla dengeleniyor.

Mikrofinans şirketi açmak için bir iş planı hazırlarken, daha önce verilen geri ödenmeyen kredilerden kaynaklanan zararlar olarak göstergelere% 10 ila 20 dahil edilir.

Bu standart gösterge Gerektiğinde herhangi bir yöne ayarlanabilen.

Minimum doğrulama ile mikro kredilerin verilmesi için hızlı bir prosedür bekleniyorsa, ödenmemiş kredi fonlarının% 30'u, hatta% 40'ı sorunlu krediler olarak sınıflandırılmalıdır.

Kredi başvurusu öncesinde kapsamlı bir kontrol ve ciddi puanlama yapılması durumunda, verilen fonların geri ödenmeme riski %10 seviyesinin altına indirilebilmektedir.

Bir mikrofinans şirketinin mali faaliyetlerinin nihai sonucu, borçlularla nasıl çalışacağından da etkilenir.

Çoğu zaman mikrokredi hizmetlerinin kendi güvenlik hizmetleri ve avukatları yoktur, bu nedenle borçlularla çalışma üçüncü şahıslara devredilir.

Büyük tahsilat kurumları mikrofinans kuruluşlarının borçlarını belli bir katsayı ile satın alıyor.

Bu tür koşullar, borçlularla çalışmak için zaman ve para harcamanıza değil, sadece tahsilat hakkını diğer tüzel kişilere satmanıza olanak tanır.

Katsayının büyüklüğü, mikrofinans kuruluşunun gelecekteki karını veya zarar düzeyini belirleyecektir.

Bir mikrofinans kuruluşunun müşterileri çekmesine, geliştirmesine ve önemli gelir elde etmesine olanak tanıyan, yüksek düzeyde optimizasyon ve minimum maliyetlerle karakterize edilen köklü bir iş sürecidir.

Mikrokredi şirketi nasıl açılır?

Yani açılma kararı kendi işi Mikro kredi verilmesi kabul edildi ve şimdi bir iş planı geliştirmek gerekiyor.

Böyle bir şirketin tamamen sıfırdan yaratıldığı seçeneği düşünelim. Mevcut göz önüne alındığında Yasama çerçevesi– MFO açma prosedürünün resmileştirilmesi ve düzenlenmesi nedeniyle bunu yapmak artık daha kolay.

Mikrofinans kuruluşlarının faaliyetleri üzerinde devlet denetiminin varlığına rağmen, bu denetim bankacılık sektörüyle karşılaştırıldığında çok daha az kapsamlıdır.

Böylece mikrofinans kuruluşları şunları yapabilir:

özsermaye miktarını bağımsız olarak düzenler;
kredi işlemleri için rezerv oluşturmayın;
kesinti yapma sigorta primleriözel amaçlı fonlara;
nispeten basit bir prosedür kullanarak kaydolun.

Federal yasa, mikrofinans kuruluşları üzerinde sıkı bir kontrol sağlamamaktadır, bu nedenle piyasada faaliyetleri tamamen yasal olmayan birçok şirket bulunmaktadır ve bunlarla ilgili veriler devlet sicilinde bulunmamaktadır.

Ancak resmi kayıt, yatırımcı fonlarını çekmenize, verilen krediler için sigorta sağlamanıza ve şirketin müşteri tabanını önemli ölçüde artırmanıza olanak tanır.

Adım adım talimat

Bir iş planı hazırlama sürecinin yanı sıra pazarlama konsepti oluşturma, maddi kaynak sağlama vb. Gibi ilgili eylemleri hariç tutarsak, bir MFO'nun oluşturulması iki aşamada temsil edilebilir.

Zorunlu olan bunlar ve kendi mikrofinans organizasyonunu kuran herkes bunlardan geçiyor.

Bu aşamalar şöyle görünür:

MFO'nun faaliyetlerini yürüteceği tüzel kişiliğin tescili prosedürünün yürütülmesi.
Gereksinimlere uygun olarak mikrofinans kuruluşu statüsünün alınması Federal yasa.

Neden bu iki aşama ana aşamalardır? Gerçek şu ki, bazı durumlarda, bir mikrofinans işi geliştiren girişimcilerin önceden hazırlanmış bir iş planı olmayabilir, bir pazarlama bileşeni olmayabilir veya örneğin şirketin işletme planı bir şube ağı sağlamayabilir.

Ancak daha sonra MFO statüsü alan bir tüzel kişiliğin kaydedilmesi zorunludur ve yalnızca gölge piyasa katılımcıları veya yasal normların dışında faaliyet gösteren şirketler bunlardan geçemez.

