Să fim sinceri, piața modernă de creditare în creștere dinamică oferă puține șanse unui antreprenor începător să primească investiții la început.

Excepția este Împrumut Business Start de la Sberbank. Antreprenorii îl admira și îl certa, uitând că aceasta este doar o oportunitate de care trebuie să poți profita.

Ultima dată când o astfel de șansă a fost oferită oamenilor de afaceri ruși a fost în anii 90. Dar apoi totul a fost mult mai simplu: inflația galopanta a devalorizat de fapt datoriile.

Astăzi împrumutul va trebui rambursat împreună cu dobânda. Reprezentanții site-ului nostru au vizitat Expoziție internațională privind franciza, unde un reprezentant al Sberbank a răspuns la întrebările oaspeților.

Ce perspective deschide „Business Start”?

Este ușor să obții un împrumut de la orice bancă pentru dezvoltarea afacerii. Dacă un antreprenor are o singură priză, atunci s-ar putea califica pentru un împrumut care îi va permite să creeze încă 5 altele similare sau să deschidă o nouă direcție.

Este o altă chestiune pentru a obține un împrumut capital de pornire. Până de curând, era imposibil să se facă acest lucru în mod oficial.

Un împrumut pentru plan de afaceri a devenit realitate astăzi?

obiectivul principal Programul „Start de afaceri”.– pentru a oferi tinerilor antreprenori posibilitatea de a se autorealiza. Cetățenii Rusiei cu vârsta cuprinsă între 20 și 60 de ani care nu au o persoană juridică activă sau un antreprenor individual și care au nevoie de capital de pornire vor putea primi un împrumut pentru a începe o afacere de la Sberbank.

Este posibil să solicitați un împrumut dacă există deja o afacere, dar nu se lucrează?

Astăzi, antreprenorii ale căror întreprinderi nu funcționează de 3 luni pot primi un împrumut pentru dezvoltarea afacerii - în cadrul acestui program banca acordă împrumuturi întreprinderilor nou deschise sau chiar inactiv (antreprenori).

În ce scopuri se acordă împrumutul?

Conform programului „Business Start”. bani gheata emis pentru deschiderea unei afaceri în sistem de franciză. De asemenea, este posibil să obțineți un împrumut pentru un plan de afaceri care va fi elaborat de un partener bancar.

Ce trebuie să știe un antreprenor atunci când decide să contracteze un împrumut pentru achiziționarea unei francize.

Înainte de a vă decide să deschideți o afacere printr-un sistem de franciză, ar trebui să știți următoarele:

• 1. La intrare va trebui să plătiți o taxă forfetară, care poate varia de la 10 mii de ruble la 1 milion de ruble;
• 2. Se plătește o redevență (comision) pentru utilizarea unei francize (marca, tehnologie etc.).

Banii din împrumuturi se acordă pentru a începe o activitate, care include:

• – inchiriere spatii;
• – renovarea spațiilor;
• – echipamente pentru magazine de vânzare cu amănuntul, dacă este necesar;
• - programe de publicitate.

Etapa de investitie dureaza 1-3 luni. În această perioadă pot fi investite și alte cheltuieli, de exemplu, salariile. La sfârșitul perioadei specificate, întreprinderea trebuie să funcționeze din venituri proprii.

Este posibil să alegi singur o franciză?

Da, dar numai din lista de întreprinderi preselectate de bancă. Banca lucrează cu mai multe companii de încredere care au mai multe puncte, de ex. au experiență în transferul de tehnologie de afaceri.

Cine poate profita de program?

Ce cerințe impune banca împrumutatului?

În prezent, împrumuturile în franciză Sberbank sunt acordate rezidenților Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 20 și 60 de ani, înregistrați (important: înregistrarea temporară este permisă) în regiunea în care se va afla afacerea timp de cel puțin șase luni, de preferință mai mult de un an. .

De exemplu, un cetățean înregistrat în Nijni Novgorod, ar putea foarte bine să deschidă o afacere la Moscova. Pentru a face acest lucru, va trebui să obțineți înregistrarea temporară în capitală.