Video: Sıfırdan İş Nasıl Kurulur? V. Dovgan'ın Sırları

Tüzel kişiliğin tescili

Bir tüzel kişiliği hem bağımsız olarak hem de bu yönde destek sağlayan şirketlerin yardımıyla kaydettirmek için çeşitli seçenekleri değerlendirebilirsiniz.

Basit olması açısından, gelecekteki tüzel kişiliğin başkanının (yöneticisinin) baş muhasebecinin sorumluluklarını tek bir kişide birleştirdiği durumu ele alacağız.

Bu seçenek en çok yeni başlayan küçük şirketler arasında popülerdir.

Bu gibi durumlarda en yaygın olan mülkiyet şekli limited şirkettir.

Aynı zamanda halka açık veya özel bir limited şirket de olabilir, ancak bu seçenekler daha karmaşık bir prosedür içerir.

Açmak için şunları hazırlamanız gerekir:

önceden hazırlanmış tüzük;
kurucuların şirket kurma kararı;
şirket yöneticisinin atanmasına ilişkin emir;
p11001 formunun güncellenmiş kopyası;
devlet kayıt ücretinin ödendiğinin makbuzu;
belirli bir vergilendirme biçimine (düzenli veya basitleştirilmiş) geçiş başvurusu;
tüzüğün bir kopyasını isteyin.

Tüzel kişiliğin kayıt edilmesinin ardından MFO statüsünün alınması gerekmektedir ve bunun için kayıt işlemi sırasında alınan belgelere ihtiyacınız olacaktır.

MFO durumunun alınması

Tüzel kişi, verilerinin mikrofinans kuruluşlarının birleşik devlet siciline girişiyle eş zamanlı olarak bir mikrofinans kuruluşunun statüsünü alır.

Bunun gerçekleşmesi için, tüzel kişiden Federal Finansal Piyasalar Hizmetine bir belge paketinin gönderilmesi gerekir.

Bunlar arasında şunlar olmalıdır:

tüzel kişiliğin mikrofinans kuruluşlarının siciline dahil edilmesi için başvuru;
sertifikasının kopyası devlet kaydı LLC (ana eyalet kayıt numarasını gösterir);
şirketin kurucu belgeleri (tüzük, müdür atama emri vb.);
MFO oluşturma kararı
MFO'nun yönetim organlarının atanmasına ilişkin karar;
mikrofinans kuruluşunun gerçek adresinin belgesi;
şirketin tüm kurucuları hakkında gerekli bilgiler;
devlet vergisinin ödenmesinin makbuzu;
gönderilen tüm belgelerin listesi.

Tüm belge paketinin teslim tarihinden itibaren en fazla 14 gün içinde, Federal Finansal Piyasalar Servisi, bir mikrofinans şirketinin statüsünü, tüm şartların yerine getirilmesi koşuluyla, bir tüzel kişiye devretmekle yükümlüdür. Gerekli belgeler ve onlarla her şey yolunda.

Bu süre zarfında, mikrofinans kuruluşlarının birleşik sicilindeki veriler güncellenmeli ve kayıtlı bir şirketin görünümünü izleyebilirsiniz.

Dokümantasyon

Bir şirket açma ve mikrofinans kuruluşu statüsünü alma sürecinde çok sayıda belge düzenlenmektedir.

Kuruluşun tam olarak işleyebilmesi için, yalnızca düzenleyici otoriteler tarafından düzenli olarak kontrol edilmek üzere değil, aynı zamanda talep üzerine potansiyel müşterilere sunulacak çok sayıda belgeye de ihtiyaç duyulacaktır.

Rusya Federasyonu topraklarında resmi olarak kayıtlı her mikrofinans kuruluşunun aşağıdaki belgelere sahip olması gerekir:

Mikrofinans kuruluşlarının devlet siciline dahil edilme sertifikası.
Tüzel kişiliğin devlet tescil belgesi.
Mikro kredi sağlama kuralları.
İç kontrol prosedürünün düzenlenmesine ilişkin bir belge paketi.

Düzenleyici otoriteler tarafından denetim yapılırken daha birçok belge kontrol edilecektir, ancak yukarıdakiler zorunludur ve mikrofinans faaliyetleri kanununda belirtilmiştir.

İş organizasyonu

Mikro kredilerin banka tüketici kredilerine göre temel avantajı nedir?

İlk olarak, bunların uygulanma hızı. Bazı durumlarda, popüler uzaktan hizmetleri ödemeyle birlikte kullanmanız koşuluyla, mikro kredi almak 10 dakika sürebilir. banka kartı veya sanal cüzdan.