Câți bani emite Sberbank ca împrumut pentru franciză?

Suma maximă a împrumutului pentru o franciză este de 3 milioane de ruble, dar nu mai mult de 80% din afacere, minimul este de 100 de mii de ruble. De exemplu, dacă sunt necesare doar 2 milioane pentru a crea o afacere, atunci banca va oferi 1,6 milioane, iar antreprenorul trebuie să contribuie el însuși cu 400 de mii.

Pentru ce perioadă se acordă împrumutul și cât va costa împrumutul?

Termenul maxim al creditului este de 3,5 ani. Pentru o perioadă de 2 până la 3,5 ani, banca oferă bani la 18,5%. Pentru o perioadă de până la 2 ani, banii sunt asigurați la 17,5%

Rusia și Ucraina reprezintă primul pas pentru a începe o afacere de succes cu un început ușor și simplu.

Atunci când luați o decizie de achiziție a unei francize, trebuie să consultați recomandările profesionale din această secțiune:

Cam cel mai mult cele mai recente știri iar tendințele în afaceri cu o franciză pot fi citite

Capcanele și subtilitățile unui împrumut pentru o franciză Sberbank

Împrumutul pentru întreprinderi mici Sberbank este destinat doar antreprenorilor persoane fizice sau și persoanelor juridice?

Sberbank oferă fonduri împrumutate la doi forme juridice:

• – societatea cu răspundere limitată;
• - antreprenor individual.

Este nevoie de proprietate ca garanție pentru a obține un împrumut?

Pentru a cumpăra o franciză pe credit nu este necesară garanția, dar proprietatea achiziționată cu fonduri împrumutate va face obiectul garanției.

Este împrumutatul răspunzător de obligații cu toate bunurile sale sau numai cu proprietatea sa? întreprindere deschisă, și sunt necesari garanții de împrumuturi?

Dacă împrumutul este acordat unui SRL, atunci Sberbank îi implică pe fondatori ca garanți.

Desigur, nu toți fondatorii companiei vor acționa ca garanți. Banca îl va alege pe cel a cărui cotă capitalul autorizat va fi mai mare decât celelalte.

Dacă mai mulți cofondatori sunt reprezentați prin cote egale, atunci alegerea poate fi făcută chiar de client. De asemenea, este posibilă implicarea tuturor fondatorilor la cererea clientului. Toți garanții sunt responsabili financiar, ca persoane fizice, adică. poartă responsabilitatea cu toate bunurile lor.

Dacă un împrumut pentru franciză este acordat unui antreprenor individual, atunci sunt preferați ca garanți soții, apoi frații sau surorile și nu în ultimul rând, persoanele care nu sunt rude apropiate.

Un străin poate acționa ca garant dacă familia apropiată nu îndeplinește cerințele pe care Sberbank le impune garanților:

• – vârsta de la 20 la 60 de ani;
• – rezident al Federației Ruse;
• – înregistrarea la o distanță de cel mult 100 km de sediul activității.

Dacă garantul este o persoană diferită de împrumutat, de exemplu, un fondator este împrumutatul și altul este garantul, atunci este necesar un certificat 2-NDFL de la garant.

Studiați numeroasele experiențe ale altor antreprenori care și-au creat propria lor afacere de succes cu o franciză puteți în secțiunea site-ului nostru:

Cel mai de succes și mai informativ caz, potrivit editorilor portalului Russtarup:

Este prezentată o experiență interesantă de creare a unei afaceri în cadrul unui program de franciză

Care sunt cerințele de venit pentru un garant?

Banca nu analizează veniturile garantului, ci doar un salariat poate acționa în această calitate. Experiența de lucru a garantului la ultimul loc de muncă trebuie să fie de cel puțin 3 luni.

Alegerea unui francizor sub care se emite un credit

Sberbank oferă 75 de francize, iar această listă este în continuă extindere. Lista proiectelor metropolitane costisitoare este completată de companii din regiuni, precum magazinul de cadouri TOMAT sau compania alimentară Yanta.

De asemenea, puteți lua bani în cadrul unuia dintre cele 10 planuri de afaceri standard.

Anul acesta, următoarele francize au fost cele mai populare:

• – un magazin de jucării pentru copii „BEGEMOTIK”, care atrage cu o sumă forfetară foarte mică, care se ridică în prezent la 15 mii de ruble, și o experiență pozitivă de lucru cu peste 140 de francizați;
• – Restaurantul SUBWAY, precum și industria în ansamblu fast food, este una dintre cele mai de succes și populare francize;
• – 2 saloane optice – OKVision și Icraft, care oferă produse populare în rândul generației mai tinere a orașelor mari;
• – magazinul de accesorii auto Autodevice atrage prin intrarea sa gratuită – nu există taxă forfetară sau redevență;
• – agentie imobiliara HIRSH;
• – pe listă sunt incluse și câteva magazine de îmbrăcăminte: Super Price Jeans, BIZZARRO, Stillini (pentru copii și adolescenți), și Parisianka (lenjerie intimă).

Reprezentanții băncii susțin că numărul persoanelor dispuse să cumpere o franciză pe credit nu depinde de disponibilitate. Francizorul beneficiază de reputația sa, precum și de capacitatea și disponibilitatea sa de a coopera cu un nou partener.

Urmărește videoclipul: Programul de creditare în franciză de la Sberbank

Rezultatul final constă în eforturile ambelor părți - 50x50. Francizorul, la deschiderea unui birou la sute de kilometri de societatea-mamă, se străduiește să-l transfere în mâinile unui proprietar care este interesat personal de succes, și nu unui manager angajat.

Francizatul, atunci când acceptă afaceri, se poate baza pe tehnologia de afaceri gata făcută. Nu va trebui să creați un sortiment solicitat de la zero, să instruiți personalul sau să căutați mici afaceri marketeri și designeri.

Poți doar să te integrezi în echipă. În același timp, trebuie să înțelegeți că francizorul nu va putea oferi toată asistența la distanță și va trebui să luați în mod independent decizii nestandard în situații nestandard.

Atunci când alegeți un francizor, trebuie să țineți cont de faptul că este posibil să reduceți riscurile datorită experienței unui partener senior numai dacă compania selectată are în personalul său specialiști cu experiență care vă vor ajuta la evaluarea pieței și la elaborarea unui plan de afaceri.

ÎN in caz contrar francizatului i se va atribui rolul unui dealer care face față tuturor dificultăților în mod independent, dar contribuția forfetară în acest caz este minimă și adesea absentă cu totul.

În 2015, Sberbank a suspendat programul Business Start. Motivul opririi temporare este necesitatea recalcularii planurilor de afaceri in conditiile economice schimbate. Produse pentru adulti si copii, servicii, accesorii auto, catering - Pornirea afacerii Sberbank listă de francize pe diverse segmente.

Începutul afacerii

Dezvoltarea afacerii implică de obicei utilizarea fondurilor împrumutate – împrumuturi bancare. Din 2012, Sberbank a oferit antreprenorilor aspiranți Produs nou inclusiv pachetul soluții gata făcute. Programul prevede finanțare bancară de până la 80% din costul proiectului.

Produsul de împrumut a fost creat folosind tehnologia de franciză. Simultan Începutul afacerii Sberbank am întocmit propria mea listă cu cele mai de încredere opțiuni de franciză. S-a presupus că programul ar oferi șansa de a-și începe propria afacere chiar și pentru cei care nu au experiență în afaceri. Un curs de instruire multimedia și consultări ale experților i-au ajutat pe aspiranții antreprenori să decidă direcția activităților lor și să facă primii pași către realizarea viselor lor.

Atitudinea față de program este ambiguă. A fost lăudată și certată, a ajutat pe cineva „să se ridice în picioare”, iar cineva a pierdut tot ce avea. Doar Franciza Sberbank, aceasta este doar direcția căii, perspectiva dezvoltării și nu rezultatul final.