İkincisi, bunlar borçlular için Rusya Federasyonu vatandaşlığına sahip olmak ve 18 yaşını doldurmak anlamına gelen asgari şartlardır.

Ancak kural olarak bankalar tarafından reddedilen müşteriler kredi için mikrofinans kuruluşlarına gider.

Bankacılık kurumları borçluların puanlandırılması konusunda oldukça sorumlu bir yaklaşım benimsiyor, ancak MFO'lar buna sahip olmayabilir.

Ortaya çıkan tüm riskler yüksek faiz oranları ve cezalarla karşılanmaktadır.

Elbette kredi geçmişi bürolarından veya diğer bankalardan gelen verileri kullanabilirsiniz, ancak bu, kredi başvurularının işlem süresinin uzamasına, maliyetlerde artışa ve bunun sonucunda rekabet avantajlarının kaybına yol açacaktır.

Sonuçta, mikrofinans kuruluşunun gelecekte işbirliğini reddetmek zorunda kalacak müşterilerin bile kredi geçmişini kontrol etmek için para ödemesi gerekecek.

Bir tane daha önemli nokta sorunlu borçlarla uğraşıyor.

Yalnızca büyük oyuncular, nitelikli avukatların yardımıyla kendi başlarına tahsil edebilirler.

Ancak bunlar bile tahsilat hakkını üçüncü şahıslara, tahsilat acentelerine devretmeyi tercih ediyor.

Borç satışı için kabul edilebilir şartlar üzerinde anlaştıktan sonra, verilen fonların iade edilmemesi konusunda endişelenmenize gerek yok.

Kural olarak, bu işin özelliklerini oldukça iyi bilen veya yeterli sermayeye veya onu çekmenin yollarına sahip olanlar tarafından bir mikrofinans kuruluşu açılır.

Mikrofinans kuruluşlarının çokluğu göz önüne alındığında, yeni gelenlerin çoğunun kendi mikrofinans şirketlerini kurmaya çalışması da şaşırtıcı değil.

Her birinin kendi gelişim vizyonu vardır veya bunu hazır bir senaryoya göre yapar, ancak her durumda, istisnasız bazı tavsiyeler onlara zarar vermez:

Rekabet avantajları. Bu pazarın şu anki gelişim aşamasında mikrokredi konusunda herhangi bir yenilikle öne çıkmak çok zor. Birçok şirket kanıtlanmış bir yol izliyor ve yerleşik iş modellerine göre faaliyet gösteriyor.
Bu tamamen uzaktan borç verme hizmeti, düzenli nakit toplama noktalarından oluşan bir ağ veya başka bir seçenek olabilir.

Rakiplerinizin önüne geçmek için çok geniş bir ağ, çok hızlı ve sorunsuz bir çevrimiçi hizmet oluşturmanız veya önemli yatırımlar yapmadan pazara "özel" sunmanıza olanak sağlayacak kendi inovasyonunuzu bulmanız gerekir. Bu seçenek, örneğin başka bir perakende şirketiyle ortaklık anlaşması olabilir.
Kendi mikrofinans organizasyonunuzu açmadan önce bu işe içeriden girmeye çalışmalısınız. Bunu yapmak için benzer birkaç şirketten geçebilir ve kredi almayı deneyebilirsiniz.
Birkaç organizasyondan sonra müşterilerle çalışma yaklaşımlarını karşılaştırmak veya hizmetin teknik yeteneklerini değerlendirmek mümkün olacaktır.
Tüm rakipleri yenmeye çalışmayın, belirli bir segmente odaklanıp o segmentin en iyisi olmaya çalışın. Birçoğu zaten piyasada faaliyet gösteriyor büyük şirketler zayıf yönlerini öğrendikten sonra daha fazla gelişme için önceliklerinizi kolayca belirleyebilirsiniz.

Mikrofinans kuruluşunun devlet siciline dahil edilmesi için sunulan belgeler yasal gerekliliklere uymuyorsa veya prosedüre aykırı olarak hazırlanmışsa.
Yetkili kuruluşa verilen belgelerin tam olarak hazırlanmaması.
Mikrofinans kuruluşlarına ilişkin federal yasanın gerekliliklerinin ihlali nedeniyle bir tüzel kişinin devlet sicilinden çıkarılması durumunda.

Bayilik altındaki nüfus için mikro krediler

İyi tanıtılan bir şirket kisvesi altında bir mikrofinans şirketi açmak marka– Gelecekte daha sınırlı olanaklara sahip olsa da çok çekici bir iş.