Oportunități promițătoare

Un om de afaceri cu mai multe puncte de vânzare cu amănuntul, o companie care se dezvoltă cu succes, obținerea unui împrumut pentru a deschide o nouă sucursală este destul de simplă. Împrumut în franciză Sberbank oferte pentru capital de pornire.

O franciză pentru un om de afaceri începător este:

• suport gratuit de consultanță din partea profesioniștilor băncii;
• beneficiile utilizării reputației unui brand recunoscut;
• sisteme de aprovizionare bine stabilite;
• tehnologii de afaceri de succes;
• formarea angajatilor;
• riscuri minime și o sumă cunoscută de venit.

Pe lângă achiziționarea de francize din „lista albă”, banca a oferit împrumuturi pentru propriile planuri de afaceri ale clienților.

Cerințe pentru un potențial împrumutat

Au dreptul la un împrumut antreprenori individuali cu vârsta cuprinsă între 20 și 60 de ani. Restrictie pentru firmele existente - absenta activitate antreprenorialăîn ultimele 3 luni.

Lista standard a documentelor furnizate băncii:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• legitimatie militara;
• Înapoierea taxei.

Valoarea împrumutului este de la 100 de mii de ruble la 7 milioane de ruble. Mai mult, împrumutatul trebuie să aibă deja cel puțin 20% din suma proiectului. Rata dobânzii - 17,5–18,5%.

Rambursarea datoriilor se efectuează lunar conform schemei de plată a anuității. Este posibil să se acorde o amânare de 1 an pentru rambursarea sumei împrumutului - se plătesc doar sumele dobânzilor.

Zonele de afaceri propuse

Teoretic, nu există restricții în domeniul afacerilor - un om de afaceri poate alege o franciză din oricare dintre cele disponibile pe piață sau poate prezenta propriul său proiect de afaceri pentru a deschide un magazin, întreprindere producătoare. Dar este mai ușor să obții un împrumut pentru a implementa o opțiune preaprobată de bancă.

De încredere Lista francizelor Sberbank:

Zona de productie:

• Sistem de alimentare pentru constructii;
• Poligrafie;

• a lui Harat;
• Stardogs;
• Găluște și Vareniki Express;
• Killfish Discount Bar;
• Kukurai;
• METROU,

Comerț:

• Breasla ceaiului;
• ORMATEK;
• YANTA;
• EcoPoint;
• MEMBRIE;
• Le'Murrr;
• Velodrive;
• Gross Haus

Imbracaminte, incaltaminte, bijuterii, jucarii, accesorii, cadouri, optica si marfuri pt odihnă activă. Sunt oferte de la reparatii, casnice si servicii educaționale, agentii imobiliare, saloane de masaj si infrumusetare.

Împrumut de nuanțe

Un împrumut vă poate ajuta să vă dezvoltați afacerea, dar ar trebui să vă familiarizați cu complexitățile Franciza Sberbankînainte de a solicita un împrumut.

1. Programul nu prevede împrumuturi indivizii. Toate costurile asociate cu înregistrarea unei persoane juridice sunt suportate integral de către împrumutat
2. Suma investiției nu depășește 80% din costul francizei, restul sumei este furnizată francizorului de către împrumutat. Un client care nu are nici măcar 20% din valoarea totală a afacerii în active nu poate conta pe ajutorul băncii.
3. Este necesar să existe garanți: fondatori - pentru organizații, prieteni și rude - pentru antreprenori individuali. Garanții trebuie să fie pregătiți să plătească banca în caz de întârziere a plății sau de formare a datoriilor către bancă.
4. Proprietatea achiziționată pe credit va fi gajată la bancă - spații, echipamente, bunuri
5. Banii împrumutați ar trebui cheltuiți numai pentru nevoile afacerii care se organizează: plata închirierii spațiilor, achiziționarea de echipamente, mobilier. In primele 3 luni împrumut Pornirea afacerii Sberbank poate fi folosit pentru plata salariile personalului.

În plus față de o taxă forfetară unică de până la 1 milion de ruble, pentru utilizarea tehnologiei, numele mărcii va trebui să plătească în mod regulat un comision (redevenție) francizorului „pe viață” - pe întreaga durată a licență.

Produsul poate deveni un asistent pentru persoanele care își evaluează în mod realist capacitățile și le înțeleg clar obiectivele. Instrucțiunile profesionale de la francizor nu sunt suficiente pentru succes. Pentru a returna banii băncii în perioada specificată de planul de afaceri (de la câteva luni la 3,5 ani), împrumutatul trebuie să acționeze cu competență.

Împrumut pentru un plan de afaceri la Sberbank - rezultat

Este imposibil să se evalueze succesul proiectului pe baza recenziilor, iar banca nu publică date statistice despre numărul de „câștigători” și „perdanți”. ÎN fluxuri de știriîn mod regulat, au existat rapoarte numai despre eșecuri, de exemplu, despre experiența nereușită a dezvoltării mărcii Provokatsia (vând tricouri cu inscripții huligani) în Nijni Novgorod. Dar peste o sută de magazine funcționează cu succes în Kursk, Moscova și alte orașe „în tăcere”.

Suma creditului, dobândă, modelul de afaceri al francizorului contează. Dar Program de pornire a afacerii de la Sberbank nu garantează profit fără profesionalismul și abilitățile de management ale omului de afaceri însuși.

Atunci când încep o afacere, mulți antreprenori se confruntă cu problema obținerii unui împrumut pentru afaceri. În primul rând, nu orice bancă oferă astfel de împrumuturi. În al doilea rând, condițiile de împrumut se dovedesc a fi atât de nefavorabile pentru un om de afaceri începător, încât nu își permite să ia bani de la bancă. Din fericire, există împrumuturi destul de favorabile pentru începerea unei mici afaceri. Le oferă cunoscute institutie financiara- Sberbank.

Conținutul paginii

Riscurile creditării întreprinderilor mici

De ce băncile sunt atât de reticente în a finanța tinerii antreprenori? Totul este despre riscuri mari. În esență, un om de afaceri novice este un împrumutat care nu are nici bani și nici un venit stabil. Și există adesea probleme cu obținerea unui împrumut. Majoritatea solicitanților nu pot oferi garanții. Un împrumut pentru crearea unei mici afaceri este unul dintre cele mai multe proiecte riscante, așa că băncile nu se grăbesc să furnizeze fonduri împrumutate antreprenorilor.

În plus, există un risc mare ca o persoană să nu-și poată promova afacerea. Într-o astfel de situație, antreprenorul poate fi declarat în faliment, iar atunci va fi foarte greu pentru bancă să-și recupereze banii, ca să nu mai vorbim de veniturile din credit.

Împrumut pentru întreprinderi mici de la Sberbank

Sberbank este unul dintre cei mai mari creditori din Rusia. Pe lângă finanțarea afacerilor, banca oferă și suport informațional antreprenorilor din țară - pentru a automatiza afacerile prin internet, banca a dezvoltat un sistem unic. Dar, ca orice altă bancă, această instituție este supusă acelorași riscuri de credit. Pentru a le minimiza, Sberbank a dezvoltat un program special - „Business Start”. Un împrumut pentru începerea unei mici afaceri de la Sberbank este acordat acelor debitori care folosesc fonduri pentru a achiziționa o franciză într-o companie parteneră în franciză a băncii.

În plus, viitorul om de afaceri trebuie să elaboreze un plan de afaceri, care să reflecte toate costurile planificate. Banca va analiza documentul și va evalua cât de justificate sunt cheltuielile indicate și dacă toate sunt într-adevăr legate de deschiderea unei noi afaceri. De asemenea, puteți utiliza o soluție de afaceri gata făcută dintre cele oferite de creditor.

Sberbank oferă până la 80% din suma totală necesară pentru a începe propria afacere, astfel încât solicitantul trebuie să contribuie cu restul de 20% pe cont propriu.