Çoğu zaman, girişimcilerin belirli bir mikrofinans kuruluşunun ticari markasını kullanmanın maliyetini yalnızca bir kez ödemeleri gerekir; taraflar arasında tüm gereklilikler üzerinde önceden anlaştıktan sonra müşterilerle çalışmaya başlayabilirler.

Genellikle bu tür ödemeler düzenlidir veya alınan gelirin bir yüzdesi olarak belirlenir.

Farklı şirketlerin kendi franchise sahiplerini destekleme konusundaki yaklaşımları da farklılık göstermektedir. Bazıları erişim sağlar yazılım, markalı reklam ürünleri, personel üniformaları ve yardımcı mevcut çalışma bazıları ise yalnızca şirket adı altında verilen çalışma hakkıyla sınırlandırılabilir.

Her durumda, mikrofinans işinde franchising'in popülaritesi büyüktür ve birçok şirket bu seçeneği en iyi seçeneklerden biri olarak görmektedir. umut verici yönler gelişim.

Video: Sıfırdan bir işe nasıl başlanır?

Teslim alma noktası nerede açılır?

Diğer birçok perakende işletme türü gibi ve mikro krediler de güvenle bu şekilde sınıflandırılabilir, büyük bir müşteri akışı gerektirirler ve kredi verme noktasının böyle bir yerde bulunması arzu edilir.

Bir şirket temsilciliğinin yerini seçerken, yakındaki büyük süpermarket veya Eğlence merkezi müşteri sayısını artış yönünde önemli ölçüde etkileyebilir.

Büyük şehirlerin özellikle yoğun bölgelerinde boş alan bulmanın zorluğundan bahsetmiyorum bile, tren istasyonunda veya diğer kalabalık yerlerde mikro kredi vermek için küçük bir noktanın, yerleşim bölgesindeki büyük bir ofisten daha fazla müşteri çekebileceğini söyleyebiliriz.

Avantajlar ve dezavantajlar

Nüfusa mikro kredi sağlanması da dahil olmak üzere her türlü gelirin avantajları ve dezavantajları vardır.

Mikrokredinin olumlu yönleri arasında şunları belirtmekte fayda var:

artan popülerlik ve yüksek seviye talep etmek;
yüksek marjlar;
nispeten düşük giriş eşiği (parasal açıdan).

Olumsuz yönler şunları içerir:

Tahsilat ajanslarıyla ortaklıklar gibi sorunsuz ve karlı faaliyetler için birçok parametrenin dikkate alınması ihtiyacı.

Tüzel kişiliğin mikro olması için finansal kurum Müşterilerine sürekli kredi vermesi gerekiyor. Bu tür faaliyetlerden sistematik gelir elde edilmesi, Rusya Merkez Bankası'nın mikrofinans kuruluşlarının devlet siciline dahil edilmesinin temeli olarak kabul edilmektedir.

Kayıttan hemen sonra kuruluş, nüfusa mikro krediler vererek para kazanabilir, ancak aynı zamanda özel yatırımcıların sermayesini kendi takdirine bağlı olarak bir buçuk milyon ruble veya daha fazla miktarda kullanabilir. Bu şekilde konumunuzu önemli ölçüde güçlendirebilir ve resmi olarak kayıtlı bir kuruluşla korkmadan iletişime geçecek daha fazla sayıda müşteriye sahip olabilirsiniz.

Bu tür bir faaliyet, kredilerin belirli bir yüzdesini geri ödememe riskine rağmen oldukça karlı, bu yüzden soru bu kadar alakalı - bir MFO'nun nasıl açılacağı ve bunun için ne kadar para harcanması gerektiği.

Kaydın incelikleri

Öncelikle bir tüzel kişilik oluşturmanız gerekiyor, ancak herhangi bir form çalışmayacaktır. Tek başına olmalı ve kar amacı gütmeyen kuruluş, LLC veya devlet kurumları hariç diğer kar amacı gütmeyen kuruluşlar.

Şimdi bir MFO'nun nasıl açılacağına dair adım adım talimatlar sunacağız. Genel olarak bu süreç herhangi bir zorluğa neden olmamalıdır çünkü lisans almaya gerek yoktur ve büyük bir kayıtlı sermaye toplamaya gerek yoktur. Rusya Bankası'na göndermek için yalnızca bir paket belge toplamak önemlidir. Aşağıdaki sertifikaları ve belgeleri içerir:

ifade;
kuruluşunuzun tüm kurucu belgelerinin kopyaları;
bir organizasyonun oluşturulduğuna dair sahiplerin kararlarının kopyaları;
kuruluşun yönetim organlarının seçimi veya atanmasına ilişkin kararın kopyaları;
yürütme kontrol organının nerede bulunduğuna ilişkin bilgi;
Varsa Yabancı Tüzel Kişiler Sicilinden bir alıntı.