În caz contrar, banca impune împrumutatului cerințe standard:

Sondaj: sunteți mulțumit de calitatea serviciilor oferite de Sberbank în general?

daNu

• vârsta 21-60 ani;
• disponibilitatea înregistrării locale.

De asemenea, solicitantul trebuie să fie în registrul antreprenorilor, dar cu 90 de zile înainte de a solicita un împrumut, nu se poate angaja în activități de afaceri.

Lista documentelor pentru examinarea cererii:

• Chestionar;
• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• legitimatie militara sau certificat de inmatriculare;
• Înregistrare temporară (dacă este disponibilă);
• Documentele financiare ale unei persoane juridice sau ale unui antreprenor fizic.

Suma și condițiile unui împrumut Business Start pentru deschiderea unei mici afaceri:

Rata anuală este stabilită ținând cont de suma împrumutului. Dacă împrumutul nu depășește 3 milioane de ruble, atunci va trebui să plătiți la o rată de 17,5% pe an. În cazul obținerii unui împrumut în valoare de până la 7 milioane de ruble, rata va crește cu 1-1,5%.

În ceea ce privește durata unui împrumut bancar, acesta este limitat la cinci ani. Împrumutul trebuie rambursat folosind sistemul de anuitate. Dacă apar dificultăți în primele etape ale rambursării datoriilor, Sberbank vă poate găzdui și vă poate oferi o amânare a rambursării creditului de până la 6 luni. Cu toate acestea, aceste condiții sunt discutate individual.

Proprietarii de afaceri nu pot doar să deschidă un cont curent la Sberbank, ci și să se conecteze la mai multe servicii care vor face gestionarea acestuia mai ușoară și mai multifuncțională. Multe suplimente plătite și gratuite îi așteaptă pe toți cei care doresc să profite de ofertă. Toate acestea sunt disponibile prin Sberbank. Programul de management Sberbank Start vă permite să utilizați serviciile în mod automat.

Cum se face?

Nu este nimic complicat în înregistrarea unui cont. Clientul trebuie să aibă doar documente la îndemână pentru a completa cererea. Acest lucru va dura aproximativ 5-10 minute. Pentru a vă înregistra și a primi un număr aveți nevoie de:

1. Selectați tipul de cont.
2. Introduceți detaliile organizației.
3. Trimiteți formularul pentru procesare.

Gestionarea afacerii dvs. este convenabilă și ușoară!

Pe site-ul oficial al instituției de credit, puteți vedea o descriere a programului „Sberbank Business Start”, selectați un tarif care vi se potrivește și trimiteți o cerere online pentru a vă înscrie în program.

Numărul de cont este generat și trimis în 5 minute, imediat după depunerea cererii. Nu există cerințe speciale. Dar clientul primește multe beneficii.

Deși puteți obține un număr de cont în Sberbank în 5 minute, acțiunile asupra acestuia vor fi limitate pentru moment. După deschiderea online, va exista deja. Dar pentru a obține acces deplin la toate funcțiile, clientul trebuie să fie supus unei verificări, adică să confirme toate datele specificate în formularul de cerere cu documente. Este imposibil să faci acest lucru prin internet: Sberbank nu oferă o astfel de opțiune. Pentru a fi supus verificării, trebuie să vizitați personal o sucursală a băncii.

Avantajele conectării unui cont la Sberbank

Sberbank promite condiții speciale de serviciu tuturor celor care își deschid un cont de afaceri în cadrul programului Sberbank Business Start. Printre numeroasele avantaje se numără următoarele:

• Bonusuri scumpe pentru promovarea prin publicitate online.
• Conectarea serviciilor bancare mobile pe telefonul dvs.
• Utilizarea serviciilor bancare prin internet și a noilor aplicații și platforme dezvoltate în prezent de Sberbank. De exemplu, gestionarea contului prin intermediul unui ceas este deja disponibilă astăzi.
• Asistență clienți 24/7 prin telefon cu mai multe canale.
• Toate serviciile necesare pentru afaceri, care pot fi conectate sau dezactivate după dorință.

Internet banking și banca mobila proprietarii de afaceri din cadrul programului Sberbank Credit Business Start sunt conectați gratuit. De asemenea, nu este nevoie să plătiți comisioane pentru plățile către buget, depunerea de fonduri într-un cont curent din orice sursă sau primirea extraselor de tranzacții în Sberbank.

Marea problemă pentru un antreprenor începător este lipsa fondurilor pentru a organiza o întreprindere. Un om de afaceri nu are întotdeauna suma necesară, așa că trebuie să caute o sursă de finanțare și cea mai sigură modalitate de a Pe termen scurt a obține bani înseamnă a lua un împrumut. Primul organizare de credit, care este aleasă de mai mult de jumătate dintre rezidenții țării noastre, Sberbank din Rusia, unde cu siguranță va exista o ofertă profitabilă pentru organizatorii de afaceri mici. Acesta este exact ceea ce este un început de afaceri. Sberbank a dezvoltat acest produs pentru antreprenorii începători și vom lua în considerare condițiile sale în continuare.

Condiții de împrumut

Programul de pornire a afacerii are un scop specific, adică fondurile împrumutate, conform condițiilor împrumutului, pot fi cheltuite doar pe echipamente, spații, echipamente etc. În ce condiții se acordă împrumutul?

1. Rata dobânzii de la 17,5% (dacă durata împrumutului este de la 6 la 24 de luni) la 18,5% (dacă durata împrumutului este de la 24 de luni la 42 de luni).
2. Termenul maxim al creditului este de 42 de luni.
3. Valoarea împrumutului de la 100 mii la 3 milioane de ruble.
4. Sistemul de calcul al plăților este anuitatea.

Pentru a obține un împrumut de la Sberbank, un antreprenor trebuie să aibă un plan de afaceri. Și aici există doar două opțiuni: folosiți un plan de afaceri standard de la Sberbank sau deschideți o afacere în franciză. Această condiție permite băncii să reducă riscul de nerambursare a fondurilor din motivul că este dificil pentru un om de afaceri fără experiență să planifice clar o întreprindere. Un plan de afaceri standard este adaptat unei anumite regiuni, ceea ce înseamnă că riscul de ruinare este minimizat. O afacere în franciză este cea mai rezonabilă opțiune atât pentru bancă, cât și pentru antreprenor însuși. În primul rând, francizorul poate acționa ca garant, acesta fiind negociat individual. În al doilea rând, antreprenorul primește afacere gata, doar pe cheltuiala dvs., nu trebuie să planificați sau să decideți nimic pe cont propriu.

Pe site-ul băncii există o listă de francize cărora creditorul le acordă împrumuturi, dar vă rugăm să rețineți că banca emite un împrumut doar în valoare de 80% din costul francizei; în consecință, împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 20% din propriile sale economii.

A doua condiție importantă pentru un împrumut de afaceri de la zero de la Sberbank este garanția pentru proprietatea achiziționată. La urma urmei, acest împrumut are un scop specific - achiziționarea de echipamente, utilaje etc., toate acestea vor face obiectul garanțiilor. Apropo, orice garanție dintr-o bancă necesită asigurare pentru întreaga perioadă de împrumut, adică antreprenorul va avea nevoie de asigurare de proprietate.

Condiții de împrumut

Împrumut pentru achiziționarea unei francize

În țara noastră, Sberbank este singura organizație financiară și de credit care emite împrumuturi pentru achiziționarea unei francize. De fapt, aceasta este una dintre cele mai sigure moduri de a face afaceri și există mai multe motive pentru aceasta:

• antreprenorul primește o afacere gata făcută care a fost deja promovată pe piață;
• afacerea funcționează după o schemă care a fost dovedită de-a lungul anilor;
• firma are un anumit cerc de clienti;
• antreprenorul poate conta pe sprijinul deplin al francizorului.

Banca practic nu are riscuri, adică nu există nicio îndoială că afacerea va exista pe piață.