Banka belgeleri 14 gün içinde inceleyecektir. Doğru şekilde tamamlanırsa ve paketin tamamı tamamlanırsa, yeni bir mikrofinans organizasyonunun oluşturulmasına ilişkin veriler kayıt defterine girilecek ve işadamı çalışmaya başlayabilir.

Başka neye ihtiyacınız olacak?

Açılıştan önce bile, mikro kredilerin sağlanması için özel bir prosedür geliştirmek, herhangi bir İnternet kaynağına veya özel bir şirket web sitesine koşullar hakkında reklam ve bilgi yerleştirmek gerekli olacaktır. Artık kiralayacağınız ofisi seçmenin zamanı geldi. En az 10 metrekare alana sahip herhangi bir oda uygundur; en iyi konum, her zaman çok sayıda yoldan geçenin olduğu şehir merkezidir.

MFO açmanın maliyeti nedir sorusuna gelince, ofisinizi donatmak için çok fazla yatırım yapmanıza gerek kalmayacak. Bir dizüstü bilgisayar, bir masa ve sandalyeler, bir yazıcı ve bir tarayıcının yanı sıra birkaç klasör ve kağıt yığını - ve iş için başka hiçbir şeye gerek yoktur.

Ayrıca personel masrafınız da yoktur; ilk başta kendi başınıza çalışabilirsiniz. Ofis genişlerse çalışanları işe alabilir veya birkaç ofis daha ekleyebilirsiniz. Ancak bunu bir MFO oluşturmanın ilk aşamasında yapmamak daha iyidir, çünkü yanlış strateji veya ölçek hataları nedeniyle iflas edebilirsiniz.

Bir MFO açmanın maliyeti ne kadardır?

MFO açmak için çok paraya ihtiyacınız olacak ve bunu iddia edenlere inanmayın. ilk aşamada sadece 300 bin ruble yeterli olacak . Bu miktar genellikle yalnızca bir ofis kiralamak için yeterlidir. küçük kasaba Nüfus ne kadar büyükse, ev sahibine o kadar çok para vermeniz gerekecektir.

Ayrıca, bir işi tek başına yürütmek oldukça zordur ve yakın gelecekte profili özellikle MFO'larda olan en az birkaç uzmanı işe almak daha iyi olacaktır. Tüm uzmanlara maaş ödenmesi gerekiyor ve bu da bir masraf.

Deneyimli bir çalışan bile potansiyel bir borçluyu güvenilir bir şekilde analiz edemeyecek, bu da onun gecikmeler ve borçlarla uğraşması gerektiği anlamına geliyor. Bu aynı zamanda kayıplara da yol açar ve bunlara önceden hazırlanmak daha iyidir. İşletme giderlerini, vergileri, küçük zararları, ofis kiralama giderlerini ekleyin - sonuç yaklaşık bir milyon ruble. Elbette daha az sermayeyle başlayabilirsiniz ancak büyümeyi planlıyorsanız ek yatırımlar yapmadan yapamazsınız.

Kârlı mı?

İş riskli ama kar marjı ortalama %20 . Daha fazlasını isimlendirmek zor Kârlı iş herkesin bunu ancak sahip olması durumunda açabileceği gerçeğini dikkate alarak başlangıç sermayesi. Ancak uzman tahminlerine göre 500 bin ruble veya daha fazlasıyla başlamanız gerektiğini unutmamalıyız. . Daha küçük bir yatırım kesinlikle karlı değildir.

Riskleri önceden hesaplayın ve tam olarak ne yapmanız gerektiğini ayrıntılı olarak öğrenin. MFO oluşturma kolaylığına rağmen istatistiklere göre her 10 kuruluştan biri tek bir kredi vermiyor ve hemen kapanıyor . Bunun nedeni, şirket kurmanın kolaylığından etkilenen deneyimsiz girişimcilerin işe girmesi, ancak finansman sorunları nedeniyle birçoğunun iflas etmesidir.

Kendinize güveniyorsanız deneyim kazanmak için franchise işi kurmayı deneyebilirsiniz. Ve ancak o zaman kendi MFO'nuzu yaratın.

Banka tekliflerine göz atın

Tochka Bank'ta RKO.

Hesap aç