Însă antreprenorul are o opțiune limitată; lista francizelor este conturată pe site-ul băncii. Conform acestui regulament, banca este pregătită să împrumute doar pentru achiziționarea acestor francize, inclusiv:

• Regele burgerilor;
• McDonalds;
• Yves Rocher.

Atunci când cumpără o franciză, un antreprenor trebuie să înțeleagă că, în ciuda faptului că va fi proprietarul companiei, toate deciziile importante rămân în sarcina francizorului. El ia decizii cu privire la Politica de prețuri firma, sortimentul, dimensiunea si proiectarea spatiului, selectia personalului. În consecință, o parte din profit aparține de drept francizorului.

Plan de afaceri standard

Sberbank poate acorda un împrumut întreprinderilor mici cu condiția ca afacerea să fie construită conform unui plan standard. Aceasta înseamnă că și alegerea împrumutatului este limitată, el va trebui să alegeți din listă direcția pe care banca este gata să o împrumute.

Ce domenii de activitate oferă banca:

• firma de curatenie;
• salon;
• salon de frumusețe;
• producția de produse de panificație;
• studio;
• magazin de animale.

Și aceasta nu este întreaga listă; apropo, este actualizată în mod constant. Avantajul este că antreprenorul însuși ia decizii cu privire la orice probleme legate de conducerea unei afaceri. El nu trebuie să plătească lunar dobândă pentru profit, doar plăți de împrumut. Dezavantajul este că afacerea va trebui promovată independent.

Lista documentelor

Printre documentele care trebuie aduse la bancă trebuie să existe un pașaport și un certificat de înregistrare de stat ca antreprenor individual. Apropo, împrumutatul trebuie să documenteze asta nu au fost angajate în activitate de antreprenoriat în ultimele 90 de zile.

O persoană juridică trebuie să prezinte documente constitutive, o carte, un certificat de înregistrare la organele fiscale, o licență, dacă este necesar. Dar lista plina poate fi aflat doar la banca, deoarece banca stabileste individual un pachet de documente pentru fiecare imprumut.

Sberbank începe să împrumute întreprinderilor mici prin revizuirea unui chestionar; este recomandabil să îl completați la o sucursală a băncii. După aceasta, va trebui să așteptați câteva zile până când banca ia o decizie și anunță lista completă de certificate și documente. În cele mai multe cazuri, banca va solicita garanții de la împrumutat sub forma unei garanții. Aici, indivizi și entitati legale, antreprenori individuali. Spre deosebire de debitor, acesta trebuie să își confirme venitul cu un certificat 2-NDFL sau o declarație fiscală.

Sberbank nu acordă tuturor un împrumut pentru dezvoltarea afacerii; fiecare cerere este luată în considerare de către specialiștii în împrumuturi destul de atent, astfel încât nu fiecare împrumutat are o șansă.

Avantaje și dezavantaje

Acest tip de creditare are o listă mare de avantaje. Prima dintre ele este o amânare a primei plăți a datoriei principale pentru șase luni. Nu există taxe pentru emiterea de fonduri. Creditorul este pregătit să ofere clientului un plan de afaceri și să ofere sprijin consultativ la începutul unei afaceri mici.

Alte programe de împrumut pentru întreprinderi mici la Sberbank

Dar există și un dezavantaj - este destul de dificil să obțineți un împrumut pentru un plan de afaceri de la Sberbank. Motivul refuzului poate fi lipsa fondurilor personale pentru a organiza o afacere sau un istoric de credit deteriorat. În plus, aproape toată lumea are nevoie de o garanție de la terți și există, de asemenea, o serie de cerințe stricte pentru aceștia.

În orice caz, oricine poate solicita un împrumut, poate că va avea noroc și banca va da un răspuns pozitiv. Trebuie doar să abordați problema în mod conștient, deoarece fondurile împrumutate mai trebuie să fie rambursate. În plus, chiar și un om de afaceri începător trebuie să aibă propriile economii; afacerea poate necesita cheltuieli neașteptate în orice moment.